Casa pobra
Quin percentatge dels teus ingressos pots destinar al pagament de la hipoteca? Fas servir els ingressos bruts mensuals o el sou net? Aprèn quanta casa et pots permetre amb unes regles senzilles basades en els teus ingressos mensuals.
La majoria està d'acord que el pressupost de l'habitatge ha d'incloure no només el pagament de la hipoteca (o del lloguer, si escau), sinó també els impostos sobre la propietat i totes les assegurances relacionades amb l'habitatge: l'assegurança de propietari i el PMI. Per trobar una assegurança d'habitatge, us recomanem que visiteu Policygenius. És el que anomenem un agregador d'assegurances, el que significa que recopila totes les millors tarifes del mercat en línia i et presenta les millors.
«Si estàs decidit a ser realment conservador, no gastis més d?un 35% dels teus ingressos abans d?impostos en pagaments d?hipoteca, impostos sobre la propietat i assegurança de llar». Bank of America, que s'adhereix a les directrius que estableixen Fannie Mae i Freddie Mac, deixarà que el teu deute total (inclosos els préstecs estudiantils i d'un altre tipus) arribi al 45% dels teus ingressos abans d'impostos, però no més.»
Recordem que, fins i tot en el món dels préstecs posteriors a la crisi, els prestadors hipotecaris volen aprovar els prestataris solvents per a la major hipoteca possible. Jo no anomenaria «conservador» el 35% dels teus ingressos abans d'impostos als pagaments de la hipoteca, l'impost sobre la propietat i l'assegurança de l'habitatge. En diria mitjana.
Quant préstec he de prendre per a la casa
La compra d'un immoble amb hipoteca sol ser la inversió personal més important que fa la majoria de la gent. La quantitat que pot demanar prestada depèn de diversos factors, no només del que un banc estigui disposat a prestar-li. Ha d'avaluar no només les finances, sinó també les preferències i prioritats.
En general, la majoria dels futurs propietaris poden permetre's finançar un habitatge la hipoteca del qual estigui entre dues i dues vegades i mitja els seus ingressos bruts anuals. Segons aquesta fórmula, una persona que guanyi 100.000 dòlars l'any només es pot permetre una hipoteca d'entre 200.000 i 250.000 dòlars. Tot i això, aquest càlcul és només una orientació general».
En darrera instància, a l'hora de decidir-se per una propietat, cal tenir en compte diversos factors addicionals. En primer lloc, és convenient conèixer allò que el prestador creu que pots pagar (i com ha arribat a aquesta estimació). En segon lloc, ha de fer una introspecció personal i esbrinar en quin tipus d'habitatge està disposat a viure si pensa fer-ho durant molt de temps ia quins altres tipus de consum està disposat a renunciar –o no– per viure a casa seva.
Calculadora d'hipoteques
Lindsay VanSomeren és una experta en targetes de crèdit, banca i crèdit els articles dels quals proporcionen als lectors una investigació en profunditat i consells pràctics que poden ajudar els consumidors a prendre decisions encertades sobre els productes financers. El seu treball ha aparegut a destacats llocs financers com Forbes Advisor i Northwestern Mutual.
Marguerita és planificadora financera certificada (CFP®), assessora acreditada en planificació de la jubilació (CRPC®), professional certificada en ingressos de jubilació (RICP®) i assessora acreditada en inversió socialment responsable (CSRIC). Fa més de 20 anys que treballa en el sector de la planificació financera i passa els seus dies ajudant els seus clients a guanyar claredat, confiança i control sobre les seves vides financeres.
La regla del 50/30/20 és una manera d'assignar el vostre pressupost segons tres categories: necessitats, desitjos i objectius financers. No és una regla rígida, sinó una pauta aproximada que l'ajudarà a elaborar un pressupost financerament sòlid.
Per entendre millor com aplicar la regla, en veurem els antecedents, com funciona i les limitacions, i en veurem un exemple. En altres paraules, us mostrarem com i per què establir un pressupost utilitzant la regla general 50/30/20 vostè mateix.
28 36 regla
Abans de començar a buscar una casa, heu de saber quant pot pagar per no perdre temps mirant cases que estan fora del seu rang de preus. Si ho fa, és difícil que no se senti defraudat quan vegi cases de preu més baix.
El seu especialista en hipoteques us ajudarà a assegurar-se que li queden diners per pagar les seves necessitats diàries, així com algunes de les seves opcions d'estil de vida. La majoria dels prestadors utilitzen les ràtios següents com a guia per calcular el màxim que ha de destinar a les despeses de l'habitatge ia altres deutes:
És possible que tu i el teu especialista en hipoteques hagueu de pensar també en les despeses futures. Potser haureu de substituir el cotxe en el proper any. O si estàs esperant un nadó, les despeses relacionades amb els nens, així com el permís de paternitat, poden afectar el teu pressupost.
