هل الرهن متغير أم ثابت؟
قرض الرهن العقاري القابل للتعديل هو نوع من القروض يكون فيه معدل الفائدة هو معدل متغير يمكن أن يرتفع أو ينخفض فيه معدل الفائدة على مدى فترة القرض. عندما يحدث هذا ، ستتغير مدفوعاتك الشهرية أيضًا.
سيتغير سعر القرض المتغير باستمرار طوال فترة القرض نتيجة لعوامل خارجية ، مثل الوضع السوقي للمقرضين والسعر الرسمي للبنك الاحتياطي والاقتصاد بشكل عام.
نضمن لك عدم تغيير قرض المنزل بسعر ثابت طالما وافقت على قفله ، عادة ما بين 1 و 5 سنوات. في نهاية المدة المحددة ، يمكنك اختيار إعادة تعيين قرضك إلى الأسعار الجديدة المعروضة أو الانتقال إلى قرض بسعر متغير.
إذا كنت تريد المزيد من الحرية والراحة مع الاقتصاد الذي يملي مدفوعات الفائدة الخاصة بك ، فقد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل هو السبيل للذهاب. على العكس من ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى القدرة على تحديد الميزانية وسداد أقساط الرهن العقاري بمبلغ ثابت ، فقد يكون قرض الرهن العقاري هو الخيار الأفضل.
أمثلة على الأسعار المتغيرة والثابتة
تقدم الرهون العقارية المتغيرة عادةً معدلات أقل ومرونة أكبر ، ولكن إذا ارتفعت المعدلات ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع المزيد في نهاية المدة. قد يكون للرهون العقارية ذات السعر الثابت معدلات أعلى ، لكنها تأتي مع ضمان أنك ستدفع نفس المبلغ كل شهر طوال المدة.
عندما يتم التعاقد على قرض عقاري ، فإن أحد الخيارات الأولى هو الاختيار بين الأسعار الثابتة أو المتغيرة. إنها بسهولة أحد أهم القرارات التي ستتخذها على الإطلاق ، حيث ستؤثر على مدفوعاتك الشهرية والتكلفة الإجمالية لقرضك العقاري بمرور الوقت. في حين أنه قد يكون من المغري الذهاب بأقل سعر معروض ، إلا أن الأمر ليس بهذه البساطة. كلا النوعين من الرهون العقارية لهما إيجابيات وسلبيات ، لذلك يجب أن تفهم كيفية عمل الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمتغير قبل اتخاذ أي قرار.
في الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، يكون معدل الفائدة هو نفسه طوال المدة. لا يهم ما إذا كانت أسعار الفائدة ترتفع أو تنخفض. لن يتغير معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك وسوف تدفع نفس المبلغ كل شهر. عادة ما يكون للرهون العقارية ذات السعر الثابت معدل فائدة أعلى من الرهون العقارية ذات المعدل المتغير لأنها تضمن معدل فائدة ثابت.
هل قرض الطالب متغير أم معدل ثابت؟
من المهم فهم الاختلافات بين أسعار الفائدة المتغيرة والثابتة إذا كنت تفكر في الحصول على قرض. سواء كنت تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري جديد ، أو إعادة تمويل رهنك العقاري الحالي ، أو التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أو بطاقة ائتمان ، فإن فهم الاختلافات بين أسعار الفائدة المتغيرة والثابتة يمكن أن يساعدك على توفير المال وتحقيق أهدافك المالية.
القرض ذو السعر المتغير هو قرض يختلف فيه معدل الفائدة المطبق على الرصيد القائم وفقًا لمعدلات الفائدة في السوق. ترتبط الفائدة المفروضة على القرض بسعر متغير بمؤشر أو معيار أساسي ، مثل معدل الأموال الفيدرالية.
نتيجة لذلك ، ستختلف مدفوعاتك أيضًا (طالما تم دمج مدفوعاتك مع رأس المال والفائدة). يمكنك العثور على معدلات فائدة متغيرة على الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية والمشتقات وسندات الشركات.
القروض ذات السعر الثابت هي القروض التي يظل فيها سعر الفائدة المطبق على القرض ثابتًا طوال مدة القرض ، بغض النظر عن أسعار الفائدة في السوق. سيبقي هذا مدفوعاتك كما هي طوال المدة. يعتمد تحديد ما إذا كان القرض بسعر ثابت هو الأفضل بالنسبة لك على بيئة معدل الفائدة في وقت الحصول على القرض ومدة القرض.
القرض الشخصي هو معدل متغير أو ثابت
الكولومبيون البريطانيون ، الذين يعانون بالفعل من ارتفاع معدلات التضخم ، يشهدون ارتفاع فواتيرهم الشهرية مرة أخرى مع ارتفاع أسعار الفائدة في بنك كندا بنسبة 50٪. لدى مراسلة شؤون المستهلك Anne Drewa المزيد حول التأثير على مدفوعات الرهن العقاري وخطوط الائتمان ، وكيفية تقليل الديون الشهرية.
تحدثت Global News إلى خبراء الرهن العقاري والاقتصاديين للمساعدة في تحليل العوامل التي يجب على المستهلكين أخذها في الاعتبار عند معالجة أرقام أقساط المنازل الشهرية وسط بيئة أسعار الفائدة المرتفعة.
يوفر الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمشتري المنازل معدل فائدة ثابتًا لفترة محددة، وعادةً ما يتم تحديده بزيادات تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات على مدى عمر الرهن العقاري. لا تتأثر هذه المعدلات على الفور بتحركات أسعار الفائدة من بنك كندا - على الرغم من أن الزيادات المتوقعة قد تؤخذ في الاعتبار في السعر المعروض - وبالتالي توفر قدرًا أكبر من القدرة على التنبؤ بالدفعات الشهرية على مدى الأجل. قرارات بنك كندا بشأن أسعار الفائدة، حيث تقوم المؤسسات المالية بربط أسعار الفائدة الأساسية بالسعر القياسي للبنك المركزي. على سبيل المثال، قد يقدم لك عقد الرهن العقاري ذو السعر المتغير اليوم سعرًا رئيسيًا قدره 3,2٪ ناقص 0,6٪، وفقًا لما ذكرته ليا زلاتكين، وسيط الرهن العقاري والخبير في موقع Lowrates.ca.
