A la fase de reemborsament anticipat d'un préstec amortitzat, el pagament mensual és
És possible que trobis els termes TAE i tipus d'interès quan busques un préstec hipotecari. És fàcil confondre'ls i utilitzar-los indistintament perquè el tipus d'interès i la TAE compleixen funcions similars. Tot i això, hi ha algunes diferències que has de conèixer.
El tipus d'interès és el percentatge que pagues per demanar diners prestats a un prestador durant un període de temps determinat. El tipus dinterès de la teva hipoteca pot ser fix, la qual cosa significa que es manté igual durant tota la durada del préstec. El tipus d'interès de la hipoteca també pot ser variable, cosa que significa que pot canviar en funció dels tipus del mercat.
Sempre veuràs el tipus dinterès expressat en forma de percentatge. Vostè és responsable de tornar tant la quantitat inicial que va demanar prestada (el capital) com els interessos que s'acumulin al préstec.
Vegem-ne un exemple. Suposem que demaneu un préstec de 100.000 dòlars per comprar una casa i el tipus d'interès és del 4%. Això significa que, al començament del préstec, la hipoteca acumula un 4% d'interessos cada any. Això suposa 4.000 dòlars anuals, o uns 333,33 dòlars al mes.
Pagament de la hipoteca
Un préstec amortitzat és un tipus de préstec amb pagaments periòdics programats que s'apliquen tant a l'import principal del préstec com als interessos acumulats. El pagament d'un préstec amortitzat paga en primer lloc la despesa d'interessos corresponent al període, i després la resta del pagament es destina a reduir l'import principal. Entre els préstecs amortitzats més comuns hi ha els préstecs per a automòbils, els préstecs per a habitatges i els préstecs personals d'un banc per a petits projectes o consolidació de deutes.
Els interessos dun préstec amortitzat es calculen sobre la base del saldo final més recent del préstec; l'import dels interessos deguts disminueix a mesura que es fan els pagaments. Això és degut al fet que qualsevol pagament que superi l'import dels interessos redueix el capital, cosa que alhora redueix el saldo sobre el qual es calculen els interessos. A mesura que disminueix la part dels interessos d'un préstec amortitzat, la part del principal augmenta. Per tant, linterès i el principal tenen una relació inversa dins dels pagaments durant la vida del préstec amortitzat.
Un préstec amortitzat és el resultat duna sèrie de càlculs. En primer lloc, el saldo actual del préstec es multiplica pel tipus dinterès atribuïble al període actual per trobar els interessos deguts per al període. (Els tipus d'interès anuals es poden dividir per 12 per obtenir un tipus mensual). En restar els interessos deguts per al període del pagament mensual total s'obté l'import en dòlars del capital pagat al període.
Cost amortitzat
El termini de la hipoteca és la durada del contracte hipotecari. Inclou tot allò que el contracte hipotecari estableix, inclòs el tipus d'interès. Els terminis poden variar des de pocs mesos fins a cinc anys o més.
Al final de cada termini, ha de renovar la hipoteca. És probable que necessiti diversos terminis per pagar la hipoteca en la seva totalitat. Si pagues el saldo de la teva hipoteca al final del termini, no cal renovar-la.
Representació visual duna hipoteca de 300.000 dòlars amb un termini de 5 anys i una amortització de 25 anys. L'import de la hipoteca disminueix de l'any 1 al 25 a mesura que es fan els pagaments. Els anys 1 a 5 representen el termini. Els anys 1 a 25 representen l'amortització.
Una hipoteca a termini convertible significa que algunes hipoteques a curt termini es poden ampliar a un termini més gran. Un cop convertida o ampliada la hipoteca, el tipus dinterès canvia. Normalment, el nou tipus d'interès serà el que ofereix el prestador per al termini més llarg.
El termini de la hipoteca estableix el tipus dinterès i el tipus dinterès durant un període determinat. La hipoteca pot tenir un tipus dinterès fix o variable. Un tipus dinterès fix és el mateix durant tot el termini. Un tipus dinterès variable pot canviar durant el termini.
Amortització de la depreciació
Els termes i definicions que segueixen pretenen donar un significat senzill i informal a les paraules i frases que podeu veure al nostre lloc web i que poden no resultar-vos familiars. El significat específic d'un terme o una frase dependrà d'on i com s'utilitzi, ja que els documents pertinents, inclosos els acords signats, les divulgacions dels clients, els manuals de política interna del Programa i l'ús de la indústria, en controlaran el significat en un context particular. Els termes i definicions següents no tenen cap efecte vinculant a efectes de qualsevol contracte o altres transaccions amb nosaltres. El vostre representant dels Programes d'Habitatge del Campus o el personal de l'Oficina de Programes de Préstecs estaran encantats de respondre qualsevol pregunta específica que pugueu tenir.
Llista de verificació de la sol·licitud: Una llista detallada de la documentació que el prestatari i el campus necessiten proporcionar a l'Oficina de Programes de Préstecs per a la preaprovació o l'aprovació del préstec. També es coneix com a formulari OLP-09.
Cambra de Compensació Automatitzada (ACH): Una xarxa de transferència electrònica de fons que permet transferències directes de diners entre els comptes bancaris participants i els prestadors. Aquesta característica només està disponible per als prestataris que actualment no estan en estat de nòmina activa.
