Modificació de l'import del préstec abans del tancament
Conseqüències per a l'estabilitat financera d'una inflació superior a la prevista la demanda. S'espera que la inflació a la zona de l'euro continuï sent elevada al llarg del 2022. Des de finals del 2020, els analistes professionals han revisat repetidament a l'alça les previsions d'inflació, ja que els resultats han sorprès a l'alça (gràfic A, panell a)[28] L'evolució futura dels preus de l'energia i els colls d'ampolla de l'oferta presenten riscos a l'alça per a la inflació[29] Aquest requadre avalua els canals a través dels quals una inflació superior a l'esperada podria afectar a l'estabilitat financera, tenint en compte els efectes per als governs, les empreses, les llars i els mercats financers.
Hipoteca per canvi de circumstàncies
El límit de crèdit duna línia de crèdit amb garantia hipotecària combinada amb una hipoteca pot ser dun màxim del 65% del preu de compra del seu habitatge o del valor de mercat. L'import del crèdit disponible a la línia de crèdit sobre el capital de l'habitatge augmentarà fins a aquest límit de crèdit a mesura que vagi pagant el capital de la hipoteca.
La figura 1 mostra que, a mesura que es fan els pagaments regulars de la hipoteca i se'n redueix el saldo, augmenta el patrimoni net de l'habitatge. El patrimoni net és la part de lhabitatge que ha pagat mitjançant el pagament inicial i els pagaments regulars del capital. A mesura que augmenta el patrimoni net, també augmenta la quantitat que es pot demanar prestada amb la línia de crèdit sobre el valor de l'habitatge.
Podeu finançar part de la compra del vostre habitatge amb la seva línia de crèdit sobre el valor net de l'habitatge, i part amb la hipoteca a termini fix. Podeu decidir amb el prestador com utilitzar aquestes dues parts per finançar la compra del vostre habitatge.
Necessites un pagament inicial del 20% o un 20% de patrimoni net a casa teva. Necessitaràs un pagament inicial més alt o més capital si vols finançar casa teva només amb una línia de crèdit amb garantia hipotecària. La part de casa que pot finançar amb la seva línia de crèdit sobre el valor de l'habitatge no pot ser superior al 65% del preu de compra o valor de mercat. Podeu finançar casa fins al 80% del preu de compra o valor de mercat, però la quantitat restant per sobre del 65% ha d'estar en una hipoteca a termini fix.
El prestador pot canviar el tipus d'interès després de bloquejar-lo?
Si esteu pensant en ser propietari d'un habitatge i es pregunta com començar, heu arribat al lloc adequat. Aquí cobrirem tots els aspectes bàsics de les hipoteques, inclosos els tipus de préstecs, l'argot hipotecari, el procés de compra d'un habitatge i molt més.
Hi ha alguns casos en què té sentit tenir una hipoteca sobre casa encara que tingui els diners per pagar-la. Per exemple, de vegades s'hipotequen propietats per alliberar fons per a altres inversions.
Les hipoteques són préstecs «garantits». Amb un préstec garantit, el prestatari promet una garantia al prestador en cas que deixi de fer els pagaments. En cas d'hipoteca, la garantia és l'habitatge. Si deixes de pagar la teva hipoteca, el prestador pot prendre possessió de casa teva, en un procés conegut com a execució hipotecària.
Quan obtens una hipoteca, el prestador et dóna una quantitat de diners determinada per comprar la casa. Vostè es compromet a tornar el préstec -amb interessos- al llarg de diversos anys. Els drets del prestador sobre la vivenda continuen fins que la hipoteca està totalment pagada. Els préstecs totalment amortitzats tenen un calendari de pagaments establert, de manera que el préstec queda saldat al final del termini.
Hipoteca de tipus variable
L'any passat va ser el més car fins ara pel que fa a desastres relacionats amb el clima als EUA, amb més de 20 fenòmens meteorològics extrems que van causar pèrdues de més de mil milions de dòlars cadascun. Dues tendències a llarg termini estan fent pujar aquest preu: els fenòmens meteorològics extrems són cada cop més intensos i els Estats Units segueixen construint més habitatges -i més cares- en llocs de risc. El 2018, el 42% de la població nord-americana vivia en comtats costaners (zones especialment vulnerables a les tempestes costaneres ia l'augment del nivell del mar), malgrat que aquests comtats només constitueixen el 10% de la superfície del país. Això planteja la pregunta: Per què la gent construeix i compra cases en llocs que s'enfronten a un risc predictible i persistent de desastres relacionats amb el clima?
Una de les raons de la nostra aparentment irracional disposició a invertir en habitatges de risc alt és que els costos financers dels fenòmens meteorològics extrems es reparteixen entre múltiples actors. Cap persona, empresa o organisme públic no assumeix el cost total dels danys. Els costos de butxaca dels individus per les eleccions d'habitatge i transport no reflecteixen totalment el dany mediambiental que causen, ni els riscos en què incorren. Les formes complexes i opaques en què es divideix el risc financer redueixen l'incentiu perquè qualsevol part canviï el comportament.
