Sut i wneud cais am fenthyciad cartref
Rydym yn derbyn iawndal gan rai partneriaid y mae eu cynigion yn ymddangos ar y dudalen hon. Nid ydym wedi adolygu'r holl gynhyrchion neu gynigion sydd ar gael. Gall iawndal ddylanwadu ar y drefn y mae cynigion yn ymddangos ar y dudalen, ond nid yw ein barn olygyddol a'n graddfeydd yn cael eu dylanwadu gan iawndal.
Mae llawer neu bob un o'r cynhyrchion sy'n cael eu cynnwys yma gan ein partneriaid sy'n talu comisiwn i ni. Dyma sut rydym yn gwneud arian. Ond mae ein cywirdeb golygyddol yn sicrhau nad yw barn ein harbenigwyr yn cael ei dylanwadu gan iawndal. Gall telerau fod yn berthnasol i gynigion sy'n ymddangos ar y dudalen hon.
Sut i gael benthyciad morgais
Mae benthycwyr yn edrych ar sawl ffactor pan fyddwch yn gwneud cais am forgais er mwyn asesu eich gallu i ad-dalu’r benthyciad. Y meysydd allweddol a ystyrir yw incwm a hanes cyflogaeth, sgôr credyd, cymhareb dyled-i-incwm, asedau, a'r math o eiddo sy'n cael ei brynu.
Un o'r pethau cyntaf y mae benthycwyr morgeisi yn edrych arno pan fyddwch yn gwneud cais am fenthyciad yw eich incwm. Nid oes unrhyw swm penodol o arian y mae'n rhaid i chi ei ennill bob blwyddyn er mwyn prynu cartref. Fodd bynnag, mae angen i’r benthyciwr morgais wybod bod gennych lif arian cyson i ad-dalu’r benthyciad.
Mae eich sgôr credyd yn chwarae rhan bwysig yn eich gallu i gael morgais. Mae sgôr credyd uchel yn dweud wrth fenthycwyr eich bod yn gwneud eich taliadau ar amser ac nad oes gennych hanes o fenthyca gormodol. Mae sgôr credyd isel yn eich gwneud yn fenthyciwr mwy peryglus oherwydd mae'n dangos i fenthycwyr y gallai fod gennych hanes o gamreoli'ch arian.
Gall sgôr credyd uwch roi mynediad i chi at fwy o opsiynau benthyciwr a chyfraddau llog is. Os oes gennych sgôr isel, mae'n syniad da ceisio rhoi hwb i'ch sgôr credyd am ychydig fisoedd cyn gwneud cais am fenthyciad.
Mae'n anodd cael reddit morgais
Mae ffaith arall am y rhai y mae'n well ganddynt rentu i brynu. Mae'r adroddiad yn awgrymu bod y bobl hyn yn fwy petrusgar ynghylch gofynion morgais. Ac efallai mai dyna sy'n eu hatal rhag dysgu mwy o fanylion neu gyrraedd nod sy'n ymddangos allan o gyrraedd.
"Fe ddechreuodd y dirwasgiad ariannol yn 2008," meddai. “Yna, cafodd y sector benthyciadau newidiadau pwysig i addasu i’r rheoliadau ariannol newydd, gan ddileu rhai cynhyrchion morgais hyd yn oed. Achosodd y newidiadau hyn i lawer o sefydliadau ariannol fod yn fwy ceidwadol yn eu cynigion. Fe wnaethon nhw bwysleisio prisiau ar sail risg. ”
Roedd llawer o ddefnyddwyr yn credu bod y neges yn glir: bydd yn rhaid i bwy bynnag nad oes ganddo sgôr credyd rhagorol dalu cyfraddau gwaharddol neu yn syml, ni fydd ganddo unrhyw opsiwn i brynu cartref. “Felly, mae llawer o ddarpar brynwyr wedi cymryd yn ganiataol nad yw prynu cartref yn eu cynlluniau. Ni allai hynny fod ymhellach o'r gwir," ychwanega Stapleton.
“Mae gwybodaeth ariannol fel arfer yn hunanddysgedig. Nid yw sgorau credyd, cyllidebau, pethau sylfaenol morgais, a balans llyfr siec yn dod yn naturiol. Rydych chi angen yr awydd i ddysgu a rhywun â phrofiad i'ch dysgu,” meddai Ailion.
Pam ei bod mor anodd cael morgais heddiw?
Wrth brynu cartref, y rhwystr cyntaf i'w oresgyn yw darbwyllo benthyciwr morgeisi i godi'r arian angenrheidiol. Er y gall y broses cymeradwyo benthyciad cartref ymddangos yn weddol syml, y gwir yw bod yna lawer o rwystrau morgais a allai eich atal rhag cael y cyllid sydd ei angen arnoch.
Yn wir, yn ôl Bankrate, mae 30% o geisiadau morgais yn cael eu gwrthod. Fodd bynnag, mae'r sawl sydd wedi'i ragrybuddio yn arfog, felly rydym yn gobeithio y bydd yr awgrymiadau defnyddiol hyn yn caniatáu ichi ymuno â'r 70% hapus sy'n syrffio heb broblemau.
Mae FICO, yr acronym hwnnw'n aml yn ofnus ond ychydig yn cael ei ddeall, mewn gwirionedd yn sefyll am Fair Isaac Corporation, sydd mewn gwirionedd yn un o nifer o gwmnïau sy'n darparu meddalwedd i gyfrifo'ch sgorau credyd. Adroddir y sgorau hyn gan dri swyddfa gredyd wahanol: Equifax, TransUnion, ac Experian.
Mae benthycwyr morgeisi yn cyfrifo'r ffigurau canlyniadol i gael lefel meincnod y maent yn fodlon dechrau siarad â'r twrci ohoni. Er, yn y gorffennol, roedd hyd yn oed benthycwyr â sgôr credyd gwael (yn nodweddiadol <640) yn gallu cael benthyciadau morgais, dyma'r fiasco a arweiniodd at y term "argyfwng morgais subprime" (mae subprime yn cyfeirio at sgôr credyd y benthyciwr). Heddiw, mae angen sgôr cyfartalog o 680 o leiaf, a 700+ sydd orau. Dyma rai awgrymiadau i gynyddu eich sgôr credyd.
