বন্ধকী সময়কাল বিকল্প
একটি বন্ধকী নির্বাচন বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। গতানুগতিক 15 বছরের মেয়াদের পরিবর্তে একটি 30-বছরের বন্ধকী বেছে নেওয়া একটি স্মার্ট পদক্ষেপের মতো শোনাচ্ছে, তাই না? অগত্যা. একটি ছোট বন্ধকী মেয়াদের জন্য বেছে নেওয়ার কিছু সুদ-সঞ্চয় সুবিধা রয়েছে। যাইহোক, যদি আপনার আয় 15 বছরের মেয়াদে খুব কম হয়, তাহলে 30 বছরের বন্ধকী মাসিক ভিত্তিতে সস্তা হবে। কোন ধরনের বন্ধকী বেছে নেবেন সে বিষয়ে আপনি যদি সিদ্ধান্ত না পান, তাহলে নিচের দিকে নজর দিন কোনটি আপনার জন্য সঠিক তা খুঁজে বের করুন।
15-বছর এবং 30-বছরের বন্ধকী শর্তগুলির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল কীভাবে অর্থপ্রদান এবং সুদ জমা হয়। 15 বছরের বন্ধকের সাথে, আপনার মাসিক পেমেন্ট বেশি, কিন্তু আপনি সামগ্রিকভাবে কম সুদের অর্থ প্রদান করবেন। একটি 30 বছরের বন্ধকী সঙ্গে, বিপরীত ক্ষেত্রে প্রায়ই হয়. সুদের কারণে আপনি আপনার বাড়ির জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। কিন্তু বন্ধকী পেমেন্ট সাধারণত কম হয়.
বন্ধকী মেয়াদের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করার সময়, আপনার বাজেটের জন্য সবচেয়ে ভাল কী তা ভেবে দেখুন। মোট খরচ ওজন করার চেষ্টা করুন. উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি একটি বাড়ি কিনতে $150.000 ধার করতে চান। আপনি 15%-এ 4,00-বছরের বন্ধক হার বা 30%-এ 4,50-বছরের বন্ধকী হারের মধ্যে বেছে নিতে পারেন। 15 বছরের পরিকল্পনায়, আপনার অর্থপ্রদান প্রতি মাসে প্রায় $1.110 হবে, বীমা এবং কর সহ নয়। আপনি ঋণের জীবনকালের উপর সুদের কাছাকাছি $50.000 প্রদান করবেন।
বন্ধকী মেয়াদ ক্যালকুলেটর
একটি বাড়ি কেনা বা পুনঃঅর্থায়ন করার সময়, আপনাকে প্রথম গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হল আপনি 15-বছর বা 30-বছরের বন্ধকী চান কিনা। যদিও উভয় বিকল্প অনেক বছর ধরে একটি নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদান প্রদান করে, তবে আপনার বাড়ি পরিশোধ করতে যে সময় লাগবে তার চেয়ে দুটির মধ্যে অনেক বেশি পার্থক্য রয়েছে।
কিন্তু কোনটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত? চলুন বন্ধকী দৈর্ঘ্য উভয়ের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি দেখি যাতে আপনি নির্ধারণ করতে পারেন কোন বিকল্পটি আপনার বাজেট এবং সামগ্রিক আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত।
একটি 15-বছরের বন্ধকী এবং 30-বছরের বন্ধকের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল প্রতিটির দৈর্ঘ্য। একটি 15-বছরের বন্ধকী আপনাকে আপনার বাড়ি কেনার জন্য ধার করা সম্পূর্ণ পরিমাণ পরিশোধ করতে 15 বছর সময় দেয়, যখন 30-বছরের বন্ধকী একই পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করতে আপনাকে দ্বিগুণ সময় দেয়।
15-বছর এবং 30-বছরের বন্ধকী উভয়ই সাধারণত নির্দিষ্ট হারের ঋণ হিসাবে গঠন করা হয়, যার অর্থ হল একটি সুদের হার শুরুতে সেট করা হয়, যখন আপনি বন্ধকটি গ্রহণ করেন এবং সেই একই সুদের হার পুরো মেয়াদ জুড়ে বজায় থাকে। ঋণ. এছাড়াও আপনার সাধারণত বন্ধকের পুরো মেয়াদের জন্য একই মাসিক অর্থপ্রদান থাকে।
বন্ধকী ক্যালকুলেটর
