هل يمكنني استعادة منزل مرهون؟

كم ستعرض على عقار مملوك للبنك

الاستبدال شائع في قروض السيارات. بمجرد أن يتخلف الشخص عن السداد ويتخلف المقترض عن سداد القرض ، يمكن للمقرض إعادة امتلاك العقار في أي وقت. من ناحية أخرى ، فإن عملية حبس الرهن أكثر تعقيدًا من الاسترداد. إذا تأخر شخص ما 120 يومًا عن سداد الرهن العقاري ، فيمكن للمقرض بدء إجراءات الرهن الرسمية عن طريق رفع دعوى قضائية في المحكمة. أمام المالك 30 يومًا للرد على الدعوى.

في إلينوي ، تخضع حالات حبس الرهن لقانون إلينوي لحبس الرهن (IMFL). وفقًا لـ IMFL ، فإن جميع حالات حبس الرهن هي قضائية ، مما يعني أنه يجب معالجتها من خلال إجراء قضائي. عادة ما يتم تقديم التنفيذ القضائي في محكمة الدائرة في المقاطعة التي يقع فيها العقار. يمكن لمالك المنزل تجنب حبس الرهن عن طريق جلب الرهن العقاري الحالي ، أو إعادة تمويل الرهن العقاري ، أو استكشاف خيارات التسوية مع المقرض ، أو بيع المنزل. إذا لم يتمكن المالك من التوصل إلى اتفاق مع المُقرض ، فسيتم حظره وقد يُعرض المنزل للبيع.

الحجز على الشيء المرهون

ليس سرا أن سوق الإسكان الكندي حار للغاية. نتيجة لارتفاع تكاليف العقارات وأجواء العطاءات التنافسية ، قد يبحث بعض المشترين عن منازل ممنوعة على أمل العثور على صفقة رائعة. إذا كنت تبحث عن منزل جديد ولكنك تشعر أنك لا تستطيع تحمل أي شيء ، فاغتنم هذه الفرصة لمعرفة المزيد حول مزايا شراء منزل ممنوع ، وما هي عملية حبس الرهن ، وماذا تتوقع عندما تقرر لتقديم عرض على منزل

حبس الرهن ليس شائعًا بشكل لا يصدق في كندا. غالبًا ما لا يرغب المقرضون في الخضوع لعملية حبس الرهن لأنها مكلفة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً. ومع ذلك ، فإن هذا لا يعني أنها لا تحدث على الإطلاق.

على عكس البيع على المكشوف ، فهي عملية يبدأها المُقرض عندما يفوت المقترض عددًا معينًا من مدفوعات الرهن العقاري على التوالي ، عادةً أربع دفعات أو إجمالي 120 يومًا من التخلف عن السداد. لاسترداد هذه الخسارة ، يجبرون المقترض على بيع المنزل.

هل يجب أن أشتري حبس الرهن لمنزلي الأول؟

اثنان من أكبر التهديدات التي يواجهها الدائنون عليك هما الحجز وحبس الرهن. مع استثناء محتمل للحظر ، فإن هذين التهديدين يدفعان الناس إلى ترك العمل أكثر من أي شيء آخر مجتمعين. إذا كنت ستتخذ قرارًا مستنيرًا بشأن تقديم طلب الإفلاس ، أو إذا كنت بالفعل في حالة إفلاس وترغب في فهم ما قد يحدث ، أو ما قد يحدث في المستقبل ، فأنت بحاجة إلى معرفة ما تعنيه هذه الكلمات.

التملك وحبس الرهن يشبهان فرعين من نفس الشجرة. كلاهما يشير إلى أن الدائن يأخذ ممتلكات كانت تستخدم كضمان في القرض. بطريقة ما ، العمليتان متشابهتان للغاية ، ولكن هناك بعض الاختلافات المهمة. يمكن لأي دائن لديه امتياز على الممتلكات أن يحجز أو يحجز على تلك الممتلكات إذا كان الوضع الصحيح موجودًا. هذا هو ما تعنيه كلمة "تعويض" بشكل أساسي: الحق في أخذ شيء ما بعيدًا إذا حدث خطأ ما.

هناك عدة طرق يمكن للدائن من خلالها الحصول على رهن عقاري. إذا كنت قد اشتريت سيارة أو أثاثًا جديدًا أو أجهزة رئيسية ، فربما اشتريتها بأموال مقترضة من بنك أو شركة تمويل ، أو قمت بتمويل عملية الشراء مباشرة من خلال البائع. وهذا ما يسمى "قرض الشراء المضمون" ، والذي يمنح الدائن أقوى معدل رهن (بصرف النظر عن الحيازة المباشرة). هذا هو نوع من القروض أو الديون "المضمونة". قد يُطلق على الممتلكات التي يمتلك الدائن حق حجز عليها اسم "ضمان" للقرض. قد لا يكون الدائن هو نفسه الذي اشتريت منه الشيء في المقام الأول. للدائنين الحق في بيع السند إلى شخص آخر ، وهذا الشخص لديه امتياز قوي مثل الدائن الأول. (إذا دفعت القرض بالكامل نقدًا ، فلن يتم إنشاء أي امتياز. أيضًا ، بمجرد سداد القرض بالكامل ، يجب حل الرهن.)

أمر استعادة الملكية / التعويق

شراء منزل ممنوع هو إحدى الطرق التي يمكن لأصحاب المنازل المحتملين توفير القليل من المال. هذا لأنه من المرجح أن يتم بيع منزل ممنوع الرهن بسعر أقل من المنازل الأخرى في السوق ، لذلك يمكنك الحصول على صفقة جيدة والحفاظ على أقساط الرهن العقاري أقل. على الرغم من وجود بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها عن شراء منزل ممنوع ، إلا أن العملية في معظمها تشبه إلى حد كبير شراء أي عقار آخر. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تضمين شراء منزل ممنوع في خطتك المالية ، ففكر في العمل مع مستشار مالي.

يمكن تلخيص عملية شراء منزل ممنوع في عملية بسيطة من خمس خطوات ، كما هو موضح أدناه. إنها نفس عملية شراء منزل لم يتم حبسه مع بعض التغييرات الطفيفة. أولاً ، من المحتمل أنك تعمل مباشرةً مع أحد البنوك أو مقرض الرهن العقاري الذي يمتلك الآن العقار وقد يكون أقل استجابة من الفرد الذي يبيع منزله. أيضًا ، قد تختلف طريقة العثور على منازل مغلقة عن البحث التقليدي عن المنزل.