বন্ধকী পরিমাপ
এইভাবে ভাল ঋণের কথা চিন্তা করুন: আপনার করা প্রতিটি অর্থ সেই সম্পদের মালিকানা বাড়ায়, এই ক্ষেত্রে আপনার বাড়ি, একটু বেশি। কিন্তু খারাপ ঋণ, ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট মত? সেই ঋণটি সেই জিনিসগুলির জন্য যা আপনি ইতিমধ্যেই অর্থ প্রদান করেছেন এবং সম্ভবত ব্যবহার করছেন৷ উদাহরণস্বরূপ, আপনি আর একটি জিন্সের "মালিকানা" পাবেন না।
একটি বাড়ি কেনা এবং বেশিরভাগ পণ্য এবং পরিষেবা কেনার মধ্যে আরেকটি মূল পার্থক্য রয়েছে। খুব প্রায়ই, লোকেরা পোশাক বা ইলেকট্রনিক্সের মতো জিনিসগুলির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে পারে। "অধিকাংশ মানুষ নগদ দিয়ে একটি বাড়ি বহন করতে পারে না," পুরম্যান বলেছেন৷ এটি একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি বন্ধকী প্রায় প্রয়োজনীয় করে তোলে।
আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় জমা করছেন। সুদের হার এত কম থাকায়, "আপনি যদি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে বন্ধকী পরিশোধ করার জন্য যে অর্থ ব্যবহার করতেন তা রাখলে, দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন বন্ধকী পরিশোধ করা থেকে সঞ্চয়কে ছাড়িয়ে যেতে পারে," পুরম্যান বলেছেন।
টিপ: আপনি যদি ভাগ্যবান হন যে বন্ধকটি আরও দ্রুত পরিশোধ করতে সক্ষম হন এবং ধারণাটি আপনার অর্থের সাথে মানানসই হয়, তাহলে একটি দ্বি-সাপ্তাহিক অর্থপ্রদানের সময়সূচীতে চলে যাওয়ার কথা বিবেচনা করুন, আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তা রাউন্ড আপ করুন বা বছরে একটি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করুন।
শিরোনাম বীমা
আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা আপনাকে আর্থিক স্থিতিশীলতা পেতে সাহায্য করতে পারে, এবং আপনি কম সুদ সংগ্রহ করে দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। আপনি আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করতে পারেন এমন কিছু উপায় এখানে রয়েছে:
ঋণের মেয়াদ কমানোর সময় সুদের টাকা বাঁচানোর আরেকটি উপায় হল অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থ প্রদান করা। যদি আপনার ঋণদাতা আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য জরিমানা না নেয়, তাহলে আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য নিম্নলিখিত কৌশলগুলি বিবেচনা করুন।
শুধু আপনার ঋণদাতাকে জানাতে মনে রাখবেন যে আপনার অতিরিক্ত অর্থপ্রদান মূলের জন্য প্রয়োগ করা উচিত, সুদ নয়। অন্যথায়, ঋণদাতা ভবিষ্যতে নির্ধারিত অর্থপ্রদানের জন্য অর্থপ্রদান প্রয়োগ করতে পারে, যা আপনার অর্থ সঞ্চয় করবে না।
এছাড়াও, সুদ সর্বোচ্চ হলে ঋণের প্রথম দিকে প্রি-পে করার চেষ্টা করুন। আপনি হয়ত বুঝতে পারবেন না, কিন্তু প্রথম কয়েক বছরের জন্য আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের বেশিরভাগই সুদের দিকে যায়, মূল নয়। এবং সুদ চক্রবৃদ্ধি করা হয়, যার অর্থ প্রতি মাসের সুদ মোট বকেয়া পরিমাণ (মূল ও সুদ) দ্বারা নির্ধারিত হয়।
ফোর্বস উপদেষ্টা
আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা আপনাকে হাজার হাজার ডলার সুদ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু আপনি সেই দিকে একগুচ্ছ অর্থ নিক্ষেপ শুরু করার আগে, এটি একটি স্মার্ট পছন্দ কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে।
প্রতিবার আপনি বন্ধকী প্রদান করলে, এটি মূল এবং সুদের মধ্যে ভাগ করা হয়। ঋণের প্রথম কয়েক বছরে বেশিরভাগ পেমেন্ট সুদের দিকে যায়। আপনি মূল অর্থ পরিশোধ করার সাথে সাথে আপনি কম সুদ পাওনা হবেন, যা আপনি মূলত ধার করা অর্থের পরিমাণ। ঋণের শেষে, অর্থপ্রদানের একটি অনেক বড় শতাংশ মূলের দিকে যায়।
আপনি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান সরাসরি আপনার বন্ধকী মূল ব্যালেন্সে প্রয়োগ করতে পারেন। অতিরিক্ত মূল অর্থপ্রদান সুদ জমা হওয়ার আগে আপনার সুদের অর্থের পরিমাণ হ্রাস করে। এটি আপনার বন্ধকী মেয়াদ থেকে কয়েক বছর সময় নিতে পারে এবং আপনাকে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।
ধরা যাক আপনি 150.000% সুদে এবং 4 বছরের মেয়াদে একটি বাড়ি কিনতে $30 ধার নিয়েছেন। আপনি যখন ঋণ পরিশোধ করবেন, তখন আপনি সুদ হিসেবে $107.804,26 দিতে হবে। এটি আপনার প্রাথমিকভাবে ধার করা $150.000 এর অতিরিক্ত।
দ্বি-সাপ্তাহিক বন্ধকী ক্যালকুলেটর
আপনি প্রতি বছর শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে আপনার অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার বন্ধকী চুক্তিতে নির্দিষ্ট পরিমাণ পরীক্ষা করুন। আপনি যদি প্রিপে প্রিভিলেজের অনুমতির চেয়ে আপনার পেমেন্ট বাড়িয়ে দেন, তাহলে আপনাকে জরিমানা দিতে হতে পারে।
সাধারণত, একবার আপনি আপনার অর্থপ্রদান বাড়ালে, মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনি সেগুলি কমাতে পারবেন না। শব্দটি হল আপনার বন্ধকী চুক্তির মেয়াদ, সুদের হার এবং অন্যান্য শর্তাবলী সহ। মেয়াদ কয়েক মাস থেকে 5 বছর বা তার বেশি হতে পারে।
কিছু বন্ধকী ঋণদাতা আপনাকে মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার বন্ধকের দৈর্ঘ্য বাড়ানোর অনুমতি দিতে পারে। ঋণদাতারা এই প্রাথমিক পুনর্নবীকরণ বিকল্পটিকে একত্রিত এবং প্রসারিত বিকল্প বলে। তারা তা করে কারণ তাদের পুরনো সুদের হার এবং নতুন মেয়াদের সুদের হার মিশ্রিত।
