আমাকে কি আমার বন্ধকী ক্যালকুলেটর দিতে হবে?
দুর্ভাগ্যবশত, এটি আদর্শ নয়। 30-বছরের বন্ধকের সাধারণ অবস্থানের জন্য ধন্যবাদ, স্বল্পমেয়াদী ঋণের কম খরচ হওয়া সত্ত্বেও এটি আরও জনপ্রিয়। 30 বছরের বন্ধকী ঋণগ্রহীতাদের তাদের মাসিক পেমেন্ট কমাতে এবং ফোরক্লোজার এড়াতে সাহায্য করার জন্য মহামন্দার সময় উদ্ভূত হয়েছিল। কিন্তু এখন, আমেরিকানরা অন্যান্য উন্নত বাজার অর্থনীতিতে বাড়ির মালিকদের তুলনায় বন্ধকের জন্য ব্যাংকের কাছে বেশি ঋণী। বিনিময়ে যারা বেশি সময় দেন তারা ঋণের জীবদ্দশায় দ্বিগুণেরও বেশি টাকা দিতে বাধ্য হন।
অন্যদিকে, 30-বছরের বন্ধকী রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, হোম ডেভেলপার এবং ব্যাঙ্কের জন্য খুব বন্ধুত্বপূর্ণ। বেশ সহজভাবে, এটি তাদের আরও ব্যয়বহুল বাড়ি বিক্রি করতে দেয়। আপনার সুদের আয় দ্বিগুণ করে এমন বন্ধকী মঞ্জুর করতে ব্যাঙ্কাররা খুশি।
গণিত কিভাবে কাজ করে তার একটি উদাহরণ এখানে। এপ্রিল 2018 পর্যন্ত, একটি 30-বছরের বন্ধক প্রায় 4,18% সুদ চার্জ করে, যখন 15-বছরের বন্ধকীতে প্রায় 3,75% সুদ লাগে৷ আপনি যদি অর্ধেক সময়ের জন্য $100.000 ধার করেন, তাহলে মোট প্রদত্ত সুদের অর্ধেক কমে যাবে না। এটি 75.626 থেকে 30.900 ডলারে নেমে আসে, অর্থাৎ 60%।
বন্ধক পরিশোধ করুন বা 2022 বিনিয়োগ করুন
লিন্ডসে ভ্যানসোমেরেন একজন ক্রেডিট কার্ড, ব্যাঙ্কিং এবং ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ যার নিবন্ধগুলি পাঠকদের গভীর গবেষণা এবং ব্যবহারিক পরামর্শ প্রদান করে যা গ্রাহকদের আর্থিক পণ্য সম্পর্কে বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে। তার কাজ ফোর্বস উপদেষ্টা এবং উত্তর-পশ্চিম মিউচুয়ালের মতো বিশিষ্ট আর্থিক সাইটগুলিতে প্রদর্শিত হয়েছে।
Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, 34 বছর ধরে কর্পোরেট আইটি এক্সিকিউটিভ এবং শিক্ষক। তিনি কানেকটিকাট স্টেট কলেজ এবং বিশ্ববিদ্যালয়, মেরিভিল ইউনিভার্সিটি এবং ইন্ডিয়ানা ওয়েসলেয়ান ইউনিভার্সিটির একজন সহযোগী অধ্যাপক। তিনি একজন রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী এবং ব্রুজড রিড হাউজিং রিয়েল এস্টেট ট্রাস্টের পরিচালক এবং কানেকটিকাট রাজ্য থেকে বাড়ির উন্নতি লাইসেন্সের ধারক।
তাই আপনি নিজেকে একটু অতিরিক্ত অর্থ উপার্জন করেছেন। অভিনন্দন। এখন আপনি ভাবছেন যে আপনি এটি দিতে পারেন সবচেয়ে ভাল ব্যবহার কি. আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার আরও তাত্ক্ষণিক আর্থিক লক্ষ্যগুলিতে ভাল করছেন, যেমন জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয়, একটি একক অর্থ বন্ধক প্রদান একটি দুর্দান্ত ধারণা হতে পারে।
একমুঠো অর্থ প্রদান সবসময় আপনার সুদের টাকা বাঁচায়। এবং, আপনি কীভাবে এটি করবেন তার উপর নির্ভর করে, অর্থপ্রদান হয় আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে যে সময় নেয় তা কমিয়ে দেবে বা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ কমিয়ে দেবে।
কোন বয়সে বন্ধকী পরিশোধ করতে হবে?
আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা আপনাকে আর্থিক স্থিতিশীলতা পেতে সাহায্য করতে পারে এবং কম সুদ সংগ্রহ করে দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সঞ্চয় করতে পারে। আপনি আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করতে পারেন এমন কিছু উপায় এখানে রয়েছে:
ঋণের মেয়াদ কমানোর সময় সুদের টাকা বাঁচানোর আরেকটি উপায় হল অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থ প্রদান করা। যদি আপনার ঋণদাতা আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য জরিমানা না নেয়, তাহলে আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য নিম্নলিখিত কৌশলগুলি বিবেচনা করুন।
শুধু আপনার ঋণদাতাকে জানাতে মনে রাখবেন যে আপনার অতিরিক্ত অর্থপ্রদান মূলের জন্য প্রয়োগ করা উচিত, সুদ নয়। অন্যথায়, ঋণদাতা ভবিষ্যতে নির্ধারিত অর্থপ্রদানের জন্য অর্থপ্রদান প্রয়োগ করতে পারে, যা আপনার অর্থ সঞ্চয় করবে না।
এছাড়াও, সুদ সর্বোচ্চ হলে ঋণের প্রথম দিকে প্রি-পে করার চেষ্টা করুন। আপনি হয়ত বুঝতে পারবেন না, কিন্তু প্রথম কয়েক বছরের জন্য আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের বেশিরভাগই সুদের দিকে যায়, মূল নয়। এবং সুদ চক্রবৃদ্ধি করা হয়, যার অর্থ প্রতি মাসের সুদ মোট বকেয়া পরিমাণ (মূল ও সুদ) দ্বারা নির্ধারিত হয়।
আমার বন্ধকী পেমেন্ট কি 5 বছর পরে কমে যাবে?
একটি ঋণের সাধারণ কিস্তিতে দুটি অংশ থাকে, মূল এবং সুদ। মূল হল ধার করা পরিমাণ, আর সুদ হল ঋণদাতা টাকা ধার করার জন্য যা চার্জ করে। এই সুদের চার্জ সাধারণত বকেয়া মূলের একটি শতাংশ। একটি সাধারণ বন্ধকী ঋণ পরিশোধের সময়সূচীতে সুদ এবং মূল উভয়ই থাকবে।
প্রতিটি পেমেন্ট প্রথমে সুদ কভার করবে এবং বাকিটা প্রিন্সিপালের কাছে যাবে। যেহেতু মোট মূলধনের বকেয়া ব্যালেন্সের জন্য উচ্চতর সুদের চার্জ প্রয়োজন, তাই পেমেন্টের আরও উল্লেখযোগ্য অংশ সুদের দিকে যাবে। যাইহোক, বকেয়া প্রিন্সিপাল কমে যাওয়ায় পরবর্তীতে সুদের খরচ কমে যাবে। এইভাবে, প্রতিটি ক্রমাগত অর্থপ্রদানের সাথে, সুদের জন্য বরাদ্দকৃত অংশ হ্রাস পায় যখন মূল প্রদেয় পরিমাণ বৃদ্ধি পায়।
বন্ধকী পরিশোধের জন্য বাড়ি বিক্রি করা ছাড়াও, কিছু ঋণগ্রহীতা সুদ সংরক্ষণের জন্য তাদের বন্ধকী শীঘ্রই পরিশোধ করতে চাইতে পারেন। এখানে কিছু কৌশল রয়েছে যা বন্ধকটি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে:
