Amorti
Que vous souhaitiez faire une demande de prêt hypothécaire ou tout autre type de financement, vous devez vous assurer de bien comprendre le modèle d'amortissement de ces prêts. De cette manière, vous pourrez bien vous informer avant d'assumer l'obligation de remboursement.
Sur la plupart des prêts, y compris les prêts hypothécaires, le capital et les intérêts sont payés sur la durée du prêt. Ce qui diffère d'un prêt à l'autre, c'est le rapport entre les deux, qui détermine le taux de remboursement du principal et des intérêts. Dans cet article, nous discuterons de l'amortissement total des prêts et les comparerons à d'autres structures de paiement.
Le terme amortissement est un jargon de prêt qui mérite sa propre définition. L'amortissement fait simplement référence au montant du capital et des intérêts payés chaque mois pendant la durée du prêt. Au début du prêt, la majeure partie du paiement est constituée d'intérêts. Pendant la durée du prêt, le solde bascule lentement dans l'autre sens jusqu'à ce que, à la fin du terme, la quasi-totalité du paiement serve à rembourser le principal ou le solde du prêt.
Amortissement linéaire
Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est le plus gros investissement financier qu'elles feront jamais. En raison de son prix élevé, la plupart des gens ont généralement besoin d'un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un type de prêt amorti par lequel la dette est remboursée par versements périodiques sur une certaine période de temps. La période d'amortissement fait référence au temps, en années, qu'un emprunteur décide de consacrer au remboursement d'un prêt hypothécaire.
Bien que le type le plus populaire soit le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, les acheteurs ont d'autres options, notamment des prêts hypothécaires de 15 ans. La période d'amortissement affecte non seulement le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt, mais aussi le montant des intérêts qui seront payés tout au long de la durée de l'hypothèque. Des périodes de remboursement plus longues signifient généralement des paiements mensuels plus petits et des frais d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
En revanche, des périodes de remboursement plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts inférieur. C'est une bonne idée pour toute personne à la recherche d'un prêt hypothécaire d'examiner les différentes options de remboursement pour trouver celle qui convient le mieux à la gestion et aux économies potentielles. Ci-dessous, nous examinons les différentes stratégies d'amortissement hypothécaire pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui.
Parmi les éléments suivants, lesquels sont inclus dans le plan d’amortissement d’un prêt hypothécaire traditionnel ?
Si vous êtes propriétaire et que vous avez entamé le processus de remboursement de votre prêt hypothécaire, vous êtes confronté à ce qu’on appelle l’amortissement hypothécaire. L'amortissement est l'acte d'éliminer la dette en effectuant des paiements réguliers au fil du temps selon un calendrier établi. Avoir une idée claire de son fonctionnement est important si vous essayez de rembourser votre prêt immobilier. Si vous souhaitez des conseils plus pratiques tout au long du processus, envisagez de faire appel à un conseiller financier.
Le principal est le montant d'argent qu'une personne emprunte à un prêteur. Ainsi, si vous contractez une hypothèque de 250.000 250.000 $, votre solde principal est à l'origine de 250.000 XNUMX $. L'intérêt est en fait la commission que vous facture le prêteur pour vous permettre d'utiliser son financement. En raison des intérêts, ce que vous devrez sur une maison est supérieur aux XNUMX XNUMX $ que vous avez prélevés pour financer l'achat.
En amortissant le prêt hypothécaire, vous remboursez un prêt hypothécaire, mais vous ne vous contentez pas de restituer l’argent que vous avez emprunté. En fait, lorsque vous commencez à effectuer des versements hypothécaires, la majeure partie de votre argent sera consacrée au paiement des intérêts. Très peu sera utilisé pour couvrir le solde du capital jusqu’à ce que vous approchiez la fin du calendrier d’amortissement.
paiement de l'hypothèque
Faire une première demande de prêt hypothécaire peut être une expérience bouleversante. Vous devrez soumettre des tonnes de paperasse. Le prêteur vérifiera votre crédit. Vous devrez économiser des milliers de dollars pour payer la mise de fonds, les taxes foncières et les frais de clôture.
Les paiements avec un prêt à taux fixe, un prêt dont le taux d'intérêt ne change pas, resteront relativement constants. Ils peuvent augmenter ou diminuer légèrement si les impôts fonciers ou les frais d'assurance augmentent ou diminuent.
Une hypothèque à taux variable fonctionne différemment. Dans ce type de prêt, le taux d'intérêt restera fixe pendant un certain nombre d'années, normalement 5 ou 7. Ensuite, le taux d'intérêt changera périodiquement - en fonction du type d'hypothèque variable que vous avez contracté - en fonction de l'évolution de la index auquel le prêt est lié. Cela signifie qu'après la période fixée, votre taux pourrait augmenter ou diminuer, ce qui entraînerait la même conséquence pour votre paiement mensuel.
Les prêts hypothécaires ARM présentent une certaine incertitude : vous ne savez jamais de combien le paiement hypothécaire pourrait augmenter après la fin de la période initiale fixe. C'est pourquoi certains emprunteurs refinancent leurs ARM en prêts hypothécaires à taux fixe avant la fin de la période fixe.
