Ці разумна выкарыстоўваць heloc для аплаты іпатэкі?
Калі ў вас ёсць дом, вы, верагодна, маеце права на вылік працэнтаў па іпатэцы. Падатковы вылік таксама прымяняецца, калі вы плаціце працэнты за кандамініюм, кааператыў, мабільны дом, лодку або аўтамабіль для адпачынку, які выкарыстоўваецца ў якасці жылля.
Аднімаюцца працэнты па іпатэцы - гэта любыя працэнты, якія вы плаціце па крэдыце пад заклад асноўнага або другога дома, які выкарыстоўваўся для куплі, будаўніцтва або істотнага паляпшэння вашага дома. У падатковыя гады да 2018 года максімальная сума доўгу, якую можна было вылічыць, складала 1 мільён долараў. Па стане на 2018 год максімальная сума доўгу абмежавана 750.000 14 долараў. Іпатэчныя крэдыты, якія існавалі па стане на 2017 снежня 2018 года, па-ранейшаму будуць карыстацца такім жа падаткаабкладаннем, як і па старых правілах. Акрамя таго, за падатковыя гады да 100.000 года працэнты, выплачаныя на суму да XNUMX XNUMX долараў доўгу па нерухомасці, таксама падлягалі выліку. Гэтыя крэдыты ўключаюць у сябе:
Так, ваш вылік, як правіла, абмежаваны, калі ўсе іпатэчныя крэдыты, якія выкарыстоўваліся для куплі, будаўніцтва або паляпшэння вашага першага дома (і другога дома, калі гэта прыдатна), складаюць больш за 1 мільён долараў (500,000 2018 долараў, калі вы карыстаецеся асобным статусам шлюбнай падачы) за падатковыя гады да 2018 года Пачынаючы з 750.000 года гэты ліміт зніжаецца да 14 2017 долараў. Іпатэчныя крэдыты, якія існавалі па стане на XNUMX снежня XNUMX года, па-ранейшаму будуць карыстацца такім жа падаткаабкладаннем, як і па старых правілах.
Выкарыстоўвайце асабістую крэдытную лінію для аплаты іпатэкі
Вылік працэнтаў па іпатэцы дома (HMID) - адна з найбольш удзячных падатковых ільгот у Злучаных Штатах. Рыэлтары, домаўладальнікі, будучыя домаўладальнікі і нават падатковыя бухгалтары рэкламуюць яго кошт. На самай справе міф часта лепш, чым рэальнасць.
Закон аб скарачэнні падаткаў і занятасці (TCJA), прыняты ў 2017 годзе, усё змяніў. Паменшана максімальная асноўная сума іпатэчнага крэдыту, якая падлягае адлічэнню, да 750.000 1 долараў ЗША (з 750.000 мільёна долараў) для новых крэдытаў (гэта азначае, што ўладальнікі дамоў могуць адняць працэнты, выплачаныя па іпатэчнай запазычанасці да XNUMX XNUMX долараў). Але гэта таксама амаль удвая павялічыла стандартныя вылікі за кошт ліквідацыі асабістага вызвалення, што зрабіла непатрэбным для многіх падаткаплацельшчыкаў дэталізацыю, паколькі яны больш не маглі прымаць асабістае вызваленне і дэталізаваць вылікі адначасова.
За першы год пасля прымянення TCJA каля 135,2 мільёна падаткаплацельшчыкаў павінны былі прыняць стандартны вылік. Для параўнання, 20,4 мільёна павінны былі пералічыць свае падаткі, і з іх 16,46 мільёна патрабавалі выліку працэнтаў па іпатэцы.
Як хутчэй аплаціць іпатэку
Многія або ўсе прадстаўленыя тут прадукты ад нашых партнёраў, якія аплачваюць нам кампенсацыю. Гэта можа паўплываць на прадукты, пра якія мы пішам, а таксама на тое, дзе і як прадукт з'яўляецца на старонцы. Аднак гэта не ўплывае на нашы ацэнкі. Нашыя меркаванні - гэта нашы ўласныя.
Вылік працэнтаў па іпатэцы - гэта падатковы вылік за працэнты па іпатэцы, выплачаныя па першым мільёне даляраў іпатэчнага доўгу. Уладальнікі жылля, якія набылі жыллё пасля 15 снежня 2017 года, могуць выняць працэнты з першых 750.000 XNUMX долараў іпатэкі. Патрабаванне выліку працэнтаў па іпатэцы патрабуе пазначэння ў вашай падатковай дэкларацыі.
Вылік працэнтаў па іпатэцы дазваляе паменшыць падаткаабкладаемы даход на суму грошай, якую вы заплацілі ў якасці працэнтаў па іпатэцы на працягу года. Так што, калі ў вас ёсць іпатэчны крэдыт, вядзіце належны ўлік: працэнты, якія вы плаціце па іпатэчнай пазыцы, могуць дапамагчы вам знізіць падатковы рахунак.
Як было адзначана, вы звычайна можаце адняць працэнты па іпатэцы, якія вы заплацілі на працягу падатковага года, з першага мільёна долараў вашай іпатэчнай запазычанасці па вашым галоўным або другім доме. Калі вы купілі дом пасля 15 снежня 2017 года, вы можаце адняць працэнты, якія вы заплацілі на працягу года за першыя 750.000 XNUMX долараў іпатэкі.
Дэйв Рэмсі : heloc плаціць па іпатэцы
Рынак жылля знаходзіцца на ўздыме, і ў выніку многія інвестары і ўладальнікі дамоў атрымліваюць выгаду ад істотнага павышэння кошту сваіх дамоў. Інвестары часта прыходзяць да мяне з праблемай залішняй «невыразнай» уласнасці ў іх дамах.
Дасведчаныя інвестары ведаюць, колькі ўласнага капіталу яны маюць у сваёй уласнасці, і ўважліва сочаць за рэнтабельнасцю сваіх інвестыцый, гэта значыць працэнтам прыбытку ў параўнанні з колькасцю ўласнага капіталу, які можна выкарыстоўваць, або тым, што яны атрымаюць пасля ліквідацыі. Гэта адрозніваецца ад рэнтабельнасці інвестыцый, якая ўяўляе сабой суму, якую першапачатковыя капіталаўкладанні вылічваюць з першапачатковага ўзносу.
З ростам коштаў на жыллё людзі імкнуцца максымізаваць капітал, які знаходзіцца ў іх доме. У гэтай сітуацыі ёсць тры варыянты пераразмеркавання ўласнага капіталу: прадаць маёмасць, рэфінансаваць за наяўныя або ўзяць крэдытную лінію для ўласнага капіталу (HELOC). Разгледзім стратэгію, вядомую як рэканструкцыя іпатэкі або арбітраж ставак, як адзін з тых варыянтаў пагашэння бягучай іпатэкі.
