Όριο ηλικίας στεγαστικού δανείου τα 35 έτη
Μπορεί να υπάρχει μια συγκλονιστική ποικιλία στεγαστικών δανείων, αλλά για τους περισσότερους αγοραστές σπιτιού, στην πράξη, υπάρχει μόνο ένα. Το 30ετές σταθερό επιτόκιο στεγαστικό δάνειο είναι πρακτικά ένα αμερικανικό αρχέτυπο, η μηλόπιτα των χρηματοπιστωτικών μέσων. Είναι ο δρόμος που ακολούθησαν γενιές Αμερικανών για να αποκτήσουν το πρώτο τους σπίτι
Ένα στεγαστικό δάνειο δεν είναι τίποτα άλλο από ένα συγκεκριμένο είδος προθεσμιακού δανείου, με εγγύηση ακίνητης περιουσίας. Σε ένα προθεσμιακό δάνειο, ο δανειολήπτης καταβάλλει τόκους που υπολογίζονται σε ετήσια βάση έναντι του ανεξόφλητου υπολοίπου του δανείου. Τόσο το επιτόκιο όσο και η μηνιαία δόση είναι σταθερά.
Δεδομένου ότι η μηνιαία πληρωμή είναι σταθερή, το μέρος που πηγαίνει για την πληρωμή των τόκων και το μέρος που πηγαίνει για την πληρωμή του κεφαλαίου αλλάζει με την πάροδο του χρόνου. Στην αρχή, επειδή το υπόλοιπο του δανείου είναι πολύ υψηλό, το μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής είναι τόκοι. Αλλά καθώς το υπόλοιπο μειώνεται, το μέρος των τόκων της πληρωμής μειώνεται και το κεφάλαιο αυξάνεται.
Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο έχει υψηλότερη μηνιαία πληρωμή, με αποτέλεσμα μια 15ετής υποθήκη να φαίνεται λιγότερο προσιτή. Αλλά η πιο βραχυπρόθεσμη καθιστά το δάνειο φθηνότερο σε πολλά μέτωπα. Στην πραγματικότητα, κατά τη διάρκεια του δανείου, μια 30ετής υποθήκη θα καταλήξει να κοστίζει περισσότερο από το διπλάσιο από την επιλογή 15 ετών.
Μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο 25 ετών με 40 χρόνια;
Σε ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου, το επιτόκιο παραμένει το ίδιο καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου, παρά το επιτόκιο "κυμαινόμενο" ή προσαρμοζόμενο. Αυτό που χαρακτηρίζει ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου είναι η διάρκεια του δανείου και το επιτόκιο του. Υπάρχουν διάφοροι πολύ δημοφιλείς όροι στεγαστικού δανείου σταθερού επιτοκίου: το στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών είναι το πιο δημοφιλές, ενώ το 15ετές είναι το επόμενο. Συγκριτικά, άλλοι όροι δανείου τείνουν να είναι αρκετά σπάνιοι. Τα άτομα που αποπληρώνουν μικρότερα δάνεια μπορούν να προσπαθήσουν να τα εξοφλήσουν σε διάστημα 10 ετών, ενώ άτομα με παρθένα πίστωση που έχουν φθηνή πίστωση μπορεί να επιλέξουν να επεκτείνουν την πίστωσή τους έως και 40 ή 50 χρόνια. Όσοι θέλουν να διατηρήσουν υψηλή μόχλευση και να έχουν άλλα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να υποστηρίξουν τη θέση τους, μπορούν να επιλέξουν στεγαστικά δάνεια μόνο με τόκους ή στεγαστικά δάνεια.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου είναι η πιο δημοφιλής επιλογή. Σε πολλές άλλες χώρες, όπως ο Καναδάς, το Ηνωμένο Βασίλειο και η Αυστραλία, τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο είναι ο κανόνας. Εάν ένα μεγάλο μέρος της οικονομίας είναι δομημένο σε κυμαινόμενο επιτόκιο ή δάνεια μόνο με τόκους, μια αποδυναμωμένη αγορά κατοικίας μπορεί να δημιουργήσει έναν αυτοενισχυόμενο φαύλο κύκλο, στον οποίο τα αυξανόμενα επιτόκια των επιτοκίων προκαλούν περισσότερες χρεοκοπίες, που με τη σειρά τους θα μειώσουν τις τιμές των κατοικιών και αξίες κατοικίας, οδηγώντας σε μεγαλύτερη πιστωτική κρίση και αθετήσεις.
Ποιος κάνει στεγαστικά δάνεια 40 ετών
Μόλις κλείσετε τα 50, οι επιλογές στεγαστικών δανείων αρχίζουν να αλλάζουν. Αυτό δεν σημαίνει ότι είναι αδύνατο να αποκτήσετε ένα σπίτι εάν βρίσκεστε σε ηλικία συνταξιοδότησης ή κοντά, αλλά είναι σημαντικό να γνωρίζετε πώς μπορεί να επηρεάσει η ηλικία όταν ζητάτε δάνειο.
