Kanadada ipoteka stavkalari tendentsiyalari
Sizning ipoteka shartnomangizning joriy shartlari endi sizning ehtiyojlaringizga mos kelmasligi mumkin. Agar siz muddat tugashidan oldin o'zgartirishlar kiritmoqchi bo'lsangiz, ipoteka shartnomangizni qayta ko'rib chiqishingiz mumkin. Bu ipoteka shartnomasini buzish deb ham ataladi.
Ba'zi ipoteka kreditorlari sizga ipoteka muddatini muddat tugashidan oldin uzaytirishga ruxsat berishlari mumkin. Agar siz ushbu variantni tanlasangiz, oldindan to'lov uchun jarima to'lashingiz shart emas. Kreditorlar bu variantni "aralash va kengaytirish" deb atashadi, chunki eski foiz stavkasi va yangi muddatli foiz stavkasi aralashtiriladi. Siz ma'muriy to'lovlarni to'lashingiz kerak bo'lishi mumkin.
Sizning kreditoringiz sizning foiz stavkangizni qanday hisoblashini aytib berishi kerak. Ehtiyojlaringizga eng mos keladigan yangilash variantini topish uchun barcha xarajatlarni hisobga oling. Bunga har qanday oldindan to'lov jarimalari va qo'llanilishi mumkin bo'lgan boshqa to'lovlar kiradi.
Aralash foiz stavkasini hisoblashning bu usuli illyustrativ maqsadlar uchun soddalashtirilgan. Oldindan to'lov jarimalarini o'z ichiga olmaydi. Sizning kreditoringiz oldindan to'lov jarimasini yangi foiz stavkasi bilan birlashtirishi yoki ipotekani qayta muhokama qilganingizda uni to'lashingizni so'rashi mumkin.
O'zgaruvchan stavkani belgilangan stavkaga aylantiring
Foizlar bir xil bo'lgani uchun, siz har doim ipotekani qachon to'lashingizni bilib olasiz. Buni tushunish o'zgaruvchan stavkali ipotekadan osonroqdir Siz ipoteka to'lovlarini qanday byudjetlashtirishni bilishingizga amin bo'lasiz. Boshlang'ich foiz stavkasi odatda A foizdan past pastroq boshlang‘ich to‘lov kattaroq kredit olishga yordam beradi. Agar asosiy qarz stavkasi pasaysa va foiz stavkangiz pasaysa, to‘lovlaringizning ko‘pi asosiy qarzga o‘tadi. Siz istalgan vaqtda belgilangan foizli ipoteka kreditiga o‘tishingiz mumkin.
Boshlang'ich foiz stavkasi odatda o'zgaruvchan foizli ipoteka stavkasidan yuqori bo'ladi. Foiz stavkasi ipoteka muddati davomida doimiy bo'lib qoladi. Agar biron-bir sababga ko'ra ipotekani buzsangiz, jarimalar o'zgaruvchan foizli ipotekaga qaraganda yuqori bo'lishi mumkin.
Belgilangan foizli kredit
Belgilangan stavkali ipoteka va o'zgaruvchan foizli ipoteka o'rtasidagi farq shundaki, belgilangan stavkalarda foiz stavkasi kredit olish vaqtida belgilanadi va o'zgarmaydi. O'zgaruvchan stavkali ipoteka bilan foiz stavkasi yuqoriga yoki pastga tushishi mumkin.
Ko'pgina o'zgaruvchan stavkali ipoteka kreditlari belgilangan foizli ipotekaga qaraganda pastroq foiz stavkasi bilan boshlanadi. Ushbu boshlang'ich stavka oylar, bir yil yoki bir necha yil davomida bir xil bo'lib qolishi mumkin. Ushbu kirish davri tugagach, foiz stavkangiz o'zgaradi va to'lov miqdori oshishi mumkin. Siz to'laydigan foiz stavkasining bir qismi indeks deb ataladigan kengroq foiz stavkalari bilan bog'lanadi. Ushbu foiz stavkasi indeksi oshganda sizning to'lovingiz oshadi. Foiz stavkalari tushganda, ba'zan sizning to'lovingiz tushishi mumkin, ammo bu barcha ARMlar uchun to'g'ri kelmaydi. Ba'zi ARMlar foiz stavkasi qancha ko'tarilishi mumkinligiga chek qo'yishadi. Ba'zi ARMlar ham foiz stavkasining pasayishini cheklaydi. O'zgaruvchan foizli ipoteka kreditini olishdan oldin, uy vazifangizni bajaring: Maslahat: foiz stavkasi o'zgarishidan oldin uyingizni sotishingiz yoki kreditingizni qayta moliyalashtira olasiz deb o'ylamang. Mulkingizning qiymati pasayishi yoki moliyaviy ahvolingiz o'zgarishi mumkin. Agar joriy daromadingiz bo‘yicha yuqori to‘lovlarni to‘lashga qodir bo‘lmasangiz, boshqa kredit olish haqida o‘ylashingiz mumkin.Agar siz ipoteka krediti izlayotgan bo‘lsangiz, “Uy sotib olish” bo‘limiga tashrif buyuring, bizning uy xaridorlari uchun vositalar va resurslar to‘plami. Agar sizda allaqachon ipoteka bo'lsa, ushbu nazorat ro'yxatidan foydalanib, ipotekadan maksimal foyda olish uchun qanday qadamlar qo'yishingiz mumkinligini ko'ring.
Ruxsatsiz o'zgaruvchan ipotekani doimiy ipotekaga aylantirish qonuniymi? hozirgi paytda
Qachon o'zgaruvchingizni belgilangan foizli ipoteka kreditida belgilashingiz kerak? Agar bu yil uy sotib olsangiz, qaysi variant sizga ko'proq pul tejaydi? Ruxsat etilgan va o'zgaruvchan stavkalar o'rtasidagi tug'ma farqlarni tushunsangiz, quyidagi parchalanish sizga eng yaxshi qarorni qabul qilishga yordam beradi.
Qayta moliyalash: Odamlar favqulodda vaziyatlar, qarzni mustahkamlash yoki investitsiya imkoniyatlari uchun naqd pulga muhtoj va o'z uylaridan kapitalni olishlari kerak. Agar sizning ipotekada uy-joy kapitali kredit liniyasi (HELOC) bo'lmasa, siz ipotekani buzishingiz kerak bo'ladi.
Pastroq stavkalar: 2018 yilda ipoteka krediti olgan odamlarning stavkalari 3% dan yuqori bo'lgan va to'satdan 50 yilda xuddi shu stavkalar 2020% ga tushib qolganini ko'rgan bo'lsa, bozorda ikki baravar to'lashni davom ettirmoqchimisiz? Xuddi shu kreditor yoki boshqa joyda pastroq kelajakdagi stavkaga o'tish ipotekani buzishni anglatadi.
Yuqoridagi voqeliklarga asoslanib, o'z muddati davomida yuqorida ko'rsatilgan har qanday narsani amalga oshirishi mumkinligini tan olgan qarz oluvchilar ko'pincha o'zgaruvchan stavka qanchalik ko'payganidan qat'i nazar, ushlab turadilar. Mijozlarimdan biri 129.000% stavkadan 3% stavkaga oʻtishga uringani uchun 1,20 XNUMX AQSh dollari miqdorida toʻlov undirildi; Men tuzoqqa tushganimni aytish kifoya.
