Ingen forudbetalingsstrafklausul
Generelt kan du tage et første boliglån for at købe et hus eller en lejlighed, renovere, udvide og reparere din nuværende bolig. De fleste banker har en anden politik for dem, der skal købe et andet hjem. Husk at spørge din forretningsbank om konkrete afklaringer på ovenstående spørgsmål.
Din bank vil vurdere din tilbagebetalingsevne, når den beslutter dig for, om boliglån er berettiget. Tilbagebetalingsevnen er baseret på din månedlige disponible/overskydende indkomst, (som er baseret på faktorer som samlet/overskydende månedlig indkomst minus månedlige udgifter) og andre faktorer som ægtefælles indkomst, formue, passiver, indkomststabilitet mv. Bankens hovedanliggende er at sikre, at du komfortabelt tilbagebetaler lånet til tiden og at sikre dets endelige anvendelse. Jo højere den månedlige indkomst er til rådighed, jo højere beløb vil lånet være berettiget til. Typisk antager en bank, at omkring 55-60 % af din månedlige disponible/overskudsindkomst er til rådighed til tilbagebetaling af lån. Nogle banker beregner dog disponibel indkomst for EMI-betalingen baseret på en persons bruttoindkomst og ikke deres disponible indkomst.
Realkreditaccelerationsklausul
Stater er forskellige om, hvordan denne proces fungerer. I stater, der følger "panterettsteorien", har låntageren ejendomsret til ejendommen, men långiveren har pant i ejendommen og kan udelukke ejendommen, hvis låntageren misligholder. I stater, der følger det, der er kendt som "middle ground"-teorien, har låntageren også ejendomsretten til ejendommen, men ejendomsretten tilfalder långiveren i tilfælde af misligholdelse.
Resten af staterne følger "titelteorien", hvor långiveren bevarer ejendomsretten til ejendommen, indtil realkreditlånet er betalt. I stater, hvor långiveren stadig har ejendomsretten, kan realkreditkontrakten indeholde en afskærmningsklausul. Solnedgangsklausuler er baseret på begrebet solnedgang, som ugyldiggør et skøde eller en kontrakt.
I nogle situationer kan fortabelsesklausuler også bruges til at overføre alternative garantier. Specifikt kunne låntager stille andre aktiver til rådighed for at erstatte fast ejendom som sikkerhed på et tidspunkt i lånet.
Denne type udløbsklausul kan gøre det muligt for låntager at opnå ejendomsret til ejendommen inden udløbet af lånet ved at stille tilstrækkelig alternativ sikkerhed. Alternativ sikkerhed kan omfatte investeringsaktiver eller anden ejendom.
Klausul om forudbetaling af fast ejendom
Hvis du har problemer med at holde trit med dine månedlige afdrag på realkreditlån eller en anden realkreditforpligtelse, har du muligvis modtaget et brev, der informerer dig om, at du nu skylder hele lånebeløbet inden for de næste 30 dage på grund af noget, der kaldes en klausul om realkreditlån.
En accelerationsklausul er en bestemmelse i din realkreditkontrakt, der definerer, hvornår og hvordan långiver kan "fremskynde" den fulde tilbagebetaling af lånet. Hvis en boligejer ikke opfylder betingelserne i deres realkreditkontrakt, vil de modtage et accelerationsbrev, der giver dem besked om, at långiveren har aktiveret accelerationsklausulen.
Det kan lyde barskt at kræve fuld tilbagebetaling, men alternativet ville tvinge långivere til at sagsøge hver måned i lånets løbetid, når en betaling glipper, hvilket ikke ville være et at foretrække. Af denne grund er accelerationsklausuler til stede i alle kontrakter, der involverer refusion.
Det mest almindelige scenario er misligholdelse af afdrag på realkreditlån. Som nævnt ovenfor kan en långiver i teorien annullere dit lån for en enkelt misligholdelse, afhængigt af vilkårene i din realkreditkontrakt. Det er dog normalt, at du skal stoppe med at betale to eller tre rater, for at långiveren beslutter sig for at tage dette skridt.
Hvor meget koster en bod for indfrielse af realkreditlån?
En forudbetalingsbøde er et gebyr, som långivere opkræver låntagere, der betaler hele eller en del af deres lån tidligt. Disse gebyrer er beskrevet i lånedokumenterne og er tilladt på visse typer lån, såsom konventionelle realkreditlån, investeringsejendomme og personlige lån. Gebyrer starter typisk ved omkring 2 % af den udestående hovedstol og falder til nul i løbet af de første par år af lånet.
Forudbetalingsbøder kan være en uvelkommen hindring for folk, der forsøger at reducere deres gæld eller opbygge egenkapital i deres ejendom. Hvis du vil undgå disse bøder, kan du ofte gøre det ved at undgå visse typer lån, betale af på dit lån, efter at gebyrerne er fjernet, eller forhandle direkte med din långiver, inden du lukker.
En forudbetalingsbøde eller "forudbetaling" er et gebyr, der pålægges låntagere, hvis de betaler af på et lån inden for flere år efter at have optaget det. Långivere stopper normalt med at opkræve det, efter at lånet er blevet amortiseret i tre til fem år. Långivere opkræver disse gebyrer for at afskrække låntagere fra at betale af eller refinansiere deres realkreditlån, hvilket ville få långiveren til at miste renteindtægter.
