Això li impedeix obtenir una hipoteca
És important fer certs passos abans d'iniciar el procés de préstec hipotecari. El més important és que calculis quant pots pagar per una casa. Això permet establir unes expectatives realistes a l'hora de buscar casa i triar un préstec hipotecari.
De la mateixa manera, els impostos sobre la propietat immobiliària afecten l'import del pagament. Poden ser més baixos a alguns barris o ciutats de la seva regió. A més, les quotes de l‟associació d‟un condomini poden variar d‟un edifici a un altre.
Quan se centra en un pagament mensual màxim en lloc d'un preu màxim de compra de l'habitatge, podeu estar segurs que heu elaborat un pressupost que té en compte totes les despeses corrents de l'habitatge, no només el capital i els interessos de la hipoteca.
Això és perquè les cartes de prequalificació no es verifiquen. Són només una estimació del vostre pressupost basada en unes quantes preguntes. En canvi, una carta de preaprovació s'ha confrontat amb el vostre informe creditici, els extractes bancaris, els formularis W2, etc. És una oferta real d'una empresa hipotecària per prestar-te, no només una estimació.
Les arres són un dipòsit en efectiu que es fa per garantir l'oferta de la casa i demostrar que es pren de debò la compra. Pot ser de tan sols 500 dòlars o fins al 5% del preu de compra o més, depenent dels costums locals.
Com aconseguir una hipoteca amb mal crèdit
Si teniu retards en el pagament de la hipoteca, el vostre prestador voldrà que els liquidi. Si no ho fa, el prestador iniciarà una acció judicial. Això s'anomena acció de possessió i podria portar-lo a perdre casa seva.
Si et desnonaran, també pots dir al teu prestador que ets una persona d'alt risc. Si accedeixen a suspendre el desnonament, ho hauràs de comunicar al jutjat i als agents judicials immediatament: les seves dades de contacte estaran a la notificació de desnonament. Ells organitzaran un altre moment per desallotjar-te: t'han d'avisar amb 7 dies més d'antelació.
Podries argumentar que el teu prestador ha actuat de manera injusta o poc raonable, o que no ha seguit els procediments adequats. Això podria ajudar a aconseguir que s'endarrerís l'acció judicial oa persuadir el jutge perquè emeti una ordre de possessió suspesa en lloc de negociar un acord amb el prestador que el podria portar a ser desallotjat de casa seva.
El prestador hipotecari no ha d'iniciar una acció judicial contra vostè sense seguir les normes de conducta en matèria d'hipoteques (MCOB) establertes per l'Autoritat de Conducta Financera (FCA). Les normes diuen que el prestador hipotecari ha de tractar-lo de forma justa i donar-li una oportunitat raonable d'arribar a acords per pagar els endarreriments, si és que ho pot fer. Heu de tenir en compte qualsevol petició raonable que us faci per canviar el moment o la forma de pagament. El prestador hipotecari només ha d'iniciar una acció judicial com a darrer recurs, si tots els altres intents de cobrar els endarreriments no han donat resultat.
Com aconseguir una hipoteca al Regne Unit
Si la vostra sol·licitud d'hipoteca és rebutjada, hi ha una sèrie de coses que pot fer per millorar les seves possibilitats de ser aprovat la propera vegada. No tingueu pressa per llevar a anar a un altre prestador, ja que cada sol·licitud pot aparèixer al seu expedient de crèdit.
Qualsevol préstec de dia de pagament que hagi tingut en els darrers sis anys apareixerà al seu expedient, fins i tot si ho ha pagat a temps. Podria comptar en contra teva, ja que els prestadors podrien pensar que no seràs capaç de fer front a la responsabilitat financera de tenir una hipoteca.
Els prestadors no són perfectes. Molts introdueixen les dades de la vostra sol·licitud en un ordinador, per la qual cosa és possible que no us hagin concedit la hipoteca per un error en el vostre expedient de crèdit. És poc probable que un prestador li doni una raó específica per la qual hagi fallat amb una sol·licitud de crèdit, a banda que estigui relacionada amb el seu expedient de crèdit.
Els prestadors tenen diferents criteris de subscripció i tenen en compte una sèrie de factors a l'hora d'avaluar la sol·licitud d'hipoteca. Poden basar-se en una combinació dedat, ingressos, situació laboral, relació préstec-valor i ubicació de limmoble.
Com aconseguir una hipoteca com a primer comprador
Hi ha diverses institucions financeres que ofereixen préstecs a les persones que compren una propietat, per exemple, les societats de crèdit hipotecari i els bancs. Haureu d'esbrinar si podeu demanar un préstec i, en cas afirmatiu, quina és la seva quantia (per a més informació sobre hipoteques, consulteu l'apartat Hipoteques).
Algunes societats de crèdit hipotecari faciliten als compradors un certificat on s'indica que el préstec estarà disponible sempre que la propietat sigui satisfactòria. Podeu obtenir aquest certificat abans de començar a buscar un habitatge. Les societats immobiliàries afirmen que aquest certificat el pot ajudar a fer que el venedor accepti la seva oferta.
Haurà de pagar un dipòsit en el moment de l'intercanvi de contractes, unes setmanes abans que es completi la compra i es rebin els diners del prestador hipotecari. El depòsit sol ser el 10% del preu de compra de l'habitatge, però pot variar.
Quan trobeu un habitatge, hauria d'organitzar una visita per assegurar-se que és el que necessita i per fer-se una idea de si haurà de gastar diners addicionals a l'habitatge, per exemple, per a reparacions o decoració. És habitual que un comprador potencial visiti una propietat dues o tres vegades abans de decidir-se a fer una oferta.
