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去年 2013 月，歐盟最高法院 (CJEU) 判處西班牙銀行退還所有根據底價條款多收的款項，取消了最高法院 (TS) 於 XNUMX 年 XNUMX 月設定的不可追溯性，並限制了退還截至同一日期多收的費用。 該判決認為，限制追溯性違反了共同體法律，這在實踐中意味著承認貸款簽署的全部追溯性。
最近幾天，西班牙政府決定將王室法令推遲一周，該法令闡明了一種法外制度，以退還因不透明的最低條款而被不當收取的款項。 這一事實意味著推遲發布新的抵押貸款法。 去年 XNUMX 月，政府已決定推遲批准良好做法守則，以促進返還因最低條款而多收的費用。
– 我們必須做的第一件事是尋找並仔細閱讀我們的抵押契約。 它通常在標題為“可變利息應用限制”、“可變限制”或“可變利率”的標題中被識別。 關注抵押貸款利率的歷史演變也很重要。 如果自 2009 年以來您沒有註意到抵押貸款付款的顯著下降或保持不變，那麼您很可能有最低條款。
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(22-11-2018, 09:08 AM)Spitfire58 寫道: (22-11-2018, 06:59 AM)Sam 寫道: (19-11-2018, 03:44 PM)Raye 寫道: 一直在努力Banco Popular 退款，他們拒絕了，理由是這不是我的第一個家。
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他們應該自動付款，那太好了。 不幸的是，銀行不知道該怎麼做。 迄今為止，他們設法學會的唯一自動過程就是拿走你的錢。
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Floor Clause，也稱為“Floor Clause”或“Mortgage Floor”，是過去 20 年來西班牙可變利率抵押貸款合同中插入的一項條款，它影響要支付的利率抵押。
在大多數西班牙浮動利率抵押貸款中，要支付的利率是使用歐元銀行同業拆借利率 (Euribor) 的參考利率計算的。 如果參考利息增加，那麼抵押貸款利息也會增加，同樣，如果 EURIBOR 減少，那麼利息支付也會減少。
然而，在抵押合同中插入下限條款意味著抵押貸款持有人不會從歐元同業拆借利率的下降中完全受益，因為抵押貸款會有一個最低利率（也稱為“下限”下限的水平取決於提供抵押貸款的銀行和簽訂合同的時間，但通常會看到 3% 到 4% 的下限。
最高法院裁定，由於缺乏透明度等原因，最低條款因濫用而無效。 據了解，如果信息清晰且客戶有能力了解其內容和後果，則具有透明度[3]。
常用和專有名詞 | 詞性
在大多數西班牙抵押貸款中，要支付的利率是通過參考 EURIBOR 或 IRPH 計算的。 如果這個利率增加，抵押貸款的利息也會增加，同樣，如果它降低，利息支付也會減少。 這也被稱為“可變利率抵押貸款”，因為抵押貸款支付的利息隨 EURIBOR 或 IRPH 而變化。
然而，在按揭合同中加入“下限”條款意味著按揭持有人不會從利率下降中完全受益，因為按揭會有一個最低利率或最低利率。 最低條款的水平將取決於授予抵押貸款的銀行和簽訂合同的日期，但最低利率通常在 3,00% 到 4,00% 之間。
這意味著，如果您有 EURIBOR 的浮動利率抵押貸款，並且下限設置為 4%，那麼當 EURIBOR 低於 4% 時，您最終需要為抵押貸款支付 4% 的利息。 由於 EURIBOR 目前為負數，為 -0,15%，因此您為抵押貸款支付的最低利率與當前 EURIBOR 之間的差額多付了利息。 隨著時間的推移，這可能意味著額外支付數千歐元的利息。
