Calculadora de quants diners he d'estalviar abans de comprar una casa
No és cap secret que la majoria dels nord-americans no estan estalviant prou per a la jubilació. Segons l'Institut Nacional de Seguretat en la Jubilació (NIRS), més del 75% dels nord-americans tenen estalvis per a la jubilació que no assoleixen els objectius d'estalvi conservadors, i el 21% no estan estalviant pas.
Segons Fidelity, hauria d'estalviar almenys el 15% del salari abans d'impostos per a la jubilació. Fidelity no està sola en aquesta creença: La majoria dels assessors financers també recomanen un ritme semblant d'estalvi per a la jubilació, i aquesta xifra està recolzada per estudis del Centre de Recerca sobre la Jubilació del Boston College.
La regla general del 15% dóna per fet un parell de factors, és a dir, que es comença a estalviar molt aviat a la vida. Per jubilar-se còmodament seguint la regla del 15%, hauria de començar als 25 anys si es vol jubilar als 62, o als 35 si es vol jubilar als 65.
També suposa que necessites uns ingressos anuals a la jubilació equivalents al 55% o al 80% dels teus ingressos previs a la jubilació per viure còmodament. Depenent dels seus hàbits de despesa i de les despeses mèdiques, pot ser necessari més o menys. Però entre el 55 i el 80% és una bona estimació per a moltes persones.
Bestreta – deutsch
Els teus ingressos són una bona guia a l'hora de calcular quant pots pagar pel préstec cada mes. Analitzeu les despeses de manutenció i els compromisos financers per avaluar quina part del sou us queda per cobrir les quotes del préstec hipotecari. Un pressupost sòlid et donarà la seguretat que no t'excediràs.
Com més gran sigui el teu dipòsit, menor serà el teu préstec i menys interessos hauràs de pagar. L'ideal és estalviar el màxim possible abans de comprar una casa. El dipòsit mínim exigit és el 10%, però intenta arribar al 20% si és possible. Si el préstec supera el 80% del valor de l'habitatge, haurà de contractar una assegurança hipotecaria de l'entitat creditícia o una prima per baix dipòsit.
El prestador també es fixarà en la seva qualificació creditícia, que es basa en el seu historial de préstecs i reemborsaments, inclosa la freqüència amb què ha buscat crèdit. Hi ha diverses agències dinformació creditícia que pot utilitzar per comprovar la seva qualificació en línia.
La subvenció per a propietaris de primer habitatge és un pla governamental que proporciona un pagament únic als propietaris de primer habitatge. L'import de la subvenció, els criteris d'elegibilitat i els detalls de pagament de la subvenció per al primer propietari varien segons els estats i els territoris. La subvenció sol pagar-se en el moment de la liquidació de la propietat al prestador de préstecs hipotecaris i s'aplica directament al préstec hipotecari.
Quants diners necessito per comprar una casa de 300 mil?
Els prestadors solen voler veure almenys dos mesos de reserves d'efectiu, cosa que equival a dos pagaments mensuals de la hipoteca (inclosos els interessos del principal, els impostos i l'assegurança). Les reserves no solen ser necessàries per a les hipoteques FHA o VA.
Per comprar una casa de 250.000 dòlars, és probable que hagi de pagar com a mínim 16.750 dòlars per avançat per a un préstec convencional. Els costos inicials podrien ser tan baixos com 6.250 dòlars amb un préstec VA o USDA sense desemborsament inicial, encara que no tots els compradors es poden acollir a aquests programes.
Els compradors d'habitatges que utilitzen el programa de la FHA podrien tenir un cost inicial més proper als 24.000 dòlars, però tingui en compte que els límits dels préstecs de la FHA tenen un límit màxim de 24.000 dòlars a la majoria de zones. Per tant, una casa de 400.000 dòlars podria requerir un pagament inicial més gran perquè l'import del préstec sigui inferior als límits locals.
Això és perquè els prestadors hipotecaris solen cobrar de quatre a sis mesos d'impostos sobre la propietat per avançat. Els impostos varien molt segons el valor de mercat de l'habitatge, i hi ha una gran diferència de cost entre una casa amb 100 dòlars d'impostos mensuals i una casa amb una factura d'impostos de 500 dòlars mensuals.
Per a un préstec convencional garantit per Fannie Mae o Freddie Mac, normalment necessitareu un pagament inicial d'almenys el 5%, encara que hi ha pagaments inicials del 3% disponibles amb programes com els préstecs HomeReady i Conventional 97.
Quants diners es necessiten per comprar una casa per primera vegada
Les hipoteques poden causar molts mals de cap, però per a moltes persones són l?única via per aconseguir una nova casa. No obstant això, per a uns quants elegits, comprar una casa directament amb diners en efectiu pot ser possible. En qualsevol cas, disposar de diners en efectiu per tancar qualsevol operació sol ser imprescindible. El pagament inicial serà el més difícil de cobrir, ja que acostuma a rondar el 20% del valor de l'habitatge. Així que si s'està preparant per comprar una casa en breu, és una bona idea esbrinar quin tipus de reserves d'efectiu es necessiten i com s'utilitzaran. Abans de prendre qualsevol decisió final, considereu la possibilitat de parlar de la vostra situació financera amb un assessor financer.
Si estàs sol·licitant una hipoteca convencional (647.200 dòlars o menys el 2022), la regla general és fer un pagament inicial del 20% del preu de compra. Per tant, per a una casa de 250.000 dòlars, hauries de fer un pagament inicial d'almenys 50.000 dòlars.
Els requisits de pagament inicial són una mica diferents si sol·licites un tipus de préstec diferent, com ara un préstec VA, USDA o FHA. En el cas dels dos primers, pot ser que no hagis de fer cap pagament inicial. Un préstec FHA requereix un pagament inicial equivalent al 3,5% del preu de compra. Això ho converteix en una gran opció per a qualsevol persona amb pocs diners en efectiu.
