كم يجب أن تقدم مقابل عقار مملوك للبنك
الاستبدال شائع في قروض السيارات. بمجرد أن يتخلف الشخص عن السداد ويتخلف المقترض عن سداد القرض ، يمكن للمقرض إعادة امتلاك العقار في أي وقت. من ناحية أخرى ، فإن عملية حبس الرهن أكثر تعقيدًا من الاسترداد. إذا تأخر شخص ما 120 يومًا عن سداد الرهن العقاري ، فيمكن للمقرض بدء إجراءات الرهن الرسمية عن طريق رفع دعوى قضائية في المحكمة. أمام المالك 30 يومًا للرد على الدعوى.
في إلينوي ، تخضع حالات حبس الرهن لقانون إلينوي لحبس الرهن (IMFL). وفقًا لـ IMFL ، فإن جميع حالات حبس الرهن هي قضائية ، مما يعني أنه يجب عليهم المرور بإجراءات قضائية. عادة ما يتم رفع الرهن في محكمة الدائرة للمقاطعة التي يقع فيها العقار. يمكن لمالك المنزل تجنب حبس الرهن عن طريق جلب الرهن العقاري الحالي ، أو إعادة تمويل الرهن العقاري ، أو استكشاف خيارات التسوية مع المقرض ، أو بيع المنزل. إذا لم يتمكن المالك من التوصل إلى اتفاق مع المُقرض ، فسيتم المضي قدماً في حبس الرهن وقد يُعرض المنزل للبيع.
الحجز على الشيء المرهون
ليس سراً أن سوق الإسكان في كندا ساخن للغاية. نتيجة لارتفاع تكاليف العقارات وأجواء العطاءات التنافسية، قد يبحث بعض المشترين عن منازل ممنوعة على أمل العثور على صفقة رائعة. إذا كنت تبحث عن منزل جديد ولكنك تشعر أنك لا تستطيع تحمل أي شيء، اغتنم هذه الفرصة لمعرفة المزيد حول فوائد شراء منزل محجوز عليه الرهن، وما هي عملية حبس الرهن، وما يمكن أن تتوقعه عندما تقرر تقديم عرض على أحد المنازل المحجوزة
حبس الرهن ليست شائعة بشكل لا يصدق في كندا. غالبًا ما لا يرغب المقرضون في الخضوع لعملية حبس الرهن لأنها مكلفة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً. ومع ذلك، هذا لا يعني أنها لا تحدث على الإطلاق.
على عكس البيع على المكشوف، فهذه عملية يبدأها المُقرض عندما يفتقد المقترض عددًا محددًا من أقساط الرهن العقاري على التوالي، عادةً ما تكون أربع دفعات أو 120 يومًا من الدفعات الفائتة في المجموع. ولاسترداد هذه الخسارة، يجبرون المقترض على بيع المنزل.
هل يجب أن أشتري الرهن لمنزلي الأول؟
اثنان من أكبر التهديدات التي يواجهها الدائنون عليك هما الحجز على الممتلكات وحبس الرهن. وباستثناء محتمل لحبس الرهن، فإن هذين التهديدين يدفعان الناس إلى ترك العمل أكثر من أي شيء آخر مجتمعين. إذا كنت ستتخذ قرارًا مستنيرًا بشأن تقديم طلب الإفلاس، أو إذا كنت بالفعل في حالة إفلاس وتريد أن تفهم ما كان يمكن أن يحدث، أو ما يمكن أن يحدث في المستقبل، فأنت بحاجة إلى معرفة ما تعنيه هذه الكلمات.
التملك والرهن هما مثل فرعين من نفس الشجرة. يشير كلاهما إلى الدائن الذي يأخذ الممتلكات التي تم استخدامها كضمان على القرض. في بعض النواحي، العمليتان متشابهتان جدًا، ولكن هناك بعض الاختلافات المهمة. يمكن لأي دائن لديه امتياز على الممتلكات الاستيلاء على تلك الممتلكات أو حبس الرهن عليها إذا نشأ الوضع المناسب. هذا هو ما يعنيه "الامتياز": الحق في أخذ شيء ما إذا حدث خطأ ما.
هناك عدة طرق يمكن للدائن من خلالها الحصول على امتياز على الممتلكات. إذا سبق لك أن اشتريت سيارة، أو أثاثًا جديدًا، أو أجهزة كبيرة، فمن المحتمل أنك اشتريتها بأموال مقترضة من أحد البنوك أو شركات التمويل، أو أنك قمت بتمويل عملية الشراء مباشرة من خلال البائع. وهذا ما يسمى "قرض الشراء المضمون"، والذي يمنح المُقرض أقوى نوع من الامتياز (بصرف النظر عن الحيازة المباشرة). هذا نوع من القروض أو الديون "المضمونة". يمكن أيضًا أن يطلق على الممتلكات التي يتمتع الدائن بامتياز عليها اسم "ضمان" للقرض. ولا يجوز أن يكون الدائن هو نفسه الذي اشتريت منه السلعة في المقام الأول. يحق للدائنين بيع الكمبيالة لشخص آخر، ويكون لهذا الشخص امتياز قوي مثل امتياز الدائن الأول. (إذا دفعت القرض بالكامل نقدًا، فلن يتم إنشاء أي حجز. بالإضافة إلى ذلك، بمجرد سداد القرض بالكامل، يجب أن يتم حل الامتياز.)
أمر الاستعادة / الرهن
يعد شراء منزل ممنوع أحد الطرق التي يمكن لأصحاب المنازل المحتملين من خلالها توفير القليل من المال. وذلك لأن المنزل المحروم من الرهن من المرجح أن يتم بيعه بسعر أرخص من المنازل الأخرى في السوق، حتى تتمكن من الحصول على صفقة جيدة والحفاظ على أقساط الرهن العقاري الخاص بك أقل. على الرغم من أن هناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها حول شراء منزل محروم من الرهن، إلا أن العملية في معظمها تشبه إلى حد كبير شراء أي عقار آخر. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في إدراج شراء منزل ممنوع في خطتك المالية، ففكر في العمل مع مستشار مالي.
يمكن تلخيص عملية شراء منزل ممنوع في عملية بسيطة من خمس خطوات، كما هو موضح أدناه. هذه هي نفس عملية شراء منزل لم يتم حبس رهنه، مع بعض التغييرات الصغيرة. أولاً، من المحتمل أنك تعمل بشكل مباشر مع أحد البنوك أو مُقرض الرهن العقاري الذي يمتلك العقار الآن والذي قد يكون أقل استجابة بكثير من الفرد الذي يبيع منزله. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون الطريقة التي تجد بها المنازل المحرومة مختلفة عن البحث التقليدي عن المنازل.
