إن تزايد النزعة الاستهلاكية في المجتمع، مع نقص المعلومات عن المنتجات المالية النهائية من قبل الجهات المصرفية التي تنتجها أو تجبرها عمليا على الشراء، مثل بطاقات الائتمان المؤجلة، يتسبب في وقوع العديد من الأسر في المديونية المفرطة الضرورية.
في هذا الصدد، استنكرت رابطة المستخدمين الماليين ASUFIN يوم الجمعة أن كيانات مثل CaixaBank تعطي الأولوية للبطاقات المؤجلة كبديل أصلي لبطاقات الخصم التقليدية، مما يسهل على المستخدمين الحصول على ائتمان مفيد ومكلف، مع معدلات الفائدة السنوية التي تصل إلى أرقام قريبة من 20٪.
هذا كيان مصرفي، حسبما أفادت الجمعية، وهو بديل لبطاقات الخصم بدون عمولات، لتوفر عملائه المرتبطين، لـ MyCard، للطريقة "المؤجلة". نوع من البطاقات التي يتم وضعها على رادار التوجيه الائتماني للمستهلك في المستقبل لتقليد نظام "اشتر الآن، وادفع لاحقًا" - BNPL للاختصار باللغة الإنجليزية - والذي يدعو المستهلك إلى الإفراط في المديونية.
وتعد بطاقة التدفق، باعتبارها أداة للتحكم في الإنفاق، بمثابة إجراء لتجنب الإفراط في المديونية عن طريق فرض رسوم على المشتريات على الأرصدة. بينما تتيح لك بطاقات الخصم المؤجلة شراء أكثر من رصيدك، وذلك لإمكانية تقسيم العمليات وقت الشراء وبعده.
أثار الطرف المهتم
اكتشف ASUFIN العديد من البطاقات في السوق، ذات أسعار فائدة مرتفعة قريبة من معدلات الائتمان المتجدد، والتي لا تندرج ضمن فئة الخصم (يتم تحميل النفقات المتكبدة تلقائيًا على حساب المستخدم) أو الائتمان التقليدي (تتم تسوية النفقات المتكبدة عند نهايه الشهر). معدل الائتمان المؤجل Mycard، من CaixaBank، لديه معدل فائدة سنوي حقيقي يبلغ 19,26%؛ من بين المنتجات الهجينة، هناك Visa Dual، من KutxaBank، بمعدل فائدة سنوية يبلغ 21,31%، وAll in One، من Banco Santander، بمعدل فائدة سنوية يبلغ 19,56%. تبيع Ibercaja بطاقة ائتمان تسمح بالتسوية على فترات قصيرة، أسبوع واحد، بمعدل فائدة سنوية 11,41%.
تنظيم
أرسلت ASUFIN إلى BEUC (منظمة المستهلك الأوروبية) وFinance Watch وثيقة تحتوي على مقترحات موجهة إلى المفوضية الأوروبية لتنظيم هذه البطاقات في توجيه الائتمان الاستهلاكي المستقبلي.
وتشير الجمعية إلى أن صعود هذه المنتجات الجديدة يعود إلى أن البنوك لا تربح مع إدارة التحصيلات والمدفوعات، بل مع تأخير السداد، حيث يتم الدفع للبائع على الفور بينما يتم تحميل المستخدم مبلغ الشراء في حسابك بعد 48 ساعة، والتي لا تزال تمول البائع.
علاوة على ذلك، في حالة بطاقة Mycard، فهي البديل عن الخصم التقليدي، حيث أنها أصبحت تكلفة بينما الخصم المؤجل مجاني. على وجه التحديد، تبلغ تكلفة معدل الخصم في CaixaBank 36 يورو سنويًا ومعدل الخصم 48 يورو سنويًا.
وهذا ينتهك حقيقة أن بطاقة الخصم يجب أن تكون حقًا: لا يمكن لأي بنك أن يرفض تقديم بطاقة الخصم. ولهذا السبب، تطلب الجمعية أن يتطلب التوجيه الائتماني الاستهلاكي الأوروبي الجديد صراحة عرض بطاقة الخصم التقليدية، التي تتنافس على قدم المساواة مع هذا النوع من البطاقات وألا تمثل تكلفة الصيانة عاملاً رادعًا.
فقدان المعلومات
تقترح ASUFIN أيضًا أن يقوم الاتحاد الأوروبي بإبلاغ المستهلكين بشكل مناسب بالمخاطر التي يتعرضون لها من خلال امتلاك بطاقة ذات إمكانيات متعددة لتفعيل أشكال الائتمان المرهقة.
