صوفي
بطاقات الائتمان ليست الخيار الوحيد عندما يتعلق الأمر بتمويل المشتريات أو توحيد الديون. تعد القروض الشخصية خيارًا شائعًا بفضل العروض الرقمية التي تسهل التقديم والحصول على الموافقة.
ولكن قبل التوقيع على الخط المنقط ، عليك التأكد من أن القرض الشخصي مناسب لك. لهذا ، عليك أن تفهم الإجراءات الداخلية لأداة القرض هذه. لا تريد أن ينتهي بك الأمر بقرض باهظ الثمن لم تفهمه أو لست مستعدًا لسداده.
لنعد إلى الوراء عشر سنوات ، عندما كان لدى المستهلكين خيارات أقل عندما يتعلق الأمر باقتراض المال. يمكنهم استخدام بطاقة ائتمان ، والتي غالبًا ما تنطوي على دفع أسعار فائدة عالية ، أو الحصول على قرض مصرفي ، والذي كان من الصعب الحصول عليه بدون ائتمان من الدرجة الأولى. غيّر ركود عام 2008 الوضع.
في مواجهة نقص القروض الاستهلاكية من البنوك ، ظهر عدد من شركات التكنولوجيا المالية (أو FinTechs) لتقديم قروض شخصية للمستهلكين. باستخدام بيانات اكتتاب وخوارزميات مختلفة للتنبؤ بالمخاطر ، أنشأوا سوقًا مزدهرة الآن.
مغرور
بالنسبة للعديد من الأستراليين ، فإن شراء منزل ليس بالمهمة السهلة. ومع احتلال Uber Eats و Afterpay و Netflix عناوين الصحف العام الماضي لإلحاق الضرر بفرصنا في الحصول على قرض لشراء منزل ، يبدو أن أي نزوة صغيرة قد تفسد أحلامنا في امتلاك منزل.
وفقًا للمدير العام لمخاطر الائتمان في شركة الإقراض عبر الإنترنت ME ، Linda Veltman ، فإن تأثير القرض الشخصي على طلب الحصول على قرض رهن عقاري يعتمد على ما إذا كان لديك الوسائل والقدرة على مواجهة السدادين.
"يتم أخذ التزامات القروض الشخصية الحالية في الاعتبار في طلب قرض السكن حيث يتم تضمين أقساط السداد في حسابات قابلية الخدمة ومستويات الديون لتحديد ما إذا كان مقدمو الطلبات قادرين على الوفاء بالالتزامات المقترحة دون مواجهة صعوبات كبيرة".
يستخدم بعض المقرضين عملية حسابية تُعرف باسم نسبة "الدين إلى الدخل" (DTI) ، والتي تحدد النسبة المئوية من دخلك الشهري (قبل الضرائب) الذي يتم استهلاكه من خلال الديون ونفقات الأسرة. بشكل عام ، كلما انخفضت نسبة DTI الخاصة بك ، زادت فرصك في الموافقة ، ولكن الأخبار السيئة هي أن القروض الشخصية تزيد من هذه النسبة. مادة ذات صلة: مشتري المنازل لأول مرة محظوظون لأن APRA تخفف قيود الرهن العقاري
دين
نحن خدمة مقارنة مستقلة مدعومة بالإعلانات. هدفنا هو مساعدتك على اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً من خلال توفير أدوات تفاعلية وآلات حاسبة مالية ، ونشر محتوى أصلي وموضوعي ، والسماح لك بإجراء البحث ومقارنة المعلومات مجانًا ، حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مالية بثقة.
العروض التي تظهر في هذا الموقع هي من الشركات التي تعوضنا. قد يؤثر هذا التعويض على كيفية ومكان ظهور المنتجات على هذا الموقع ، بما في ذلك ، على سبيل المثال ، الترتيب الذي قد تظهر به ضمن فئات القائمة. لكن هذا التعويض لا يؤثر على المعلومات التي ننشرها ، ولا المراجعات التي تراها على هذا الموقع. نحن لا نقوم بتضمين عالم الشركات أو العروض المالية التي قد تكون متاحة لك.
نحن خدمة مقارنة مستقلة مدعومة بالإعلانات. هدفنا هو مساعدتك على اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً من خلال توفير أدوات تفاعلية وآلات حاسبة مالية ، ونشر محتوى أصلي وموضوعي ، والسماح لك بإجراء البحث ومقارنة المعلومات مجانًا ، حتى تتمكن من اتخاذ قرارات مالية بثقة.
هل يمكن استخدام قرض شخصي لشراء منزل؟
ليست كل الديون متشابهة. عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، يمكن أن تكون بعض الديون مفيدة والبعض الآخر يمكننا الاستغناء عنه. دعونا نلقي نظرة على أنواع الديون المختلفة وكيف يمكن أن تؤثر على قدرتك على الاقتراض لشراء منزل.
تقلل ديون القروض الشخصية من مقدار الدخل الذي يتعين عليك سداده لقرض المنزل ، والذي بدوره يمكن أن يقلل من قدرتك على الاقتراض. تميل القروض الشخصية أيضًا إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى. إذا كان القرض الخاص بك يحمل معدل فائدة متغير ، يمكن للمقرضين إضافة وسادة لحساب الزيادات المستقبلية في أسعار الفائدة.
تقدم قروض السيارات المضمونة عادةً معدلات فائدة أقل من القروض الشخصية غير المضمونة لأن القرض يمثل مخاطر أقل للمقرض. هذا يعني أنه في حين أن قرض السيارة المضمون سيؤثر على قدرتك على الاقتراض ، فقد لا يكون له تأثير كبير مثل تأثير القرض الشخصي غير المضمون.
من ناحية أخرى ، يمكن أن يساعدك قرض السيارة المدفوع بالكامل في تقديم طلبك. إن إثبات قدرتك على سداد قرض السيارة باستمرار في الوقت المحدد يمكن أن يجعل طلب الحصول على قرض السكن أقوى.
