Càlcul de l'amortització
Una amortització més curta et pot estalviar diners, ja que pagues menys en interessos durant la vida de la teva hipoteca. L'import del pagament regular de la hipoteca serà més elevat, ja que pagarà el saldo en menys temps. No obstant això, podeu acumular el capital del vostre habitatge més ràpidament i alliberar-se de la hipoteca abans.
Consulteu el gràfic següent. Mostra l'impacte de dos períodes d'amortització diferents al pagament d'una hipoteca i als costos totals dels interessos. Els costos totals dels interessos augmenten considerablement si el període damortització supera els 25 anys.
No cal que us quedeu amb el període d'amortització que heu seleccionat quan va sol·licitar la seva hipoteca. Té sentit financer reavaluar la seva amortització cada vegada que renovi la hipoteca.
Hipoteca de només interès
Per a moltes persones, la compra d'un habitatge és la major inversió financera que faran a la seva vida. A causa del seu preu elevat, la majoria de la gent sol necessitar una hipoteca. Una hipoteca és un tipus de préstec amortitzat pel qual el deute es torna en quotes periòdiques durant un període de temps determinat. El període d'amortització fa referència al temps, en anys, que un prestatari decideix dedicar a pagar una hipoteca.
Tot i que el tipus més popular és la hipoteca de tipus fix a 30 anys, els compradors tenen altres opcions, incloses les hipoteques a 15 anys. El període d'amortització afecta no només el temps que es trigarà a tornar el préstec, sinó la quantitat d'interessos que es pagaran al llarg de la vida de la hipoteca. Els períodes més llargs d'amortització solen implicar pagaments mensuals més petits i costos totals d'interessos més alts durant la vida del préstec.
En canvi, els períodes d‟amortització més curts solen implicar pagaments mensuals més elevats i un cost total dels interessos més baix. És una bona idea que qualsevol persona que estigui buscant una hipoteca consideri les diferents opcions d'amortització per trobar la que s'adapti millor a la gestió ia l'estalvi potencial. A continuació, analitzem les diferents estratègies d'amortització d'hipoteques per als compradors d'habitatges avui dia.
Calendari d'amortització
L'amortització és pagar un deute al llarg del temps en quotes iguals. Una part de cada pagament es destina al principal del préstec i una altra als interessos. En el cas de l'amortització d'un préstec hipotecari, la quantitat que es destina al principal comença sent petita i augmenta de manera gradual mes a mes. Mentrestant, la quantitat destinada als interessos disminueix mes a mes en els préstecs de tipus fix.
El pla damortització duna hipoteca és una taula que enumera cadascun dels pagaments regulars duna hipoteca al llarg del temps. Una part de cada pagament s'aplica al saldo de capital i als interessos, i el pla d'amortització del préstec hipotecari detalla la quantitat que s'ha de destinar a cada component del pagament de la hipoteca.
Al principi, la major part del pagament es destina als interessos i no al capital. El pla d'amortització del préstec mostrarà que, a mesura que avança el termini del préstec, una major part del pagament es destina a pagar el principal fins que el préstec es paga totalment al final del termini.
Préstec amortitzable
L´amortització d´un préstec és el procés de programar un préstec de tipus fix en pagaments iguals. Una part de cada quota cobreix els interessos i la resta es destina al capital del préstec. La manera més fàcil de calcular els pagaments d'un préstec amortitzat és utilitzar una calculadora d'amortització de préstecs o una plantilla de taula. No obstant això, podeu calcular els pagaments mínims a mà utilitzant només l'import del préstec, el tipus d'interès i el termini d'aquest.
Els prestadors utilitzen les taules damortització per calcular els pagaments mensuals i resumir els detalls del reemborsament del préstec per als prestataris. Tot i això, les taules d'amortització també permeten als prestataris determinar la quantitat de deute que es poden permetre, avaluar quant poden estalviar fent pagaments addicionals i calcular l'interès anual total a efectes fiscals.
Un préstec amortitzat és una forma de finançament que es paga durant un període de temps determinat. En aquest tipus destructura damortització, el prestatari realitza el mateix pagament al llarg del termini del préstec, destinant la primera part del pagament als interessos i la resta al capital pendent del préstec. A cada pagament es destina una part major al capital i una menor als interessos fins que es liquida el préstec.
