ما هو الرهن العقاري الذي يثير اهتمامك أكثر ، ثابت أم متغير؟

معدل ثابت ومتغير

من المهم فهم الاختلافات بين أسعار الفائدة المتغيرة وأسعار الفائدة الثابتة إذا كنت تفكر في الحصول على قرض. سواء كنت تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري جديد ، أو تعيد تمويل رهنك الحالي ، أو تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أو بطاقة ائتمان ، فإن فهم الاختلافات بين أسعار الفائدة المتغيرة والثابتة يمكن أن يساعدك على توفير المال وتحقيق أهدافك المالية.

القرض ذو السعر المتغير هو قرض يختلف فيه معدل الفائدة المطبق على الرصيد القائم وفقًا لمعدلات الفائدة في السوق. ترتبط الفائدة المفروضة على القرض بسعر متغير بمؤشر أو معيار أساسي ، مثل معدل الأموال الفيدرالية.

نتيجة لذلك ، ستختلف مدفوعاتك أيضًا (طالما تم دمج مدفوعاتك مع رأس المال والفائدة). يمكنك العثور على معدلات فائدة متغيرة على الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية والمشتقات وسندات الشركات.

القروض ذات السعر الثابت هي القروض التي يظل فيها سعر الفائدة المطبق على القرض ثابتًا طوال مدة القرض ، بغض النظر عن أسعار الفائدة في السوق. سيبقي هذا مدفوعاتك كما هي طوال المدة. يعتمد تحديد ما إذا كان القرض بسعر ثابت هو الأفضل بالنسبة لك على بيئة معدل الفائدة في وقت الحصول على القرض ومدة القرض.

الرهن العقاري متغير السعر

يمثل امتلاك منزل بداية الفصل التالي الخاص بك. قبل أن تتمكن من الوصول إلى منزل أحلامك ، ستحتاج إلى تحديد أفضل الرهن العقاري الذي يناسب أهدافك المالية. أحد هذه الخيارات هو الرهن العقاري متغير السعر. ولكن ما هو معدل الرهن العقاري متغير؟ دعنا نستكشف هذا الخيار حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان مناسبًا لك.

الرهن العقاري ذو السعر المتغير هو قرض رهن عقاري بمعدل فائدة يتم تعديله بمرور الوقت بناءً على السوق. تبدأ الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل عادةً بمعدل فائدة أقل من الرهون العقارية ذات السعر الثابت، لذا فإن الرهن العقاري ذو السعر المتغير يعد خيارًا رائعًا إذا كان هدفك هو الحصول على أقل سعر ممكن.

يمكن أن يوفر الرهن العقاري ذو السعر الثابت مزيدًا من الأمان لأنه يحافظ على نفس سعر الفائدة طوال مدة القرض. وهذا يعني أن دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بك سيظل ثابتًا طوال مدة القرض.

من ناحية أخرى، قد يفرض الرهن العقاري ARM فائدة أقل خلال الفترة التمهيدية، وبالتالي يقدم دفعة شهرية أولية أقل. ولكن بعد تلك الفترة الأولية، ستؤثر التغيرات في أسعار الفائدة على مدفوعاتك. إذا انخفضت أسعار الفائدة، فقد تكون أسعار الفائدة على القروض أقل تكلفة من القروض العقارية ذات السعر الثابت؛ ولكن يمكن أن يكون ARM أكثر تكلفة نسبيًا إذا ارتفعت الأسعار.

الرهن العقاري بسعر ثابت

تقدم الرهون العقارية المتغيرة عادةً معدلات أقل ومرونة أكبر ، ولكن إذا ارتفعت المعدلات ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع المزيد في نهاية المدة. قد يكون للرهون العقارية ذات السعر الثابت معدلات أعلى ، لكنها تأتي مع ضمان أنك ستدفع نفس المبلغ كل شهر طوال المدة.

عندما يتم التعاقد على قرض عقاري ، فإن أحد الخيارات الأولى هو الاختيار بين الأسعار الثابتة أو المتغيرة. إنها بسهولة أحد أهم القرارات التي ستتخذها على الإطلاق ، حيث ستؤثر على مدفوعاتك الشهرية والتكلفة الإجمالية لقرضك العقاري بمرور الوقت. في حين أنه قد يكون من المغري الذهاب بأقل سعر معروض ، إلا أن الأمر ليس بهذه البساطة. كلا النوعين من الرهون العقارية لهما إيجابيات وسلبيات ، لذلك يجب أن تفهم كيفية عمل الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمتغير قبل اتخاذ أي قرار.

في الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، يكون معدل الفائدة هو نفسه طوال المدة. لا يهم ما إذا كانت أسعار الفائدة ترتفع أو تنخفض. لن يتغير معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك وسوف تدفع نفس المبلغ كل شهر. عادة ما يكون للرهون العقارية ذات السعر الثابت معدل فائدة أعلى من الرهون العقارية ذات المعدل المتغير لأنها تضمن معدل فائدة ثابت.

الرهن العقاري المتعقب السعر الأساسي مقابل الرهن العقاري ذو السعر المتغير

نظرًا لأن الفائدة تظل كما هي ، فستعرف دائمًا متى سيتم سداد الرهن العقاري الخاص بك أسهل في الفهم من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل. من سعر الفائدة المبدئي الرهن العقاري بسعر ثابت يمكن أن تساعدك الدفعة الأولى المنخفضة في الحصول على قرض أكبر إذا انخفض السعر الأساسي وانخفض معدل الفائدة الخاص بك ، فإن المزيد من مدفوعاتك ستذهب إلى رأس المال يمكنك التبديل إلى رهن عقاري بسعر ثابت في أي وقت

عادة ما يكون سعر الفائدة الأولي أعلى من معدل الرهن العقاري القابل للتعديل. يظل سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة الرهن العقاري. إذا كسرت الرهن العقاري لأي سبب من الأسباب ، فمن المحتمل أن تكون العقوبات أعلى من تلك المفروضة على الرهن العقاري بمعدل قابل للتعديل.