هل الرهن متغير أم ثابت؟
لا يعمل Kevin Davis لصالح أي شركة أو مؤسسة قد تستفيد من هذه المقالة أو يقدم المشورة لها أو يمتلك أسهمًا فيها أو يتلقى تمويلًا منها ، ولم يكشف عن أي انتماء ذي صلة بعد تعيينه الأكاديمي.
في أوقات مثل الوقت الحاضر ، عندما يكون هناك قدر كبير من عدم اليقين بشأن ما سيحدث لأسعار الفائدة ، يتلقى المقترضون الكثير من النصائح حول اختيار سعر فائدة ثابت أو متغير. لسوء الحظ ، فإن الكثير منها ليس له أسس سليمة.
مع استثناءات قليلة ، تحدد البنوك أسعارها الثابتة بناءً على توقعاتها حول التطور المستقبلي لأسعار الفائدة. لديهم جيوش من الاقتصاديين والمحللين الذين يأخذون في الاعتبار جميع المعلومات المتاحة لإجراء الحسابات.
وهذا يعني أن توقع البنك لما سيحصل عليه من العميل على مدى عمر القرض الثابت ينتهي به الأمر إلى أن يكون مشابهًا لتوقعاته لما سيحصل عليه من العميل على مدار عمر القرض المتغير. تحصل على نفس النوع من الاستحقاق في كلتا الحالتين.
يجب على المقترضين الذين يفكرون في اختيار قرض ثابت أو متغير النظر في جوانب أخرى. في حالة القروض الثابتة ، يتم تحديد الأقساط الشهرية لعدد معين من السنوات. بالنسبة للكثيرين ، هذا شيء جيد. إنهم يعرفون على وجه اليقين أنه (خلال الفترة التي يكون فيها القرض ثابتًا) لن تزيد مدفوعاتهم عما يتوقعون دفعه.
المصاريف الثابتة مقابل المصاريف المتغيرة
من المهم فهم الاختلافات بين أسعار الفائدة المتغيرة وأسعار الفائدة الثابتة إذا كنت تفكر في الحصول على قرض. سواء كنت تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري جديد ، أو تعيد تمويل رهنك الحالي ، أو تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أو بطاقة ائتمان ، فإن فهم الاختلافات بين أسعار الفائدة المتغيرة والثابتة يمكن أن يساعدك على توفير المال وتحقيق أهدافك المالية.
القرض ذو السعر المتغير هو قرض يختلف فيه معدل الفائدة المطبق على الرصيد القائم وفقًا لمعدلات الفائدة في السوق. ترتبط الفائدة المفروضة على القرض بسعر متغير بمؤشر أو معيار أساسي ، مثل معدل الأموال الفيدرالية.
نتيجة لذلك ، ستختلف مدفوعاتك أيضًا (طالما تم دمج مدفوعاتك مع رأس المال والفائدة). يمكنك العثور على معدلات فائدة متغيرة على الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية والمشتقات وسندات الشركات.
القروض ذات السعر الثابت هي القروض التي يظل فيها سعر الفائدة المطبق على القرض ثابتًا طوال مدة القرض ، بغض النظر عن أسعار الفائدة في السوق. سيبقي هذا مدفوعاتك كما هي طوال المدة. يعتمد تحديد ما إذا كان القرض بسعر ثابت هو الأفضل بالنسبة لك على بيئة معدل الفائدة في وقت الحصول على القرض ومدة القرض.
معدل فائدة ثابت
تقدم الرهون العقارية المتغيرة عادةً معدلات أقل ومرونة أكبر ، ولكن إذا ارتفعت المعدلات ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع المزيد في نهاية المدة. قد يكون للرهون العقارية ذات السعر الثابت معدلات أعلى ، لكنها تأتي مع ضمان أنك ستدفع نفس المبلغ كل شهر طوال المدة.
عندما يتم التعاقد على قرض عقاري ، فإن أحد الخيارات الأولى هو الاختيار بين الأسعار الثابتة أو المتغيرة. إنها بسهولة أحد أهم القرارات التي ستتخذها على الإطلاق ، حيث ستؤثر على مدفوعاتك الشهرية والتكلفة الإجمالية لقرضك العقاري بمرور الوقت. في حين أنه قد يكون من المغري الذهاب بأقل سعر معروض ، إلا أن الأمر ليس بهذه البساطة. كلا النوعين من الرهون العقارية لهما إيجابيات وسلبيات ، لذلك يجب أن تفهم كيفية عمل الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمتغير قبل اتخاذ أي قرار.
في الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، يكون معدل الفائدة هو نفسه طوال المدة. لا يهم ما إذا كانت أسعار الفائدة ترتفع أو تنخفض. لن يتغير معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك وسوف تدفع نفس المبلغ كل شهر. عادة ما يكون للرهون العقارية ذات السعر الثابت معدل فائدة أعلى من الرهون العقارية ذات المعدل المتغير لأنها تضمن معدل فائدة ثابت.
هل قرض الطالب متغير أم معدل ثابت؟
قرض الرهن العقاري القابل للتعديل هو نوع من القروض يكون فيه معدل الفائدة هو معدل متغير يمكن أن يرتفع أو ينخفض فيه معدل الفائدة على مدى فترة القرض. عندما يحدث هذا ، ستتغير مدفوعاتك الشهرية أيضًا.
سيتغير سعر القرض المتغير باستمرار طوال فترة القرض نتيجة لعوامل خارجية ، مثل الوضع السوقي للمقرضين والسعر الرسمي للبنك الاحتياطي والاقتصاد بشكل عام.
نضمن لك عدم تغيير قرض المنزل بسعر ثابت طالما وافقت على قفله ، عادة ما بين 1 و 5 سنوات. في نهاية المدة المحددة ، يمكنك اختيار إعادة تعيين قرضك إلى الأسعار الجديدة المعروضة أو الانتقال إلى قرض بسعر متغير.
إذا كنت تريد المزيد من الحرية والراحة مع الاقتصاد الذي يملي مدفوعات الفائدة الخاصة بك ، فقد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل هو السبيل للذهاب. على العكس من ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى القدرة على تحديد الميزانية وسداد أقساط الرهن العقاري بمبلغ ثابت ، فقد يكون قرض الرهن العقاري هو الخيار الأفضل.
