Casa pagada ara què
https://sphinx.acast.com/p/open/s/621d3ea487eba30014f27133/e/622844556361080013cb5839/media.mp3Wharton Michael R. Roberts habla con Wharton Business Daily en SiriusXM sobre por qué algunas personas deberían reconsiderar el pago anticipado de su hipoteca.
Al següent article, el professor de finances de Wharton Michael R. Roberts explica per què alguns propietaris d'habitatges haurien de considerar la possibilitat d'invertir els diners extra que tenen en lloc d'utilitzar-los per fer pagaments addicionals de la hipoteca.
No falten articles i vídeos en què es discuteixen els pros i els contres de liquidar la hipoteca abans d'hora. Alguns estan força segurs que pagar la hipoteca com més aviat millor és inequívocament bo. Tot i que hi ha beneficis psicològics d'evitar els deutes, els financers estan menys clars. Aquí mostro dades que suggereixen que a molts propietaris d'habitatges els convé invertir qualsevol diner extra, en lloc d'utilitzar aquests diners per pagar la hipoteca abans d'hora.
Per concretar, pensem en una hipotètica propietària d'un habitatge, Lena, amb una hipoteca de 500.000 dòlars a 30 anys i amb un tipus fix del 3%. El pagament mensual de la hipoteca és d'aproximadament 2.108 dòlars. La figura 1 mostra lestalvi dinteressos i la reducció del temps per liquidar la hipoteca que es produeixen quan Lena paga més de la seva quota mensual.
Principal de la hipoteca
Si vostè és com la majoria de la gent, pagar la seva hipoteca i entrar a la jubilació sense deutes sona bastant atractiu. És un èxit important i significa la fi duna despesa mensual important. Tot i això, per a alguns propietaris, la seva situació financera i els seus objectius poden requerir que es mantingui la hipoteca mentre s'atenen altres prioritats.
L'ideal seria que aconseguissin el seu objectiu mitjançant pagaments regulars. No obstant això, si necessiteu utilitzar una suma global per pagar la vostra hipoteca, intenteu aprofitar primer els comptes imposables en lloc dels estalvis per a la jubilació. «Si retira diners d'un 401(k) o d'un compte de jubilació individual (IRA) abans dels 59½ anys, és probable que pagui l'impost sobre la renda ordinari -més una penalització-, cosa que compensarà substancialment qualsevol estalvi als interessos de la hipoteca», diu Rob.
Si la vostra hipoteca no té una penalització per pagament anticipat, una alternativa al pagament total és reduir el capital. Per això, pots fer un pagament extra de capital cada mes o enviar una suma global parcial. Aquesta tàctica pot estalviar una quantitat significativa dinteressos i escurçar la vida del préstec, mantenint la diversificació i la liquiditat. Però eviteu ser massa agressiu sobre això, no fos cas que comprometi les seves altres prioritats d'estalvi i despesa.
Registre de la Propietat de Canadà
Som un servei de comparació independent i amb publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
Les ofertes que apareixen en aquest lloc web són d'empreses que ens compensen. Aquesta compensació pot influir en com i on apareixen els productes en aquest lloc, incloent-hi, per exemple, l'ordre en què poden aparèixer dins de les categories del llistat. Però aquesta compensació no influeix en la informació que publiquem, ni en les ressenyes que veu en aquest lloc. No incloem lunivers dempreses o ofertes financeres que poden estar disponibles per a vostè.
Som un servei de comparació independent, recolzat per la publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
Hipoteca Rocket
Pagar la hipoteca d'una casa abans d'hora pot ser una decisió intel·ligent per a molts prestataris. Podeu estalviar milers de dòlars en interessos i ofereix més oportunitats de llibertat financera. Els propietaris poden optar per estalviar els diners extra, fer inversions o destinar-los a plans de jubilació.
Hi ha diverses raons per considerar el pagament anticipat duna hipoteca. Per exemple, els interessos estalviats en una hipoteca de 30 anys per a una casa de 120.000 dòlars podrien ser fàcilment de 170.000 dòlars. Sense aquest pagament mensual, hi hauria un augment del flux de caixa mensual, diners que es podrien utilitzar en una inversió o dipositar-se en un compte d'estalvis. La tranquil·litat de posseir una casa lliure de càrregues, sense deure res a ningú, no té preu.
El simple fet de pagar una mica més del capital cada mes permetrà al prestatari liquidar la hipoteca abans d'hora. El simple fet de pagar 100 dòlars més al mes per al capital de la hipoteca redueix el nombre de mesos dels pagaments. Una hipoteca de 30 anys (360 mesos) es pot reduir a uns 24 anys (279 mesos), fet que suposa un estalvi de 6 anys. Hi ha diverses maneres de trobar aquests 100 dòlars extra al mes: acceptar una feina a temps parcial, reduir els àpats fora de casa, renunciar a aquesta tassa de cafè extra cada dia o potser algun altre pla únic. Considereu les possibilitats; pot ser sorprenent el fàcil que es pot aconseguir.