একটি বাড়ি কেনা বা পুনঃঅর্থায়ন করার সময়, আপনাকে প্রথম গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হল আপনি 15-বছর বা 30-বছরের বন্ধকী চান কিনা। যদিও উভয় বিকল্প অনেক বছর ধরে একটি নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদান প্রদান করে, তবে আপনার বাড়ি পরিশোধ করতে যে সময় লাগবে তার চেয়ে দুটির মধ্যে অনেক বেশি পার্থক্য রয়েছে।
কিন্তু কোনটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত? চলুন বন্ধকী দৈর্ঘ্য উভয়ের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি দেখি যাতে আপনি নির্ধারণ করতে পারেন কোন বিকল্পটি আপনার বাজেট এবং সামগ্রিক আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত।
একটি 15-বছরের বন্ধকী এবং 30-বছরের বন্ধকের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল প্রতিটির দৈর্ঘ্য। একটি 15-বছরের বন্ধকী আপনাকে আপনার বাড়ি কেনার জন্য ধার করা সম্পূর্ণ পরিমাণ পরিশোধ করতে 15 বছর সময় দেয়, যখন 30-বছরের বন্ধকী একই পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করতে আপনাকে দ্বিগুণ সময় দেয়।
15-বছর এবং 30-বছরের বন্ধকী উভয়ই সাধারণত নির্দিষ্ট হারের ঋণ হিসাবে গঠন করা হয়, যার অর্থ হল একটি সুদের হার শুরুতে সেট করা হয়, যখন আপনি বন্ধকটি গ্রহণ করেন এবং সেই একই সুদের হার পুরো মেয়াদ জুড়ে বজায় থাকে। ঋণ. এছাড়াও আপনার সাধারণত বন্ধকের পুরো মেয়াদের জন্য একই মাসিক অর্থপ্রদান থাকে।
বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন কতদিন স্থায়ী হয়?
যখন আপনি সরাসরি একটি বাড়ির মালিক হন, তখন আপনি আপনার বাড়ির মূল্যের উপর ঋণ পেতে বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী ঋণ ব্যবহার করতে পারেন। কম সুদের হারে হোম ইক্যুইটি সুবিধার জন্য ভাল বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন, হোম ইক্যুইটি লোন এবং হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOCs)।
আপনি সাধারণত আপনার বাড়ির মূল্যের 80% পর্যন্ত ধার নিতে পারেন। VA ক্যাশ-আউট পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে আপনি আপনার বাড়ির মূল্যের 100% পর্যন্ত পেতে পারেন, তবে শুধুমাত্র ভেটেরান্স এবং সক্রিয় দায়িত্ব পরিষেবা সদস্যরা VA ঋণের জন্য যোগ্য।
বাড়ির মালিকরা সাধারণত তাদের বাড়ির মূল্যের 80% পর্যন্ত একটি হোম ইক্যুইটি লোনের মাধ্যমে ধার করতে পারে, যা দ্বিতীয় বন্ধক হিসাবেও পরিচিত। যাইহোক, কিছু ছোট ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন আপনাকে আপনার মূলধনের 100% বের করার অনুমতি দিতে পারে।
পুনঃঅর্থায়নের তুলনায় হোম ইক্যুইটি ঋণের সুদের হার বেশি, কিন্তু ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম হার। যেহেতু এটি একটি নির্দিষ্ট সুদের হার সহ একটি কিস্তি ঋণ, তাই আপনার একটি নির্দিষ্ট মাসিক ফিও থাকবে৷
আপনি আপনার নিজস্ব তহবিল ব্যবহার করতে পারেন. কিন্তু যদি আপনার কাছে প্রচুর নগদ না থাকে — অথবা আপনি আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয় বা অন্যান্য বিনিয়োগকে স্পর্শ করতে না চান — একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন বা হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট আপনাকে অন্য সম্পত্তি কিনতে সাহায্য করতে পারে।
