ما هو الفرق بين القرض والرهن
قبل أن تشتري منزلًا ، ستحتاج إلى اختيار من ستعمل معه أثناء عملية الشراء. يبدأ هذا مع وكيلك العقاري ، على الرغم من أن مسؤول قرض الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يكون بنفس الأهمية تقريبًا. يمكنهم تقديم المشورة لك بشأن إعادة التمويل أو قروض شراء العقارات إذا كنت تمتلك منزلك بالفعل. يمكن أن يساعدك المستشار المالي أيضًا في تعديل خطتك المالية لتلبية احتياجات قرض الرهن العقاري. على أي حال ، بمجرد أن يكون لديك خبير قروض يمكنك الوثوق به ، فمن المحتمل أن تظل مع هذا الشخص لسنوات ، بغض النظر عن الشركة التي يعمل بها.
تُعرف البنوك ذات الخدمة الكاملة بالمؤسسات المالية المعتمدة اتحاديًا. أنها توفر قروض المنزل جنبا إلى جنب مع المنتجات المصرفية الأخرى ، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض التجارية والتجارية. كما تقدم العديد من المنتجات الاستثمارية والتأمينية. القروض العقارية هي مجرد جانب واحد من عملك. تقوم الشركة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) بتنظيم وتدقيق البنوك كاملة الخدمات.
من ناحية أخرى ، تنظم الدول الفردية شركات الرهن العقاري. هذه اللوائح هي أيضا أكثر صرامة إلى حد كبير. أيضًا ، استخدام شركة رهن عقاري واحدة يعني أنك لن تكون قادرًا على توحيد جميع حساباتك المالية في مؤسسة واحدة. ومع ذلك ، قد لا يكون هذا مشكلة لبعض الناس.
الفرق بين قرض البنك والرهن العقاري
عند شراء منزل ، قد تتمكن فقط من دفع جزء من سعر الشراء. المبلغ الذي تدفعه هو الدفعة المقدمة. لتغطية بقية نفقات شراء منزلك ، قد تحتاج إلى مساعدة من المقرض. القرض الذي تحصل عليه من المقرض لمساعدتك في سداد ثمن منزلك هو رهن عقاري.
عند التسوق للحصول على قرض عقاري ، سيوفر لك المقرض أو سمسار الرهن العقاري خيارات. تأكد من أنك تفهم الخيارات والميزات. سيساعدك هذا على اختيار الرهن العقاري الذي يناسب احتياجاتك.
مدة الرهن العقاري هي مدة عقد الرهن. وهو يتألف من كل ما يؤسسه عقد الرهن العقاري ، بما في ذلك سعر الفائدة. يمكن أن تتراوح المدة من بضعة أشهر إلى 5 سنوات أو أكثر.
يستخدم مقرضو الرهن العقاري عوامل لتحديد مبلغ السداد المنتظم. عندما تقوم بسداد دفعة الرهن العقاري ، فإن أموالك تذهب نحو الفائدة والمبلغ الأساسي. رأس المال هو المبلغ الذي أقرضه المُقرض لتغطية تكلفة شراء المنزل. الفائدة هي الرسوم التي تدفعها للمقرض مقابل القرض. إذا قبلت تأمين الرهن العقاري الاختياري ، يضيف المُقرض تكاليف التأمين إلى مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك.
حاسبة القروض والرهن العقاري
الرهن العقاري هو قرض يستخدم لشراء منزل. تسمح لك الرهون العقارية باقتراض مبلغ كبير من المال - غالبًا مئات الآلاف من الدولارات - وسداده بسعر فائدة منخفض على مدى فترة طويلة من الزمن. لا يمكن استخدام الأموال المقترضة من الرهن العقاري إلا لشراء منزل أو إعادة تمويله أو تحسينه.
يضع معظم مشتري المساكن بعضًا من أموالهم الخاصة لشراء المنزل (المعروف باسم "الدفعة الأولى"). ثم يقومون بتغطية باقي سعر البيع بقرض عقاري. يتم دفع مبلغ القرض على فترات شهرية ، غالبًا على مدى 30 عامًا.
تحدد الدفعة الأولى ومبلغ القرض ومدة القرض وسعر الفائدة مبلغ المنزل الذي يمكنك تحمله ومقدار الدفعات الشهرية ومقدار الفائدة التي ستدفعها في الوقت الذي تسدد فيه المنزل.
هناك أيضًا خيارات رهن عقاري شائعة أخرى ، مثل الرهون العقارية لمدة 15 عامًا والرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة. لكن معظم مشتري المساكن يفضلون القرض طويل الأجل لمدة 30 عامًا بسعر ثابت لإمكانية التنبؤ به ومدفوعاته المعقولة.
قد يبدو أنك لا "تملك" المنزل بسبب حقوق الطرف الثالث هذه ، ولكن ضع في اعتبارك أنه لا داعي للقلق بشأن فقدان السيطرة على الممتلكات إذا كنت تحترم نهاية الاتفاقية.
أمثلة على الرهون العقارية
يشير مصطلح "الرهن العقاري" إلى القرض المستخدم في شراء أو صيانة منزل أو أرض أو أنواع أخرى من العقارات. يوافق المقترض على الدفع للمقرض بمرور الوقت ، عادةً في سلسلة من المدفوعات المنتظمة مقسمة إلى رأس المال والفائدة. يعمل العقار كضمان لتأمين القرض.
يجب على المقترض التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من خلال المقرض المفضل لديه والتأكد من استيفائه للعديد من المتطلبات ، مثل الحد الأدنى من درجات الائتمان والدفعات المقدمة. تخضع طلبات الرهن لعملية اكتتاب صارمة قبل أن تصل إلى مرحلة الإغلاق. تختلف أنواع الرهون العقارية حسب احتياجات المقترض ، مثل القروض التقليدية والقروض ذات الفائدة الثابتة.
يستخدم الأفراد والشركات الرهون العقارية لشراء العقارات دون الحاجة إلى دفع سعر الشراء بالكامل مقدمًا. يسدد المقترض القرض بالإضافة إلى الفائدة على عدد محدد من السنوات حتى يمتلك العقار مجانًا وغير مرتبط به. تُعرف الرهون العقارية أيضًا باسم الامتيازات على الممتلكات أو المطالبات على الممتلكات. إذا تخلف المقترض عن سداد الرهن العقاري ، فيمكن للمقرض أن يحبس الرهن على العقار.
