Com guanyen diners els prestadors hipotecaris
Abans de comprar una casa, haureu de triar amb qui treballarà durant el procés de compra. Això comença amb el seu agent immobiliari, encara que el seu agent de préstecs hipotecaris pot ser gairebé tan important. Ells poden assessorar-lo sobre el refinançament o els préstecs sobre el valor de l'habitatge si ja n'és propietari. Un assessor financer també pot ajudar a ajustar el seu pla financer per satisfer les necessitats del préstec hipotecari. En qualsevol cas, una vegada que tingui un expert en préstecs en què pugui confiar, és probable que compti amb aquesta persona durant anys, independentment de lempresa per a la qual treballi.
Els bancs de serveis integrals són coneguts com a institucions financeres amb autorització federal. Ofereixen préstecs hipotecaris juntament amb altres productes bancaris, com ara comptes corrents i d'estalvi i préstecs comercials i empresarials. Molts també ofereixen productes d'inversió i assegurances. Els préstecs hipotecaris són simplement un aspecte del seu negoci. La Companyia Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC) regula i audita els bancs de servei complet.
D'altra banda, els estats individuals regulen les empreses hipotecàries. Aquestes regulacions també són considerablement més estrictes. A més, utilitzar una companyia hipotecària significa que no podrà consolidar tots els comptes financers en una sola institució. Això no obstant, això pot no ser un impediment per a algunes persones.
Com guanyen diners els prestadors amb els préstecs
Som un servei de comparació independent i amb publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant contingut original i objectiu, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
Les ofertes que apareixen en aquest lloc web són d'empreses que ens compensen. Aquesta compensació pot influir en com i on apareixen els productes en aquest lloc, incloent-hi, per exemple, l'ordre en què poden aparèixer dins de les categories del llistat. Però aquesta compensació no influeix en la informació que publiquem, ni en les ressenyes que veu en aquest lloc. No incloem lunivers dempreses o ofertes financeres que poden estar disponibles per a vostè.
Som un servei de comparació independent, recolzat per la publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
He d'obtenir una hipoteca a través del meu banc?
No hi ha una talla única quan es tracta de la casa perfecta, i el mateix passa amb la seva hipoteca. Els nostres banquers hipotecaris treballaran estretament amb vostè per entendre la seva situació particular i ajudar la seva família a accedir a una nova llar.
La compra d'una casa no és una fita menor, i el procés pot ser diferent d'una família a una altra. Ja sigui en persona o en línia, els banquers hipotecaris són aquí per ajudar a ocupar-se dels detalls -grans i petits- perquè vostè pugui centrar-se a celebrar els moments més importants.
En primer lloc, creem un compte en línia en uns pocs i ràpids passos. Personalitzem tota la nostra informació, afegim detalls sobre la propietat i ens vam poder connectar en qualsevol moment per comprovar l'estat de la nostra sol·licitud.
Amb una hipoteca, el prestatari -o comprador de l'habitatge- es compromet a pagar el prestador durant un període de temps determinat amb interessos. El període de temps, que s'anomena termini de la hipoteca, pot variar des d'uns quants anys fins a diverses dècades. El termini hipotecari més comú és de 30 anys.
La majoria de la gent no té prou diners en efectiu per comprar una casa duna vegada, de manera que les hipoteques estan dissenyades per ser pagades al llarg del temps. Mitjançant un pla damortització, els prestadors divideixen el saldo del préstec i els interessos previstos en una sèrie de pagaments mensuals regulars. Una part de cada pagament de la hipoteca es destina al capital –el saldo original del préstec– i una altra als interessos. Depenent del préstec, aquests pagaments mensuals també poden incloure l'impost sobre la propietat i l'assegurança de l'habitatge.
Com guanyen diners els agents hipotecaris amb el refinançament
Atès que els prestadors utilitzen els fons quan amplien les hipoteques, solen cobrar una comissió d'obertura entre el 0,5% i l'1% del valor del préstec, que s'abona amb els pagaments de la hipoteca. Aquesta comissió augmenta el tipus d'interès global pagat -també conegut com a taxa de percentatge anual (TAE)- en una hipoteca i el cost total de l'habitatge. La TAE és el tipus dinterès de la hipoteca més altres despeses.
Per exemple, un préstec de 200.000 dòlars amb un tipus dinterès del 4% a 30 anys té una comissió dobertura del 2%. Per tant, la comissió dobertura del comprador de la vivenda és de 4.000 $. Si el propietari de lhabitatge decideix finançar la comissió dobertura juntament amb limport del préstec, això augmentarà efectivament el seu tipus dinterès, calculat com la TAE.
Els prestadors hipotecaris utilitzen fons dels seus dipositants o demanen prestats diners a bancs més grans a tipus d'interès més baixos per concedir els préstecs. La diferència entre el tipus d'interès que el prestador cobra als propietaris d'habitatges per ampliar una hipoteca i el tipus que el prestador paga per reposar els diners prestats és la prima del diferencial de rendiment (YSP). Per exemple, el prestador pren prestats fons a un interès del 4% i amplia una hipoteca a un interès del 6%, guanyant un 2% en interessos pel préstec.
