Hobe da hipoteka edo mailegu bat lortzea?
Hainbat finantza erakunde daude etxebizitza bat erosten duten pertsonei maileguak eskaintzen dizkietenak, adibidez, hipoteka-enpresei eta bankuei. Mailegua har dezakezun eta, hala bada, zein den jakin beharko duzu (hipotekei buruzko informazio gehiagorako, ikusi Hipotekak atala).
Hipoteka-enpresa batzuek erosleei ziurtagiri bat ematen diete mailegua eskuragarri egongo dela dioen jabetza egokia den bitartean. Etxebizitza bilatzen hasi aurretik lor dezakezu ziurtagiri hau. Higiezinen konpainiek diote ziurtagiri honek saltzaileak zure eskaintza onar dezan lagun zaitzakeela.
Gordailua ordaindu beharko duzu kontratuak trukatzeko unean, erosketa amaitu eta dirua hipoteka emailearengandik jaso baino aste batzuk lehenago. Gordailua etxebizitzaren erosketa-prezioaren %10 izan ohi da, baina alda daiteke.
Etxe bat aurkitzen duzunean, bisita bat antolatu beharko zenuke behar duzuna dela ziurtatzeko eta etxebizitzan diru gehiago gastatu beharko duzun ala ez jakiteko, konponketarako edo dekoraziorako adibidez. Ohikoa da erosle potentzial batek etxebizitza bat bi edo hiru aldiz bisitatzea eskaintza bat egitea erabaki aurretik.
Hobe al da inbertsio etxebizitza bat eskudiruarekin edo hipoteka batekin erostea?
Edonork bere bizitzan har dezakeen erabaki garrantzitsuenetako bat etxebizitza erostea da. Etxebizitza erosle batzuek galdetu dezakete etxebizitza bat erosteko erabakia erabaki egokia den ala ez, batez besteko pertsonak bost-zazpi urtean behin iritziz aldatzen baitu bere erabakiari buruz. Informazio hori ikusita, jende askok galdetzen du etxebizitza bat erostea beraientzat aukerarik onena ote den. Hala ere, etxebizitza erosteak abantaila asko ditu. Baina desabantailak ere badaude, hau da, alokairua izan daiteke aukerarik onena beraientzat. Erosi ala alokatu jakiteko modurik onena egoerarik onena da; gizabanakoak bere egoera aztertu behar du erabaki egokia hartzeko.
Erosleak hipotekaren ordainketa baino gehiagoren ardura du. Zergak, aseguruak, mantentze-lanak eta konponketak ere badaude kezkatzeko. Jabeen komunitatearen kuotak ere kontuan hartu behar dituzu.
Merkatua eta etxebizitzen prezioak aldatu egiten dira. Etxebizitzaren balioaren birbalorizazioa edo amortizazioa erosi zen momentuaren araberakoa da, boom garaian edo krisian. Baliteke jabetza jabeak aurreikusten duen tasan ez estimatzea, saltzeko asmoa duzunean irabazirik gabe utziz.
Erosi alokatzeko eredua Austrian
1. Alokairuan erostea estresagarria eta denbora asko kostatzen zaio2. Arau fiskal berriak ikasi behar dira3. Sozietate mugatua sortzeak kostuak murriztu ditzake4. Hipoteka bat lortzeko gordailu handia behar da5. Baliteke lehen erosleak ez izatea6. Jabetza guztiak ez dira errentagarriak7. Hipoteka-komisioak altuak izan daitezke8. Pentsatu bi aldiz pentsioa kobratu aurretik9. eremua ezagutu
Etxebizitza bat erosteko inbertsioak arrisku handiak ekar ditzake eta ezusteko gastuei aurre egiteko kuxin finantzarioa duten pertsonentzat bakarrik da egokia. Gainera, jabetza-kudeaketa denbora asko izan daiteke eta ez da epe laburreko inbertsiotzat hartu behar.
Pertsona batzuentzat inbertsio mota okerra besterik ez da. Esan liteke akzio fondoak higiezinak baino askoz errazagoak direla kudeatzen. Diru asko ez baduzu burtsan nola inbertitu dezakezun azaltzen dizugu.
2020ko apirilera arte, jabe pribatuek hipoteka-interesen ordainketak kendu ditzakete alokairuaren diru-sarreretatik beren zerga-betebeharra kalkulatzerakoan, hipoteka-interesen zerga murrizketa deritzona.
Nola inbertitu higiezinetan diru gutxirekin
Higiezinen merkatua gori dago, eta ez pandemiak ez etxeen prezioen igoerak ezin dituzte suak itzali. Etxebizitza erosteko hipoteka eskaerak etengabe hazi dira urtez urte maiatzetik hona, higiezinak herrialde osoan garestitzen jarraitzen baitute.
Prezio igoera horien pareko gisa, hipoteken interes-tasak jaisten jarraitzen dute, eta aste honetan berriz ere marka hautsi dute, Freddie Macen arabera. 30 urteko batez besteko tasa finkoko hipoteka %2,72koa da orain. Iaz garai honetan %3,66koa zen.
«Etxe baten jabe izatea da amerikar gehienek beren aberastasuna eraikitzen duten moduan. Etxebizitza-jabe batek egiten duen ordainketa bakoitzaren zati bat hipoteka-maileguaren saldoaren amortizazioari aplikatzen zaio (ordainketa nagusia), eta horrek etxebizitzaren ondarea handitzen du eta etxebizitzaren ondare garbia eraikitzen laguntzen du.
"Nobel Saria irabazi duen ekonomialari eta Yaleko irakasle Robert Shiller-ek argudio sinesgarria egiten du higiezinak, batez ere bizitegi-etxebizitzak, akzioekin alderatuta oso inbertsio txikiagoa dela. Shillerren ustez, inflaziora egokituta, etxebizitzen prezioaren mediana urtean % 0,6 baino ez da igo azken 100 urteetan.
