math o fenthyciad
Gan fod y llog yr un fath, byddwch bob amser yn gwybod pryd y byddwch yn talu eich morgais Mae'n haws deall na morgais cyfradd newidiol Byddwch yn sicr o wybod sut i gyllidebu ar gyfer eich taliadau morgais Mae'r gyfradd llog gychwynnol fel arfer yn is na'r gyfradd A gall taliad is eich helpu i gael benthyciad mwy Os bydd y gyfradd prifswm yn gostwng a'ch cyfradd llog yn gostwng, bydd mwy o'ch taliadau'n mynd tuag at y prifswm Gallwch newid i forgais cyfradd sefydlog Ar unrhyw adeg
Mae'r gyfradd llog gychwynnol fel arfer yn uwch na chyfradd morgais cyfradd newidiol. Mae’r gyfradd llog yn parhau’n sefydlog drwy gydol cyfnod y morgais. Os byddwch chi'n torri'r morgais am unrhyw reswm, mae'n debygol y bydd y cosbau'n uwch na gyda morgais cyfradd amrywiol.
Beth yw cyfradd llog amrywiol?
Ym mis Chwefror 2022, roedd y gyfradd llog sefydlog ar forgeisi 10 mlynedd ar ei phwynt isaf, 2,2%. Ers 2009, mae cyfraddau llog morgeisi’r DU wedi bod ar duedd ar i lawr, sy’n newyddion da i brynwyr tai tro cyntaf a’r rhai sy’n ail-forgeisio eu heiddo. Fodd bynnag, gyda chwyddiant yn codi, mae Banc Lloegr wedi dechrau cynyddu cyfradd y banc yn raddol yn 2022, gan achosi i gyfraddau morgeisi gynyddu. Er bod y cynnydd yn effeithio’n negyddol ar gostau benthyca, mae hefyd yn debygol o ffrwyno’r galw am gartrefi a ffrwyno’r cynnydd mewn prisiau tai a welwyd ers dechrau’r pandemig.
I unrhyw un sy'n ceisio cael morgais, byddwch am gael y cyfraddau isaf posibl. Ar gyfer y benthyciwr, bydd am ddenu cymaint o fenthycwyr â phosibl tra'n aros yn gystadleuol, tra'n ceisio rheoli ei risgiau gyda chyfraddau priodol. Yn 2020, roedd y tri phrif fenthyciwr morgeisi yn y DU yn cyfrif am fwy na 40% o’r farchnad.
Cyfradd llog fisol sefydliadau ariannol ariannol y DU (ac eithrio'r Banc Canolog) mewn sterling 2 flynedd (75% LTV) ar gyfer morgeisi i aelwydydd (mewn canran) heb ei haddasu'n dymhorol. Ystadegau eraill ar destun Morgeisi’r DU Morgeisi ac Ariannu Cyfran gros o’r farchnad o fenthyciadau morgais gan brif fanciau’r DU 2020+ Morgeisi ac Ariannu Morgeisi prynwr tro cyntaf yn y DU 2020, fesul rhanbarth +Morgeisiau a Chyllido Cwmnïau adeiladu yn ôl asedau’r grŵp yn yr Unol Daleithiau Y Deyrnas 2020 Morgeisi ac Ariannu Benthyciadau morgais chwarterol gros yn y Deyrnas Unedig Ch4 2018- Ch2 2021
Morgais cyfradd sefydlog neu newidiol
Sicrhewch fod eich cartref yn cyd-fynd â'ch cyllideb. Ystyriwch a ydych yn gyfforddus gyda'r posibilrwydd y bydd cyfraddau llog yn codi. Penderfynwch a all eich cyllideb gefnogi taliadau uwch. Os na, efallai eich bod yn gorwneud hi.
Os nad oes gennych unrhyw hanes credyd neu hanes credyd gwael, gall fod yn anoddach i chi gael morgais. Os oes gennych chi gredyd da, efallai y gallwch chi gael cyfradd llog is ar eich morgais. Gall hyn arbed llawer o arian i chi dros amser.
Mae'n anodd rhagweld codiadau a gostyngiadau mewn cyfraddau llog. Meddyliwch am y taliadau morgais uwch y gallech eu fforddio pe bai cyfraddau llog yn codi. Cofiwch, rhwng 2005 a 2015, roedd cyfraddau llog yn amrywio o 0,5% i 4,75%.
Ystyriwch a ydych yn gyfforddus gyda'r posibilrwydd y bydd cyfraddau llog yn codi. Penderfynwch a all eich cyllideb gefnogi taliadau uwch. Os na, efallai y byddai morgais cyfradd sefydlog yn well i chi. Gallwch hefyd ystyried taliadau sefydlog gyda chyfradd llog amrywiol.
Os bydd cyfraddau llog y farchnad yn codi i ganran neu bwynt sbarduno penodol, gall eich benthyciwr gynyddu eich taliadau. Bydd y taliad uwch hwn yn sicrhau eich taliad morgais ar ddiwedd y cyfnod amorteiddio. Rhestrir y pwynt sbardun yn eich contract morgais.
Beth yw benthyciad cyfradd newidiol
Mae APR cyfartalog y gyfradd gyfeirio sefydlog 30 mlynedd wedi codi heddiw i 5,36% o 5,35% ddoe. Yr wythnos diwethaf o gwmpas y dyddiadau hyn, yr APR cyfradd sefydlog 30 mlynedd oedd 5,48%. O'i ran ef, APR cyfartalog y morgais sefydlog 15 mlynedd yw 4,69%. Yr wythnos diwethaf o gwmpas yr un dyddiadau, yr APR morgais sefydlog 15 mlynedd oedd 4,81%. Dyfynnir cyfraddau fel APR.
Yr APR cyfartalog ar gyfer morgais jumbo cyfradd sefydlog 30 mlynedd yw 5,27%. Yr wythnos diwethaf, yr APR cyfartalog ar gyfer morgais jumbo 30 mlynedd oedd 5,35%. Yr APR cyfartalog ar gyfer morgais ARM 5/1 yw 4,83%. Yr wythnos diwethaf, yr APR cyfartalog ar forgais ARM 5/1 oedd 4,91%.
Er bod cyfraddau morgais yn cael eu heffeithio'n uniongyrchol gan arenillion Trysorlys yr UD, mae chwyddiant cynyddol a pholisi ariannol y Gronfa Ffederal yn dylanwadu'n anuniongyrchol ar gyfraddau morgeisi. Wrth i chwyddiant godi, mae'r Gronfa Ffederal yn ymateb trwy gymhwyso polisi ariannol mwy ymosodol, sydd yn ddieithriad yn arwain at gynnydd mewn cyfraddau morgais.
“Bydd y pwysau i gynnwys chwyddiant yn cynyddu a bydd yn rhaid i’r Ffed godi ei gyfradd cronfeydd ffederal wyth i XNUMX gwaith mewn cynnydd chwarterol eleni,” meddai Lawrence Yun, prif economegydd ac uwch is-lywydd ymchwil yng Nghymdeithas Genedlaethol y Realtors. (NAR). “Yn ogystal, bydd y Ffed yn dad-wneud lleddfu meintiol yn raddol, gan wthio cyfraddau morgais hirdymor i fyny.”
