الإطفاء
إذا كنت جديدًا في لعبة شراء المنازل، فمن المحتمل أن تندهش من كمية المصطلحات التي سمعتها وقرأتها. يمكنك الحصول على رهن عقاري بمعدل ثابت أو بمعدل متغير. يمكن أن تكون مدتها 15 أو 30 عامًا، أو حتى مدة مخصصة. وأكثر بكثير.
اتضح أنه عليك أن تقرر نوع الرهن العقاري المناسب لك. ولكن قبل أن تقرر ما إذا كان الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت مناسبًا لك ، فأنت بحاجة إلى معرفة الأساسيات حول ماهية هذه الأنواع من الرهون العقارية وكيف تعمل.
الرهن العقاري ذو السعر الثابت هو خيار قرض سكني بسعر فائدة محدد لكامل مدة القرض. بشكل أساسي ، لن يتغير سعر الفائدة على الرهن العقاري طوال مدة القرض ، وستظل فائدة المقترض ومدفوعات رأس المال كما هي كل شهر.
قرض بسعر ثابت لمدة 30 عامًا: معدل فائدة يبلغ 5,375٪ (5,639٪ APR) لتكلفة 2,00 نقطة (6.000,00 دولار) تُدفع عند الإغلاق. على رهن عقاري بقيمة 300,000 دولار ، ستسدد دفعات شهرية قدرها 1,679.92 دولارًا. الدفع الشهري لا يشمل الضرائب أو أقساط التأمين. سيكون مبلغ الدفع الفعلي أعلى. يفترض الدفع نسبة القرض إلى القيمة (LTV) بنسبة 79,50٪.
الإطفاء يتفوق
الاستهلاك هو عملية سداد دين مع سداد مدفوعات منتظمة بمرور الوقت. تغطي المدفوعات الثابتة كلاً من رأس المال والفائدة على الحساب ، وتنخفض رسوم الفائدة خلال جدول الدفع.
في حالة الرهون العقارية ، يحدث الإطفاء في كل مرة يتم فيها الدفع. يغطي الدفع جزأين: الفائدة ورأس المال ، وإذا كان الدفع بسعر ثابت ، فسيظل دائمًا نفس المبلغ من هذين الجزأين. يتم احتساب معدل الفائدة كنسبة مئوية من المبلغ الأساسي المتبقي وقد يتأثر بائتمان المقترض ؛ رأس المال هو المبلغ الذي يقترضه المقرض ، ويسمى المبلغ الرئيسي مطروحًا منه المدفوعات مقابله الرصيد.
في معظم الرهون العقارية ، يتناقص المبلغ المدفوع شهريًا في الفائدة تدريجياً ، في حين أن المبلغ المستحق على رأس المال يزداد تدريجياً حتى تصبح المدفوعات الأساسية أكبر من مدفوعات الفائدة. يسمى المعدل الذي ينخفض فيه الرصيد بجدول الإطفاء.
قرض تسلسلي يتفوق
من خلال إرسال هذا النموذج ، أسمح لـ American Financing بالاتصال بي ، بما في ذلك عن طريق استخدام برنامج الاتصال التلقائي أو الصوت أو النص ، على الرقم المذكور أعلاه ، حتى إذا كان رقم هاتفي مدرجًا في أي قائمة "عدم الاتصال". ». يمكنني أيضًا اختيار اليوم والوقت المناسبين لي. أدرك أنني لست مضطرًا للموافقة على تلقي مثل هذه المكالمات أو الرسائل النصية لشراء سلع أو خدمات من American Financing. أفهم أيضًا أن American Financing لا تشارك معلومات الاتصال الخاصة بي مع الشركات التابعة أو الأطراف الثالثة.
الاستهلاك هو سداد الديون بمرور الوقت. تعرض حاسبة الاستهلاك الخاصة بنا تفاصيل مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك بناءً على مبلغ القرض ومدة القرض ومعدل الفائدة. ضع في اعتبارك أنه كلما طالت المدة ، زادت المدة التي يستغرقها إطفاء رأس المال.
عادة ، يتم إنفاق السنوات القليلة الأولى من مدفوعات المقترض بشكل أساسي على الفائدة. هذا صحيح بشكل خاص إذا اخترت الرهن العقاري الشهير لمدة 30 عامًا. لكن لا تدع جدول سداد القرض يمنعك من شراء منزل.
قرض قابل للاستهلاك
القرض المطفأ هو نوع من القروض بدفعات دورية مجدولة يتم تطبيقها على كل من المبلغ الأساسي للقرض والفائدة المستحقة. تدفع دفعة القرض المطفأ أولاً مصروفات الفائدة للفترة ، وبعد ذلك يتم استخدام ما تبقى من الدفعة لتقليل المبلغ الأساسي. تشمل القروض المطفأة الشائعة قروض السيارات وقروض المنازل والقروض الشخصية من أحد البنوك للمشاريع الصغيرة أو توحيد الديون.
يتم احتساب الفائدة على القرض المطفأ بناءً على أحدث رصيد نهائي للقرض ؛ ينخفض مبلغ الفائدة المستحقة عند سداد المدفوعات. وذلك لأن أي دفعة تزيد عن مبلغ الفائدة تقلل من رأس المال ، مما يؤدي بدوره إلى تقليل الرصيد الذي يتم احتساب الفائدة عليه. مع انخفاض جزء الفائدة من القرض المطفأ ، يزداد الجزء الرئيسي. لذلك ، فإن الفائدة والمبلغ الأساسي لهما علاقة عكسية في المدفوعات على مدى عمر القرض المطفأ.
القرض المطفأ هو نتيجة سلسلة من العمليات الحسابية. أولاً ، يتم ضرب رصيد القرض الحالي في سعر الفائدة المنسوب إلى الفترة الحالية للعثور على الفائدة المستحقة عن الفترة. (يمكن تقسيم معدلات الفائدة السنوية على 12 للحصول على معدل شهري). ينتج عن طرح الفائدة المستحقة عن الفترة من إجمالي الدفعة الشهرية مبلغ بالدولار من أصل المبلغ المدفوع للفترة.
