هل تحتاج إلى تأمين حماية الرهن العقاري وتأمين على الحياة؟
إذا كنت ستحصل على قرض عقاري ، فستحتاج إلى سياسة حماية الرهن العقاري كإحدى شروط الرهن العقاري الخاص بك. هذا التنازل له تأثير ، في حالة الخسارة ، تدفع شركة التأمين على الحياة مبلغ بوليصة حماية الرهن العقاري مباشرة إلى المقرض لتسوية الرهن العقاري.
يتناقص دفع وثيقة حماية الرهن العقاري بمرور الوقت بناءً على انخفاض رصيد الرهن العقاري. تم تصميم هذه السياسات خصيصًا لسداد قرضك العقاري بقصد جعل ديون العقار خالية من السكان الباقين على قيد الحياة.
تأمين حماية الرهن العقاري هو بوليصة تأمين على الحياة مصممة لسداد الرصيد المستحق على الرهن العقاري ، وستقوم شركة التأمين بسداد الرهن العقاري في حالة وفاة حامل الوثيقة. مثل جميع بوالص التأمين ، تطبق الشروط والأحكام ، بما في ذلك الحاجة إلى إبقاء مدفوعات البوليصة سارية.
نتلقى مكالمات كل يوم من العملاء الذين تم بيع سياسات حماية الرهن العقاري باهظة الثمن من خلال مقرضيهم الذين يرغبون في توفير بعض المال والتأكد من استمرار حصولهم على الحماية الكافية.
تأمين حماية الرهن العقاري
تم تعريف مصطلح "تأمين الرهن العقاري" بشكل فضفاض ويمكن تطبيقه على عدد من منتجات التأمين ، مثل حماية مدفوعات الرهن العقاري ، أو حماية الرهن العقاري العامة ، أو التأمين على الحياة ، أو حماية الدخل ، أو تغطية التأمين ، والأمراض الخطيرة ، من بين أمور أخرى. المصطلحات مثل "تأمين الرهن العقاري" و "تأمين حماية دفع الرهن العقاري" هي الأكثر شيوعًا ، مما قد يجعل الأمور أكثر إرباكًا.
تأمين حماية دفع الرهن العقاري هو في الأساس تأمين يساعد على ضمان دفع أقساط الرهن العقاري في حالة حدوث شيء لك يمنعك من سدادها.
لا يصر المقرض عادة على أن لديك سياسة كشرط لقبولك للحصول على قرض. من الأرجح أن اختبار المقرض للقدرة على تحمل التكاليف سيحدد ما إذا كنت موافقًا على قرض عقاري أم لا.
ومع ذلك ، لمجرد أن تأمين دفع الرهن العقاري اختياريًا لا يعني أنه يجب عليك تجاهله. بدلاً من ذلك ، يجب أن تسأل نفسك كيف ستتعامل إذا لم تكن قادرًا على سداد أقساط الرهن العقاري أو ، في الواقع ، كيف ستتعامل أسرتك إذا كنت ستموت.
التنازل عن حماية الرهن العقاري في أيرلندا
كان متوسط سعر المنزل في المملكة المتحدة 265.668 جنيهًا إسترلينيًا في يونيو 2021 * - مع ارتفاع الأسعار ، سيتعين على العديد من مالكي المنازل دفع رهن عقاري ، لذلك من المفهوم أن يرغب الناس في إنفاق أي دخل متبقي بحكمة. ومع ذلك ، إذا كان لديك أطفال أو شريك أو غيرهم من المعالين الذين يعيشون معك ويعتمدون عليك مالياً ، فإن الحصول على تأمين على الرهن العقاري يمكن اعتباره نفقات كبيرة.
من المهم التفكير في التأمين على الحياة عند شراء منزل كزوجين. إذا كنت تشتري منزلك مع شريكك ، فيمكن احتساب أقساط الرهن العقاري على أساس راتبيْن. إذا ماتت أنت أو شريكك أثناء سداد قرض الرهن العقاري ، فهل سيتمكن أي منكما من الحفاظ على مدفوعات الرهن العقاري العادية بمفردك؟
يمكن أن يساعدك التأمين على الحياة من خلال دفع مبلغ نقدي في حالة وفاتك خلال مدة وثيقتك، والذي يمكن استخدامه للمساعدة في سداد الرهن العقاري المتبقي - ويشار إلى هذا عادةً باسم "التأمين على الحياة على الرهن العقاري"، مما يعني أنه يمكنهم الاستمرار للعيش في منزل عائلتهم دون القلق بشأن الرهن العقاري.
هل أحتاج إلى تأمين حماية الرهن العقاري؟
تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) هو بوليصة تأمين تحمي المقرضين من مخاطر التخلف عن السداد وحبس الرهن. بشكل عام ، إذا كنت بحاجة إلى تمويل لشراء منزل وقمت بسداد دفعة أولى تقل عن 20٪ من تكلفته ، فمن المحتمل أن يطلب منك المُقرض شراء تأمين من شركة PMI قبل التوقيع على القرض. على الرغم من أنه يكلف أكثر ، إلا أن PMI يسمح للمشترين الذين لا يستطيعون تحمل دفعة أولى كبيرة (أو أولئك الذين يختارون عدم القيام بذلك) بالحصول على تمويل بأسعار معقولة.
تتمثل إحدى طرق تجنب الدفع لشركة فيليب موريس إنترناشونال في دفع دفعة أولى تساوي خُمس سعر شراء المنزل على الأقل ؛ بلغة الرهن العقاري ، تبلغ نسبة القرض العقاري إلى القيمة (LTV) 80٪. إذا كان منزلك الجديد يكلف 180.000 ألف دولار ، على سبيل المثال ، فستحتاج إلى دفع ما لا يقل عن 36.000 ألف دولار لتجنب دفع شركة فيليب موريس إنترناشونال. على الرغم من أن هذه هي أسهل طريقة لتجنب مؤشر مديري المشتريات ، إلا أن دفعة أولى بهذا الحجم قد لا تكون مجدية.
أيضًا ، إذا كانت قيمة منزلك قد ارتفعت إلى مبلغ يجعل الحد الأدنى للقيمة الخاصة بك أقل من 80٪ ، فستسمح لك بعض البنوك بتقديم طلب لإلغاء مؤشر مديري المشتريات. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، من المحتمل أن يطلب البنك تقييمًا احترافيًا لمرافقة الطلب ، والذي يتحمل المقترض تكلفته.
