Forbejaran
Una escriptura en lloc de lexecució hipotecària pot ajudar a evitar ser responsable personalment de qualsevol quantitat restant de la hipoteca. Si escolliu aquesta opció, un assessor d'habitatge aprovat pel Departament d'Habitatge i Desenvolupament Urbà (HUD) us pot ajudar a planificar els passos següents. Els prestataris que estiguin considerant una escriptura en lloc de l'execució hipotecària també han de preguntar als prestadors o administradors sobre l'ajuda per a les despeses de reubicació a través de programes privats que de vegades s'anomenen «diners per claus». Si viu en un estat en què és responsable de qualsevol deficiència, que és la diferència entre el valor de la seva propietat i la quantitat que encara deu en el préstec hipotecari, voldrà demanar al prestador que renunciï a la deficiència. Si el prestador renuncia a la deficiència, obtingui la renúncia per escrit i conservi'l per als seus arxius. Una escriptura en lloc de lexecució hipotecària és un tipus de mitigació de pèrdues. Si voleu ajuda per explorar les vostres opcions, truqueu al CFPB al (855) 411-CFPB (2372) perquè el posin en contacte amb un assessor d'habitatge aprovat per l'HUD avui mateix. evitar lexecució hipotecària.
Impacte del crèdit de l'escriptura en comptes de l'execució hipotecària
Tipus d'hipoteca en què el tipus d'interès del pagaré varia al llarg de la vida del préstec. El tipus dinterès pot ser fix durant un període de temps (és a dir, el tipus introductori), després del qual el tipus sajusta periòdicament en funció dun índex. Quan el préstec s'ajusta, els pagaments mensuals poden pujar o baixar, depenent dels tipus actuals. També s'anomena hipoteca de tipus variable.
L'amortització d'un deute hipotecari amb pagaments periòdics tant de capital com d'interessos. El pla d'amortització és la quantitat que vostè paga cada mes en concepte de capital i interessos per garantir que el préstec es reemborsi al final del termini.
Una estimació del valor just de mercat de la seva propietat, determinada per un taxador independent. La valoració es basa en una sèrie de factors, com les vendes recents a la zona i les condicions actuals del mercat. També s'anomena taxació.
Quan l'import del capital d'una nova hipoteca que es refinança és més gran que l'import del capital pendent de la hipoteca existent que es refinança, i tot o part del capital es converteix en efectiu.
Modificació de la hipoteca
Si teniu problemes per fer els pagaments de la seva hipoteca, o ja està en mora, hi ha coses que ha de saber i formes de resoldre els problemes amb el prestador o administrador. A moltes persones els fa vergonya parlar amb el seu administrador sobre els problemes de pagament, o tenen l'esperança que la seva situació financera millori per poder posar-se al dia amb els pagaments. Però poseu-vos en contacte amb el prestador o administrador hipotecari immediatament per veure si pot elaborar un pla.
Després del tancament del préstec per a la compra de l'habitatge, vostè fa pagaments mensuals a l'administrador del préstec. El prestador és l'empresa a la qual prestes els diners i l'administrador és l'empresa que s'encarrega de la gestió diària del teu compte. De vegades, el prestador també és l'administrador. Però sovint, el prestador s'encarrega que una altra empresa actuï com a administrador.
Si et trobes amb problemes financers que et dificulten el pagament de la hipoteca, parla immediatament amb el prestador o administrador per veure quines opcions tens. Perquè si no paga la hipoteca a temps, o si paga menys del que deu, les conseqüències es poden acumular ràpidament. Per exemple, el prestador o l'administrador poden afegir càrrecs per retard i interessos addicionals a la quantitat que ja deu, cosa que fa més difícil sortir del deute. I fins i tot un sol pagament endarrerit pot afectar negativament la puntuació de crèdit. La vostra puntuació influeix en si podeu obtenir un nou préstec o refinançar el que ja teniu, i en el tipus d'interès que us aplicaran.
Calendari de l'escriptura de reemplaçament
La indulgència hipotecària pel coronavirus ha ajudat milions de propietaris nord-americans que s'enfronten a dificultats per la pèrdua d'ingressos relacionada amb la pandèmia a romandre a casa seva. El govern federal acaba d'ampliar l'ajuda d'indulgència, i permet als propietaris d'habitatges suspendre temporalment els pagaments de la hipoteca durant un màxim de 15 mesos, davant dels 12 mesos inicials. Però per a alguns propietaris, aquesta ajuda pot no ser suficient. Simplement necessiten sortir de la hipoteca.
Si sents la necessitat d'escapar de la hipoteca perquè no pots pagar, no estàs sol. El novembre del 2020, el 3,9% de les hipoteques eren greument moroses, cosa que significa que tenien almenys 90 dies de retard, segons l'empresa de dades immobiliàries CoreLogic. Aquesta taxa de morositat va ser tres vegades més gran que la del mateix mes del 2019, però es va reduir dràsticament des del màxim pandèmic del 4,2% a l'abril del 2020.
Encara que la pèrdua d'ocupació és la raó principal per la qual els propietaris busquen una via d'escapament per a la hipoteca, no és l'única. El divorci, les factures mèdiques, la jubilació, la reubicació relacionada amb la feina o massa targetes de crèdit o altres deutes també poden ser factors pels quals els propietaris de vivendes poden voler sortir.
