La llei de la Segona Oportunitat és un procés administratiu que concedeix a un particular o autònom a cancel·lar els seus deutes per llei, a l'negociar noves condicions amb els consignataris i com a última instància, obtenir la cancel·lació del deute. Però per poder usar aquest procés de l'LSO, s'amerita complir amb diverses exigències.
Aquest tràmit està basat en la Llei 25 / 2015 de mecanisme de segona oportunitat i reducció de càrrega financera. Aquesta llei no és tan coneguda a Espanya, però si ha estat molt utilitzada als Estats Units i altres països de la Unió Europea.
Com funciona la Llei de la Segona Oportunitat?
Amb l'aplicació de la Llei de la Segona Oportunitat, Les persones que es troben molt endeutades poden tenir la possibilitat d'arreglar un conveni de pagament per aconseguir un procés més coherent a les seves possibilitats econòmiques. I en el cas que aquest falla, podria sol·licitar-se el Benefici de la Exoneració de l'Passiu Insatisfet o BEPI, El que significaria la cancel·lació dels deutes íntegrament.
Aquesta Llei es converteix d'aquesta manera, en l'instrument idoni per a aquelles persones que es troben en una condició de fallida econòmica i que no poden sortir dels seus deutes.
Hi ha una sèrie de requisits que complir per poder sol·licitar la funció d'aquesta Llei, a més que ha de tenir un bon historial creditici.
Què pots aconseguir amb la Llei?
En primera instància de l'procés, s'intenta un Acord Extrajudicial de Pagaments per a la cancel·lació del deute. Amb això s'arriba a un acord amb noves condicions amb els creditors per poder reemborsar els diners, és clar, tenint en compte les capacitats de la persona.
En el cas que no es pugui arribar a un conveni, es prendrà la via judicial, la qual aprovaria l'exoneració total del deute.
Quins beneficis té?
Els beneficis d'aquesta Llei són per a les persones tant particulars com autònomes que es troben en una circumstància econòmica d'endeutament excessiu, per motiu dels deutes que no han pogut pagar. Ara aquestes persones poden declarar-se en fallida quan abans només les empreses podien declarar-se en aquesta situació.
Hi ha diversos beneficis dels que es poden gaudir després de l'aplicació d'aquesta Llei:
- Possibilitat de demanar finançament de nou.
- Ser exclòs de les llistes de morosos.
- Es poden tenir targetes de crèdit altra vegada.
- Començar una vida amb noves oportunitats.
Amb l'aplicació d'aquesta Llei, aquelles persones particulars i autònomes no hauran de fer front als seus deutes sols havent de disposar dels seus patrimonis.
Qui pot protegir-sota la Llei de la Segona Oportunitat?
Aquesta Llei està pensada primordialment per a les persones particulars i autònomes, es diu de la segona oportunitat perquè permet a aquestes persones solucionar els seus deutes oferint una nova oportunitat d'emergir econòmicament.
Requisits per acollir-se sota aquesta llei
- Ha de donar prova fefaent que no posseeix patrimoni per solucionar els deutes o que aquesta opció ja s'hagi consumit.
- La totalitat del deute no ha de ser major als 5 milions d'euros.
- bona fe per part de l'deutor.
És important i necessari que es concedeixin tots els actius excepte els que requereixin exclusivament per a l'activitat de treball. Després que s'hagin liquidat els patrimonis de l'endeutat, és quan es pot sol·licitar la cancel·lació total dels deutes a l'jutjat que correspongui.
La bona fe de l'endeutat
Hi ha diversos requisits que el endeutat ha de complir perquè sigui qualificat amb bona fe
- Previ a començar el tràmit per a la cancel·lació total del deute, s'ha d'haver fet l'intent de conveni extrajudicial amb els fiadors.
- No haver recorregut a la Llei de la Segona Oportunitat en menys de 10 anys.
- Els patrimonis han d'estar exempts d'algun tipus de condemna, com documents falsos, dins dels últims 10 anys.
- Si es refereix a un autònom, el endeutat no ha d'haver estat assenyalat com a culpable per infraccions econòmiques o socials.
- No ha rebutjat una feina apropiat a la seva capacitat.
Procediments de la Llei
Hi ha dos processos que la Llei de la Segona Oportunitat utilitza, els acords extrajudicials i els de cancel·lació de deutes.
L'acord extrajudicial
Es basa en arribar a un nou conveni amb els creditors, on s'intenta canviar les condicions del deute. Aquest procés està emparat per un jutge. Hi pot haver mediadors per aconseguir obtenir el conveni. Amb el nou conveni, s'aplicarà un nou pla de pagament perquè el deutor pugui afrontar el pagament de les mateixes. La finalitat d'aquest conveni és evitar la frustració dels fiadors, a l'oferir la possibilitat de rebre el pagament pròximament.
La cancel·lació o exoneració de deutes
Si ocorre la situació en què no s'arribi a un conveni amb els creditors, llavors es passaria a l'procés subsegüent, que es tracta a aconseguir l'exoneració total del deute. En aquests casos, els creditors poden apel·lar per motius com incompliment de el pla de pagament, si el deutor ha amagat ingressos o béns patrimonials, si hi ha una millora en les finances de l'deutor que faria possible afrontar els deutes, o per motiu de rebuig de conveni extrajudicial.
¿Tots els deutes poden ser cancel·lades?
No, la Llei de la Segona Oportunitat exclou els deutes hagudes amb Hisenda i Seguretat Social, tampoc s'inclouen els deutes més recents. Els deutes protegides amb penyora i hipoteca també queden excloses de la LSO.
¿S'eliminen definitivament els deutes?
Després de passar 5 anys, es poden eliminar els deutes. Durant el transcurs d'aquest temps no s'ha de pagar, però els creditors poden sol·licitar a que es revisi el cas, sobretot si es creu que el deutor no ha actuat amb bona fe.
Una persona que s'hagi beneficiat amb la Llei de la Segona Oportunitat, pot tornar acudir-hi sempre que no sigui dins dels 10 anys següents d'haver-la aplicat primerament.
