Vzít si hypotéku znamená
Druhé hypotéky jsou půjčky zajištěné vaší nemovitostí jiným zdrojem, než je váš věřitel. Mnoho lidí je používá jako alternativní způsob, jak získat peníze, často na vylepšení domova, ale před podáním žádosti byste měli vědět několik věcí.
Čisté jmění je procento vaší nemovitosti, kterou přímo vlastníte, tedy hodnota domu mínus případná hypotéka, kterou na něj dlužíte. Částka, kterou vám věřitel umožní půjčit, se bude lišit. Nápad vám však dá až 75 % hodnoty vaší nemovitosti.
To znamená, že věřitelé musí provést stejné kontroly dostupnosti a „zátěžový test“ vaší schopnosti dovolit si budoucí splátky hypotéky, jako by to udělali s žadatelem o primární bydlení nebo hypotéku.
Vhodnost výše uvedených příkladů bude záviset na vašich osobních okolnostech. Dokud máte aktuální splátky hypotéky, stojí za to zvážit získání nové zálohy od stávajícího věřitele za lepších podmínek, protože to může být lepší varianta.
Vzhledem k tomu, že druhá hypotéka funguje podobně jako první, váš domov je v ohrožení, pokud nemáte aktuální informace o platbách. Stejně jako u každé hypotéky platí, že pokud zaostanete a nebudete ji splácet, mohou vám narůst další úroky.
Kde můžete získat hypotéku?
Na svou primární hypotéku si můžete dát dolů pouhých 5 %, v závislosti na vaší kreditní skóre a dalších faktorech. U druhého domova však pravděpodobně budete muset složit zálohu ve výši alespoň 10 %. Vzhledem k tomu, že druhá hypotéka často vytváří větší finanční tlak na kupujícího, věřitelé často požadují u druhé hypotéky mírně vyšší kreditní skóre. Úroková sazba druhé hypotéky může být také vyšší než sazba primární hypotéky.
Jinak je proces žádosti o druhou hypotéku podobný jako u primární hypotéky na bydlení. Jako u každé půjčky byste si měli udělat průzkum, promluvit si s více věřiteli a vybrat si půjčku, která je pro vás ta pravá.
Chcete-li si koupit druhé bydlení, možná budete potřebovat další peníze v rezervě, které mohou pokrýt splátky hypotéky v případě, že zaznamenáte dočasný výpadek příjmu. Dobře kvalifikovaní lidé pravděpodobně potřebují alespoň dva měsíce rezerv, zatímco méně kvalifikovaní žadatelé mohou potřebovat alespoň šest měsíců rezerv. Jeden měsíc rezervních fondů by měl stačit na pokrytí měsíční splátky hypotéky na oba domy.
Je lepší požádat o hypoteční úvěr nebo platit v hotovosti?
Myšlenka života bez hypoték může být obzvláště přitažlivá pro lidi, kteří se blíží k důchodu. V této době je také běžné, že ti, kdo jsou prázdní, zvažují prodej velkého rodinného domu ve prospěch menší nemovitosti nebo kondominium, které se snadněji udržuje. Majitelé domů, kteří v domě žili delší dobu a nyní mají nízký zůstatek hypotéky nebo možná žádnou hypotéku, možná budou chtít zvážit, zda je výhodné pořídit si novou nemovitost s výtěžkem z prodeje v hotovosti, než si vzít hypotéku. hypotéka. Přestože předčasní důchodci mohou váhat, zda se v důchodu zadlužit, pákový efekt se může vyplatit.
Pákový efekt je, když je očekávaná míra návratnosti vašeho investičního portfolia vyšší než úroková sazba úvěru. Pokud si můžete půjčit za méně, než můžete rozumně očekávat, že vyděláte investováním prostředků, pak má smysl o půjčce uvažovat. Rozhodnutí, zda koupit za hotové nebo si vzít hypotéku, samozřejmě zahrnuje více než jen rozdíl mezi vašimi očekáváními a aktuálními úrokovými sazbami, ale je to užitečný výchozí bod.
S hypotékou nebo bez
Pokud přemýšlíte o vlastnictví domu a přemýšlíte, jak začít, jste na správném místě. Zde pokryjeme všechny základy hypoték, včetně typů půjček, hypotečního žargonu, procesu nákupu domů a mnoha dalších.
Existují případy, kdy má smysl mít hypotéku na svůj dům, i když máte peníze na její splacení. Například nemovitosti jsou někdy zastaveny, aby se uvolnily prostředky na další investice.
Hypotéky jsou „zajištěné“ půjčky. U zajištěného úvěru se dlužník zavazuje věřiteli zajistit záruku v případě, že nesplácí. V případě hypotéky je zárukou dům. Pokud nesplácíte hypotéku, může věřitel převzít vlastnictví vašeho domova v procesu známém jako exekuce.
Když dostanete hypotéku, váš věřitel vám dá určitou částku peněz na koupi domu. Souhlasíte s tím, že budete půjčku splácet – i s úroky – po dobu několika let. Práva věřitele na dům trvají až do úplného splacení hypotéky. Plně amortizované úvěry mají stanovený splátkový kalendář, takže úvěr je splacen na konci jeho splatnosti.
