英國的平均抵押貸款期限
選擇抵押貸款是購房過程中不可或缺的一部分。 選擇 15 年任期而不是傳統的 30 年任期聽起來是明智之舉，對吧？ 不必要。 選擇較短的抵押貸款期限具有一些節省利息的優勢。 但是，如果您的收入對於 15 年的期限來說太低，那麼按月計算 30 年的抵押貸款會更便宜。 如果您不確定要選擇哪種類型的抵押貸款，請查看以下內容以找出適合您的類型。
15 年期和 30 年期抵押貸款條款的主要區別在於付款和利息的累積方式。 對於 15 年期的抵押貸款，您的每月還款額會更高，但總體上您支付的利息會更少。 對於 30 年期的抵押貸款，情況往往相反。 由於利息，您最終將為您的房子支付更多費用。 但抵押貸款支付通常較低。
在嘗試決定抵押貸款期限時，請考慮最適合您的預算的方式。 嘗試權衡總成本。 例如，假設您想藉 150.000 美元買房。 您可以選擇 15% 的 4,00 年期抵押貸款利率或 30% 的 4,50 年期抵押貸款利率。 在 15 年計劃中，您的付款約為每月 1.110 美元，不包括保險和稅費。 您最終將在貸款期限內支付近 50.000 美元的利息。
首次購房者的最佳抵押貸款期限
抵押貸款的平均還款期限為 25 年。 但根據抵押貸款經紀人 L&C Mortgages 的一項研究，在 31 年至 35 年期間，首次購買 2005 至 2015 年抵押貸款的買家數量翻了一番。
假設您以 250.000% 的利率購買價值 3 英鎊的房產，並支付 30% 的首付。 申請 175.000 年 25 英鎊的貸款，每月將花費 830 英鎊。 再增加五年，每月還款額將減少至 738 英鎊，而 35 年期抵押貸款每月只需花費 673 英鎊。 每年減少 1.104 磅或 1.884 磅。
但是，值得檢查抵押貸款協議，看看您是否可以超額支付。 事實上，如果你有加薪或意外之財，你可以這樣做而不會受到處罰，這給你帶來了更大的靈活性。 如果情況困難，您也可以支付合同金額。
這是值得考慮的，因為您投入抵押貸款的任何超出標準每月金額的額外資金都會縮短抵押貸款的整體期限，從而在抵押貸款期限內節省額外的利息。
抵押貸款通常持續多長時間？
在固定利率抵押貸款中，利率在整個貸款期限內保持不變，而不是利率“浮動”或調整。 固定利率抵押貸款的特點是貸款期限和利率。 有許多非常流行的固定利率抵押貸款條款：30 年期固定利率抵押貸款是最受歡迎的，而 15 年期次之。 相比之下，其他貸款條款通常很少見。 償還小額貸款的人可以嘗試在 10 年內還清，而擁有原始信用且信用低的人可能會選擇將信用延長至 40 或 50 年。 那些想要保持高槓桿並擁有其他金融資產來支持其頭寸的人可以選擇只付息抵押貸款或氣球抵押貸款。
在美國，固定利率抵押貸款是最受歡迎的選擇。 在許多其他國家，例如加拿大、英國和澳大利亞，浮動利率貸款是常態。 如果經濟的很大一部分是浮動利率貸款或僅支付利息，那麼如果房地產市場疲軟，就會形成一個自我強化的惡性循環，利率上升會導致更多違約，而違約率反過來會降低房價和房屋價值，導致更多的信貸緊縮和違約。
最佳抵押貸款期限
抵押貸款的種類繁多，令人眼花繚亂，但對於大多數購房者來說，實際上只有一種。 30年期固定利率抵押貸款實際上是美國的原型，是金融工具中的蘋果派。 這是幾代美國人擁有自己第一套房子的道路。
抵押貸款只不過是一種特定類型的定期貸款，由房地產擔保。 在定期貸款中，借款人每年支付未償還貸款餘額的利息。 利率和每月分期付款都是固定的。
由於每月還款額是固定的，用於支付利息的部分和用於支付本金的部分會隨著時間的推移而變化。 起初，由於貸款餘額很高，大部分支付的都是利息。 但隨著餘額減少，支付的利息部分減少，本金部分增加。
短期貸款意味著每月還款額較高，這使得 15 年期抵押貸款似乎更難以負擔。 但期限較短使得貸款在幾個方面變得更便宜。 事實上，在貸款期限內，30 年期抵押貸款的成本將是 15 年期抵押貸款的兩倍多。
