هل من القانوني تحويل الرهن المتغير إلى ثابت بدون إذن؟

اتجاهات أسعار الرهن العقاري في كندا

قد لا تلبي الشروط الحالية لعقد الرهن العقاري الخاص بك احتياجاتك. إذا كنت تريد إجراء تغييرات قبل انتهاء المدة، فيمكنك إعادة التفاوض على عقد الرهن العقاري الخاص بك. يُعرف هذا أيضًا بكسر عقد الرهن العقاري.

قد يسمح لك بعض مقرضي الرهن العقاري بتمديد مدة الرهن العقاري قبل انتهاء المدة. إذا اخترت هذا الخيار ، فلن تضطر إلى دفع غرامة الدفع المسبق. يطلق المقرضون على هذا الخيار "مزيج وانتشار" لأن سعر الفائدة القديم والمصطلح الجديد مختلطان. قد تضطر إلى دفع رسوم إدارية.

يجب أن يخبرك المقرض الخاص بك كيف يحسب سعر الفائدة الخاص بك. للعثور على خيار التجديد الذي يناسب احتياجاتك ، ضع في اعتبارك جميع التكاليف المتضمنة. يتضمن ذلك أي غرامات للدفع المسبق وأي رسوم أخرى قد يتم تطبيقها.

طريقة حساب معدل الفائدة المختلطة هذه مبسطة لأغراض توضيحية. لا يشمل غرامات الدفع المسبق. يجوز للمقرض الخاص بك الجمع بين عقوبة الدفع المسبق وسعر الفائدة الجديد أو مطالبتك بدفعها عند إعادة التفاوض على قرضك العقاري.

تحويل المعدل المتغير إلى معدل ثابت

نظرًا لأن الفائدة تظل كما هي ، فستعرف دائمًا متى سيتم سداد الرهن العقاري الخاص بك أسهل في الفهم من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل. من سعر الفائدة المبدئي الرهن العقاري بسعر ثابت يمكن أن تساعدك الدفعة الأولى المنخفضة في الحصول على قرض أكبر إذا انخفض السعر الأساسي وانخفض معدل الفائدة الخاص بك ، فإن المزيد من مدفوعاتك ستذهب إلى رأس المال يمكنك التبديل إلى رهن عقاري بسعر ثابت في أي وقت

عادة ما يكون سعر الفائدة الأولي أعلى من معدل الرهن العقاري القابل للتعديل. يظل سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة الرهن العقاري. إذا كسرت الرهن العقاري لأي سبب من الأسباب ، فمن المحتمل أن تكون العقوبات أعلى من تلك المفروضة على الرهن العقاري بمعدل قابل للتعديل.

قرض بسعر ثابت

الفرق بين الرهن العقاري ذو السعر الثابت والرهن العقاري ذو السعر المتغير هو أنه في حالة المعدلات الثابتة، يتم تحديد سعر الفائدة في وقت الحصول على القرض ولن يتغير. مع الرهن العقاري بسعر متغير، يمكن أن يرتفع سعر الفائدة أو ينخفض.

تبدأ العديد من الرهون العقارية ذات السعر المتغير بمعدل فائدة أقل من الرهون العقارية ذات السعر الثابت. قد يظل هذا المعدل الأولي كما هو لعدة أشهر أو سنة أو عدة سنوات. عندما تنتهي هذه الفترة التمهيدية، سيتغير سعر الفائدة الخاص بك ومن المرجح أن يرتفع مبلغ الدفع الخاص بك. سيتم ربط جزء من سعر الفائدة الذي تدفعه بمقياس أوسع لأسعار الفائدة، يسمى المؤشر. ترتفع دفعتك عندما يرتفع مؤشر سعر الفائدة هذا. عندما تنخفض أسعار الفائدة، قد تنخفض دفعتك في بعض الأحيان، ولكن هذا لا ينطبق على جميع ARM. تضع بعض أدوات ARM حدًا لمدى ارتفاع سعر الفائدة. بعض ARMs تحد أيضًا من انخفاض أسعار الفائدة. قبل أن تحصل على رهن عقاري بسعر فائدة متغير، قم بأداء واجبك: نصيحة: لا تفترض أنك ستتمكن من بيع منزلك أو إعادة تمويل قرضك قبل أن يتغير سعر الفائدة. قد تنخفض قيمة الممتلكات الخاصة بك أو قد يتغير وضعك المالي. إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعات أعلى من دخلك الحالي، فقد ترغب في التفكير في قرض آخر. إذا كنت تبحث عن رهن عقاري، فتفضل بزيارة شراء منزل، وهي مجموعة الأدوات والموارد الخاصة بنا لمشتري المنازل. إذا كان لديك بالفعل رهن عقاري، فاستخدم قائمة المراجعة هذه لمعرفة الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحقيق أقصى استفادة من الرهن العقاري الخاص بك.

هل يجوز تحويل الرهن المتغير إلى رهن ثابت دون إذن؟ لحظة

متى يجب عليك تعيين المتغير الخاص بك في الرهن العقاري بسعر ثابت؟ إذا كنت ستشتري منزلاً هذا العام، فما هو الخيار الذي سيوفر لك أكبر قدر من المال؟ إذا فهمت الاختلافات الفطرية بين المعدلات الثابتة والمتغيرة، فإن التقسيم التالي سيساعدك على اتخاذ القرار الأفضل.

إعادة التمويل: يحتاج الناس إلى الأموال النقدية لحالات الطوارئ أو توحيد الديون أو فرص الاستثمار ويحتاجون إلى الحصول على رأس المال من منازلهم. ما لم يكن الرهن العقاري الخاص بك يحتوي على حد ائتماني لحقوق ملكية المنزل (HELOC)، فسيتعين عليك كسر الرهن العقاري.

معدلات أقل: الأشخاص الذين حصلوا على قروض عقارية في عام 2018 كانت لديهم معدلات فائدة أعلى من 3% وفجأة رأوا نفس المعدلات تنخفض بنسبة 50% في عام 2020، هل ترغب في الاستمرار في دفع ضعف ما هو موجود في السوق؟ إن التحول إلى معدل مستقبلي أقل مع نفس المُقرض أو في أي مكان آخر يعني تفكيك الرهن العقاري.

واستنادا إلى الحقائق المذكورة أعلاه، فإن المقترضين الذين يعترفون بأنهم يستطيعون القيام بأي مما سبق خلال فترة ولايتهم، عادة ما يحتفظون بمعدل متغير بغض النظر عن مقدار زيادته. تم فرض رسوم تفكيك بقيمة 129.000 دولار على أحد عملائي لمحاولته التبديل من معدل 3% إلى معدل 1,20%؛ يكفي أن أقول أنني كنت محاصرا.