A yw'n well cael morgais 15 mlynedd neu dalu mwy am forgais 30 mlynedd?
Mae'r offeryn hwn yn caniatáu ichi gyfrifo'ch taliadau benthyciad morgais misol, gan ddefnyddio gwahanol delerau, cyfraddau llog a symiau benthyciad. Mae'n cynnwys nodweddion uwch megis tablau amorteiddio a'r gallu i gyfrifo benthyciad sy'n cynnwys trethi eiddo, yswiriant cartref, ac yswiriant morgais ar yr eiddo.
Nid oes angen unrhyw ddata personol i weld y canlyniadau ar-lein a dim ond i anfon yr adroddiadau y gofynnwyd amdanynt y defnyddir e-byst. Nid ydym yn storio copïau o'r dogfennau PDF a gynhyrchir a bydd eich cofnod e-bost a'ch cyfrifiad yn cael eu taflu yn syth ar ôl i'r adroddiad gael ei gyflwyno. Mae pob tudalen ar y wefan hon yn diogelu preifatrwydd defnyddwyr gan ddefnyddio technoleg socedi diogel.
Mae angen llawer mwy i ddarganfod a allwch chi fforddio prynu cartref na dod o hyd i gartref o fewn ystod pris penodol. Oni bai bod gennych berthynas hael iawn - a chyfoethog - sy'n fodlon rhoi pris llawn y tŷ i chi a gadael i chi ei dalu'n ddi-log, ni allwch rannu cost y tŷ â nifer y misoedd yn unig. cynllunio i dalu amdano a chael taliad y benthyciad. Gall llog ychwanegu degau o filoedd o ddoleri at gyfanswm y gost y byddwch yn ei dalu’n ôl, ac ym mlynyddoedd cynnar eich benthyciad, llog fydd y rhan fwyaf o’ch taliad.
Beth yw manteision ac anfanteision tymor hwy benthyciad morgais?
Gall fod amrywiaeth ddryslyd o forgeisi, ond ar gyfer y rhan fwyaf o brynwyr tai, yn ymarferol, dim ond un sydd. Mae'r morgais cyfradd sefydlog 30 mlynedd fwy neu lai yn archdeip Americanaidd, sef y pastai afal o offerynnau ariannol. Dyma'r llwybr y mae cenedlaethau o Americanwyr wedi'i gymryd i fod yn berchen ar eu cartref cyntaf
Nid yw morgais yn ddim mwy na math penodol o fenthyciad tymor, wedi'i warantu gan eiddo tiriog. Mewn benthyciad tymor, mae'r benthyciwr yn talu llog a gyfrifir yn flynyddol yn erbyn balans y benthyciad sy'n weddill. Mae'r gyfradd llog a'r rhandaliad misol yn sefydlog.
Gan fod y taliad misol yn sefydlog, mae'r rhan sy'n mynd i dalu'r llog a'r rhan sy'n mynd i dalu'r prifswm yn newid dros amser. Ar y dechrau, oherwydd bod balans y benthyciad yn uchel iawn, llog yw'r rhan fwyaf o'r taliad. Ond wrth i'r balans fynd yn llai, mae rhan llog y taliad yn mynd i lawr a'r prif ran yn mynd i fyny.
Mae benthyciad tymor byrrach yn golygu taliad misol uwch, sy'n gwneud i forgais 15 mlynedd ymddangos yn llai fforddiadwy. Ond mae'r tymor byrrach yn gwneud y benthyciad yn rhatach mewn sawl maes. Mewn gwirionedd, dros oes y benthyciad, bydd morgais 30 mlynedd yn y pen draw yn costio mwy na dwywaith cymaint â’r opsiwn 15 mlynedd.
Taliad morgais – deutsch
Mae rhai arbenigwyr yn dweud mai dim ond pan fyddwch chi'n gallu gostwng y gyfradd llog, cwtogi tymor y benthyciad, neu'r ddau, y dylech chi ailgyllido. Nid yw'r cyngor hwn bob amser yn gywir. Efallai y bydd angen rhyddhad tymor byr o daliad misol is ar rai perchnogion tai, hyd yn oed os yw'n golygu dechrau gyda benthyciad 30 mlynedd newydd. Gall ail-ariannu hefyd eich helpu i gael mynediad at ecwiti cartref neu gael gwared ar fenthyciad FHA a'ch premiymau yswiriant morgais misol.
Pan fyddwch chi'n ailgyllido, byddwch chi'n cael morgais newydd i dalu'ch un presennol. Mae ail-ariannu yn gweithio yn union fel cael morgais i brynu cartref. Fodd bynnag, byddwch yn tynnu'r straen allan o brynu cartref a symud, a bydd llai o bwysau i gau erbyn dyddiad penodol. Hefyd, os ydych chi'n difaru'ch penderfyniad, mae gennych chi tan ganol nos y trydydd diwrnod busnes ar ôl i'ch benthyciad ddod i ben i ganslo'r trafodiad.
Rhwng Ebrill 2019 ac Awst 2020, roedd yr amser canolrif i ailgyllido morgais confensiynol yn amrywio o 38 i 48 diwrnod, yn ôl adroddiad Origination Insight Ellie Mae. Pan fydd cyfraddau llog yn gostwng a llawer o berchnogion tai eisiau ail-ariannu, mae benthycwyr yn mynd yn brysur a gall gymryd mwy o amser i ail-ariannu. Gall ail-ariannu benthyciad FHA neu VA hefyd gymryd hyd at wythnos yn hirach nag ail-ariannu confensiynol.
A yw'n well cael morgais hirach a thalu mwy?
Ar ôl setlo i mewn i gartref neu ddod o hyd i ychydig mwy o hyblygrwydd ariannol, mae llawer o berchnogion tai yn dechrau meddwl tybed, "A oes angen i mi wneud taliadau morgais ychwanegol?" Wedi’r cyfan, gall gwneud taliadau ychwanegol arbed costau llog a byrhau hyd eich morgais, gan ddod â chi gymaint â hynny’n nes at fod yn berchen ar eich cartref.
Fodd bynnag, er bod y syniad o dalu'ch morgais yn gyflymach a byw yn eich cartref heb forgais yn swnio'n wych, efallai y bydd rhesymau pam na fydd gwneud taliadau ychwanegol tuag at y pennaeth yn gwneud synnwyr.
“Weithiau mae’n braf gwneud taliadau morgais ychwanegol, ond nid bob amser,” meddai Kristi Sullivan o Sullivan Financial Planning yn Denver, Colorado. “Er enghraifft, nid yw talu $200 ychwanegol y mis ar eich morgais i’w ostwng o 30 mlynedd i 25 mlynedd ar dŷ na allwch ond dychmygu byw mewn pum mlynedd arall yn eich helpu. Byddwch yn atal y taliad misol ychwanegol hwnnw rhag symud ac ni fyddwch byth yn cael budd ohono ».
Er bod llawer yn cytuno bod y cyffro o fyw heb forgais yn rhyddhau, gellir ei gyflawni mewn mwy nag un ffordd. Felly sut ydych chi'n gwybod a yw'n gwneud synnwyr i chi ddechrau talu ychydig mwy o brif egwyddor bob mis ar eich morgais? Mae'n dibynnu ar eich sefyllfa ariannol a sut yr ydych yn rheoli eich cronfeydd dewisol.