Αν και πολλοί πάροχοι στεγαστικών δανείων έχουν όντως ανώτατα όρια ηλικίας, αυτό θα εξαρτηθεί από το ποιον στοχεύετε. Επιπλέον, υπάρχουν δανειστές που ειδικεύονται σε προϊόντα ενυπόθηκων δανείων ανώτερων στεγαστικών δανείων και είμαστε εδώ για να σας υποδείξουμε προς τη σωστή κατεύθυνση.
Αυτός ο οδηγός θα εξηγήσει τον αντίκτυπο της ηλικίας στις αιτήσεις στεγαστικών δανείων, πώς οι επιλογές σας ποικίλλουν με την πάροδο του χρόνου και μια επισκόπηση των εξειδικευμένων προϊόντων στεγαστικών δανείων για συνταξιοδότηση. Οι οδηγοί μας για τα ίδια κεφάλαια ζωής και τα στεγαστικά δάνεια ζωής είναι επίσης διαθέσιμοι για πιο λεπτομερείς πληροφορίες.
Καθώς μεγαλώνετε, γίνεστε πιο επικίνδυνοι για τους συμβατικούς παρόχους στεγαστικών δανείων, επομένως μπορεί να είναι πιο δύσκολο να λάβετε δάνειο αργότερα στη ζωή σας. Επειδή? Συνήθως αυτό οφείλεται σε μείωση του εισοδήματος ή της υγείας σας, και συχνά και στα δύο.
Αφού συνταξιοδοτηθείτε, δεν θα λαμβάνετε πλέον κανονικό μισθό από τη δουλειά σας. Ακόμα κι αν έχετε μια σύνταξη για να επιστρέψετε, μπορεί να είναι δύσκολο για τους δανειστές να γνωρίζουν ακριβώς τι θα κερδίσετε. Το εισόδημά σας είναι επίσης πιθανό να μειωθεί, γεγονός που μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να πληρώσετε.
Υπολογιστής στεγαστικού δανείου 35 ετών
Δεδομένου ότι η αναθεώρηση της αγοράς στεγαστικών δανείων (MMR) εισήχθη το 2014, η αίτηση για υποθήκη μπορεί να είναι πιο δύσκολη για ορισμένους: οι δανειστές πρέπει να αξιολογήσουν την οικονομική προσιτότητα και να λάβουν υπόψη μια σειρά παραγόντων, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας.
Ο στόχος είναι να διασφαλιστεί ότι οι άνθρωποι που συνταξιοδοτούνται δεν θα έχουν δάνεια που δεν είναι οικονομικά. Δεδομένου ότι τα εισοδήματα των ανθρώπων τείνουν να μειώνονται μόλις σταματήσουν να εργάζονται και εισπράξουν τις συντάξεις τους, οι Κανονισμοί Διαχείρισης Κινδύνων ενθαρρύνουν τους δανειστές και τους δανειολήπτες να εξοφλήσουν τα στεγαστικά δάνεια πριν από αυτό. Ωστόσο, αυτό δεν είναι πάντα δυνατό ή λειτουργεί για όλους, και ορισμένοι δανειστές το συνέτειναν θέτοντας ανώτατα όρια ηλικίας για την αποπληρωμή των στεγαστικών δανείων. Συνήθως, αυτά τα όρια ηλικίας είναι 70 ή 75 ετών, αφήνοντας πολλούς παλαιότερους δανειολήπτες με λίγες επιλογές.
Ένα δευτερεύον αποτέλεσμα αυτών των ορίων ηλικίας είναι ότι οι όροι συντομεύονται, δηλαδή πρέπει να πληρώνονται πιο γρήγορα. Και αυτό σημαίνει ότι οι μηνιαίες χρεώσεις είναι υψηλότερες, γεγονός που μπορεί να τις κάνει απρόσιτες. Αυτό οδήγησε σε κατηγορίες για διακρίσεις λόγω ηλικίας, παρά τις θετικές προθέσεις του RMM.
Τον Μάιο του 2018, η Aldermore κυκλοφόρησε ένα στεγαστικό δάνειο που μπορείτε να έχετε έως την ηλικία των 99 ετών #JusticeFor100yearold mortgagepayers. Τον ίδιο μήνα, η Family Building Society αύξησε τη μέγιστη ηλικία της στο τέλος της θητείας στα 95 έτη. Άλλες, κυρίως εταιρείες στεγαστικών δανείων, έχουν καταργήσει εντελώς το ανώτατο όριο ηλικίας. Ωστόσο, ορισμένοι δανειστές επιμένουν σε ένα όριο ηλικίας 70 ή 75 ετών, αλλά τώρα υπάρχει μεγαλύτερη ευελιξία για τους μεγαλύτερους δανειολήπτες, καθώς η Nationwide και η Halifax έχουν επεκτείνει τα όρια ηλικίας στα 80.
