المستندات المطلوبة لتطبيق الرهن العقاري
* التأمين على الحياة (حساب التأمين على الحياة والإطفاء): 226,58 يورو من القسط السنوي (على أساس أن القسط لن يتغير خلال مدة العملية ، ولن يتم تحديثه بناءً على رأس المال المطفأ أو عمر المؤمن عليه ). يتم احتساب القسط على أساس التعاقد على التأمين على الحياة بنسبة 50٪ من رأس المال وعمر حامل الوثيقة 30 عامًا. سيتحمل العميل تكلفة هذه الخدمة إذا طلب ذلك.
1 نظام السداد الفرنسي: دفعة ثابتة تتكون جزئيًا من سداد أصل القرض وجزء من الفائدة. جزء الفائدة المتضمن في كل دفعة سيكون نتيجة تطبيق معدل الفائدة الفعلي على رأس المال المستحق في بداية كل فترة شهرية. الفرق مع مبلغ الدفع هو الجزء المقابل لاستهلاك رأس المال.
كل شهر عليك أن تدفع فائدة على رأس المال المستحق. عندما يتم التعاقد على القرض لأول مرة ، يكون هناك الكثير من رأس المال الذي يجب إطفاءه ، وبالتالي فإن سداد الفائدة أكبر من الاستهلاك الأساسي في البداية. نظرًا لأننا نريد أن تظل الأقساط ثابتة ، فإن جزء الفائدة ينخفض ويزداد جزء رأس المال مع تقدم الوقت.
7 مستندات مطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري
سوف ينظر المقرض المحتمل في تقرير الائتمان الخاص بك قبل الموافقة على الرهن العقاري. قبل أن تبدأ في التسوق للحصول على قرض عقاري ، اطلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك. تأكد من أنه لا يحتوي على أي أخطاء.
يجب ألا يتجاوز إجمالي مصاريف السكن الشهرية 39٪ من إجمالي دخل الأسرة. تُعرف هذه النسبة أيضًا باسم نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS). قد تتمكن من الحصول على قرض عقاري حتى لو كانت نسبة GDS أعلى قليلاً. تعني نسبة GDS الأعلى أنك تزيد من مخاطر تحمل ديون أكثر مما تستطيع تحمله.
يجب ألا يزيد إجمالي عبء الدين عن 44٪ من إجمالي دخلك. يتضمن ذلك إجمالي نفقات السكن الشهرية بالإضافة إلى جميع الديون الأخرى. تُعرف هذه النسبة المئوية أيضًا باسم نسبة خدمة الدين الإجمالية (TDS).
تتطلب الكيانات الخاضعة للتنظيم الفيدرالي ، مثل البنوك ، اجتياز اختبار الإجهاد للحصول على قرض عقاري. هذا يعني أنه يجب عليك إثبات قدرتك على تحمل المدفوعات بسعر فائدة مناسب. عادة ما يكون هذا المعدل أعلى مما هو مذكور في عقد الرهن العقاري.
ما الذي يبحث عنه المقرضون في تقارير الائتمان؟
بشكل عام ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض المنزل الأول لشراء منزل أو شقة وتجديد وتوسيع وإصلاح منزلك الحالي. لدى معظم البنوك سياسة مختلفة بالنسبة لأولئك الذين سيشترون منزلًا ثانيًا. تذكر أن تطلب من البنك التجاري الذي تتعامل معه توضيحات محددة بشأن القضايا المذكورة أعلاه.
سيقوم البنك الذي تتعامل معه بتقييم قدرتك على السداد عند اتخاذ قرار بشأن أهلية القرض السكني. تعتمد قدرة السداد على الدخل الشهري المتاح / الزائد الخاص بك ، (والذي يعتمد على عوامل مثل الدخل الشهري الإجمالي / الزائد مطروحًا منه النفقات الشهرية) وعوامل أخرى مثل دخل الزوج ، والأصول ، والخصوم ، واستقرار الدخل ، إلخ. يتمثل الشاغل الرئيسي للبنك في ضمان سداد القرض بشكل مريح في الوقت المحدد وضمان استخدامه النهائي. كلما زاد الدخل الشهري المتاح ، زاد المبلغ الذي يستحق القرض. عادة ، يفترض البنك أن حوالي 55-60٪ من الدخل الشهري المتاح / الفائض متاح لسداد القرض. ومع ذلك ، تحسب بعض البنوك الدخل المتاح لدفع الأقساط الشهرية المتساوية بناءً على الدخل الإجمالي للفرد وليس الدخل المتاح.
ما هو طلب الرهن العقاري؟
يأخذ المقرضون في الاعتبار عددًا من متطلبات الرهن العقاري أثناء عملية طلب القرض ، بدءًا من نوع العقار الذي ترغب في شرائه إلى درجة الائتمان الخاصة بك. سيطلب المُقرض أيضًا العديد من المستندات المالية عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، بما في ذلك كشوف الحسابات المصرفية. ولكن ماذا يقول كشف الحساب البنكي لمقرض الرهن العقاري الخاص بك ، بالإضافة إلى المبلغ الذي تنفقه كل شهر؟ تابع القراءة لمعرفة كل شيء يمكن للمقرض خصمه من الأرقام الموجودة في كشف حسابك المصرفي.
كشوف الحسابات المصرفية عبارة عن مستندات مالية شهرية أو ربع سنوية تلخص نشاطك المصرفي. يمكن إرسال الكشوف بالبريد أو إلكترونيًا أو كليهما. تصدر البنوك كشوفات الحساب لمساعدتك في تتبع أموالك والإبلاغ عن الأخطاء بشكل أسرع. لنفترض أن لديك حساب جاري وحساب توفير: من المحتمل أن يتم تضمين النشاط من كلا الحسابين في بيان واحد.
سيكون كشف حسابك المصرفي قادرًا أيضًا على تلخيص مقدار الأموال الموجودة في حسابك وسيُظهر لك أيضًا قائمة بجميع الأنشطة خلال فترة معينة ، بما في ذلك الإيداعات والسحوبات.
