Tag på husbetalinger uden kredittjek
For så vidt angår långiverne, hæfter begge personer "solidært" for lånet. Med andre ord kan långiveren gå efter enten eller begge dele i tilfælde af misligholdelse. Og begges kreditscore vil lide, hvis betalingen er forsinket.
Det samme gælder for en medlåntager, der ikke ønsker at blive ved med at hæfte for et realkreditlån, de har underskrevet. Hvis du står i den situation, at du skal fjerne dit eller en andens navn fra et realkreditlån, er dette dine muligheder.
Disse to sidste krav kan være de sværeste at opfylde. Hvis du ikke var hovedforsørgeren i hjemmet, har du muligvis ikke indtægt nok til at kvalificere dig til lånet alene. Men her er nogle råd: Hvis du vil modtage underholdsbidrag eller børnebidrag, så giv din långiver disse oplysninger. Denne indkomst kan hjælpe dig med at kvalificere dig til refinansiering uden at skulle stole på et familiemedlem til at underskrive.
USDA-lån har også en forenklet refinansieringsmulighed. Men hvis du bruger USDA Streamline Refi til at fjerne et navn fra lånet, skal den resterende låntager genkvalificere sig til lånet baseret på låntagers kreditrapport og indkomst.
Antag pantet betalingskontrakt
At forstå, hvad der sker med din gæld, når du dør, er en vigtig del af ejendomsplanlægningen, og du behøver ikke at være velhavende for at have et dødsbo. Alt, hvad du ejer og skylder, er dit ejendom. For mange mennesker omfatter det en bolig med et realkreditlån.
Den gennemsnitlige boligrelaterede gæld for en 65- til 74-årig låntager med et første realkreditlån, et boliglån og/eller en boligkredit var $100.000 ifølge American Housing Survey. United States Census Bureau i 2019 , seneste tilgængelige resultater. For husejere på 75 år og ældre var det $75.000.
Statslige og føderale love bestemmer, hvad der sker med boligen og realkreditlånet, når ejeren dør. Ejeren har også en indflydelse, så længe de laver en grundlæggende ejendomsplanlægning, såsom oprettelse af et testamente eller trust, udpege modtagere og eventuelt købe en livsforsikring.
Når du dør, bliver alle dine passiver og aktiver - inklusive huset - en del af dit bo, som nogen skal likvidere. En vigtig del af denne proces er at tage en opgørelse over alt, hvad du ejer og på forhånd bestemme, hvem der får hvad blandt arvinger og kreditorer.
Brødrene arver et hus med pant
De fleste omvendte realkreditlån er Home Equity Conversion Mortgages (HECM'er). Federal Housing Administration (FHA), som er en del af Department of Housing and Urban Development (HUD), forsikrer HECM'er. Som et traditionelt realkreditlån anmodes der med et HECM om et lån, og boligen bruges som sikkerhed for det. Du skal fortsætte med at betale ejendomsskat, husforsikring og eventuelle reparationer, der er nødvendige for at vedligeholde dit hjem, ellers kan långiveren afskærme. Bemærk: Denne webside indeholder information om HECM'er, som er den mest almindelige type omvendt realkreditlån. Hvis du flytter, sælger din bolig, eller den sidste overlevende låntager eller kvalificerede ikke-låntager ægtefælle dør, skal du eller dit dødsbo skulle tilbagebetale HECM-lånet, men du vil aldrig skylde mere end egenkapitalen i dit hjem. Din lånesaldo vil indeholde det beløb, du har modtaget kontant, plus renter og gebyrer, der lægges til lånesaldoen hver måned. For at tilbagebetale lånet skal du eller dine arvinger muligvis sælge huset. Læs mere om, hvad der sker med dit omvendte realkreditlån, når du dør eller skal flytte på plejehjem.
Kan du overtage nogens realkreditlån?
Ifølge undersøgelser foretaget af Council of Mortgage Lenders (CML),† i 2014 modtog 52 % af førstegangsboligkøbere hjælp til at købe et hjem, enten fra familiemedlemmer eller gennem regeringsplaner som Homebuyer.
Et alternativ til at donere penge er et lån. Selvom det kan virke bedre at låne penge af familien til et realkreditindskud end at optage et lån, da låntagere måske ikke skal betale renter, betragtes det stadig som et lån i forbindelse med realkreditansøgning.
Forældre bør også overveje konsekvenserne for deres kreditscore. At blive udnævnt til en medpanthaver forbinder din kredithistorie med dit barns. Det betyder, at hvis barnet laver fejl med sin privatøkonomi, vil det påvirke forældrenes mulighed for at opnå kredit i fremtiden.
Et equity release-pant frigiver egenkapitalen i boliger, du ejer i frieje, uden et eksisterende realkreditlån. Også kendt som livstidslån, giver de dig mulighed for at låne op til 50% af værdien af dit hjem. Men disse produkter kan æde noget eller hele værdien af din ejendom, så det er ikke en mulighed, der skal tages let på.
