Ipoteka o'zgaruvchan yoki doimiydir
Kevin Devis ushbu maqoladan foyda ko'rishi mumkin bo'lgan har qanday kompaniya yoki tashkilotda ishlamaydi, maslahat bermaydi, ulushga ega emas yoki ulardan mablag 'olmaydi va o'zining ilmiy tayinlanishidan tashqari biron bir tegishli mansubligini oshkor etmaydi.
Hozirgi vaqtda, foiz stavkalari bilan nima sodir bo'lishi haqida katta noaniqlik mavjud bo'lganda, qarz oluvchilar qat'iy yoki o'zgaruvchan foiz stavkasini tanlash bo'yicha ko'plab maslahatlar olishadi. Afsuski, ularning ko'pchiligi yaxshi asoslanmagan.
Bir nechta istisnolardan tashqari, banklar foiz stavkalarining kelajakdagi evolyutsiyasi haqidagi taxminlari asosida o'zlarining qat'iy stavkalarini belgilaydilar. Ularda hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun barcha mavjud ma'lumotlarni hisobga oladigan iqtisodchilar va tahlilchilar armiyasi mavjud.
Bu shuni anglatadiki, bankning belgilangan kredit muddati davomida mijozdan nima olishini kutishi o'zgaruvchan kredit muddati davomida mijozdan nimani olishini kutishiga o'xshash bo'ladi. Ikkala holatda ham bir xil turdagi foyda olasiz.
Ruxsat etilgan yoki o'zgaruvchan kreditni tanlashni o'ylayotgan qarz oluvchilar boshqa jihatlarni hisobga olishlari kerak. Belgilangan kreditlar bo'lsa, oylik to'lovlar ma'lum yillar uchun belgilanadi. Ko'pchilik uchun bu yaxshi narsa. Ular (qarz belgilangan muddatda) ularning to'lovlari ular kutganidan oshmasligini aniq bilishadi.
Gastos fijos frente a gastos variables
Agar siz kredit olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, o'zgaruvchan foiz stavkalari va belgilangan foiz stavkalari o'rtasidagi farqni tushunish muhimdir. Yangi ipoteka uchun ariza topshiryapsizmi, joriy ipotekangizni qayta moliyalashtiryapsizmi yoki shaxsiy kredit yoki kredit karta uchun ariza topshiryapsizmi, o‘zgaruvchan va belgilangan foiz stavkalari o‘rtasidagi farqni tushunish pulni tejash va moliyaviy maqsadlaringizga erishishga yordam beradi.
O'zgaruvchan foizli kredit - bu to'lanmagan qoldiqqa qo'llaniladigan foiz stavkasi bozor foiz stavkalariga qarab o'zgarib turadigan kredit. O'zgaruvchan foizli kredit bo'yicha olinadigan foizlar federal mablag'lar stavkasi kabi asosiy ko'rsatkich yoki indeks bilan bog'liq.
Natijada, sizning to'lovlaringiz ham o'zgaradi (to'lovlaringiz asosiy qarz va foizlar bilan birlashtirilgan holda). Siz ipoteka, kredit kartalari, shaxsiy kreditlar, derivativlar va korporativ obligatsiyalar bo'yicha o'zgaruvchan foiz stavkalarini topishingiz mumkin.
Belgilangan stavkali kreditlar - bu kreditga qo'llaniladigan foiz stavkasi bozor foiz stavkalari qanday bo'lishidan qat'i nazar, kredit muddati davomida barqaror bo'lib qoladigan kreditlar. Bu sizning to'lovlaringizni butun muddat davomida bir xil darajada ushlab turadi. Belgilangan stavkali kredit siz uchun eng mos keladimi yoki yo'qmi, siz kredit olish vaqtidagi foiz stavkasi muhitiga va kredit muddatiga bog'liq bo'ladi.
Ruxsat etilgan foiz stavkasi
O'zgaruvchan stavkali ipoteka kreditlari odatda pastroq stavkalar va ko'proq moslashuvchanlikni taklif qiladi, ammo stavkalar ko'tarilsa, muddat oxirida siz ko'proq to'lashingiz mumkin. Ruxsat etilgan stavkali ipoteka stavkalari yuqoriroq bo'lishi mumkin, ammo ular butun muddat davomida har oy bir xil miqdorni to'lashingiz kafolati bilan birga keladi.
Ipoteka shartnomasi tuzilganda, birinchi variantlardan biri qat'iy yoki o'zgaruvchan stavkalar o'rtasida qaror qabul qilishdir. Bu osonlik bilan siz qabul qiladigan eng muhim qarorlardan biri, chunki bu sizning oylik to'lovlaringizga va vaqt o'tishi bilan ipoteka kreditingizning umumiy qiymatiga ta'sir qiladi. Taklif etilgan eng past stavka bilan borish jozibador bo'lishi mumkin bo'lsa-da, bu unchalik oddiy emas. Ikkala turdagi ipotekaning ham ijobiy va salbiy tomonlari bor, shuning uchun qaror qabul qilishdan oldin qat'iy va o'zgaruvchan stavkali ipoteka qanday ishlashini tushunishingiz kerak.
Belgilangan stavkali ipoteka kreditlarida foiz stavkasi butun muddat davomida bir xil bo'ladi. Foiz stavkalari ko'tariladimi yoki pastga tushadimi, muhim emas. Sizning ipotekangiz bo'yicha foiz stavkasi o'zgarmaydi va siz har oy bir xil miqdorda to'laysiz. Ruxsat etilgan stavkali ipotekalar odatda o'zgaruvchan foizli ipotekalarga qaraganda yuqori foiz stavkasiga ega, chunki ular doimiy stavkani kafolatlaydi.
Talaba krediti o'zgaruvchanmi yoki belgilangan stavkami?
O'zgaruvchan stavkali ipoteka krediti - bu kreditning bir turi bo'lib, foiz stavkasi o'zgaruvchan stavka bo'lib, foiz stavkasi kredit muddati davomida ko'tarilishi yoki pasayishi mumkin. Bu sodir bo'lganda, oylik to'lovlaringiz ham o'zgaradi.
O'zgaruvchan stavkali ssuda narxi kreditorlarning bozordagi pozitsiyasi, zaxira bankining rasmiy foiz stavkasi va umumiy iqtisodiyot kabi tashqi omillar natijasida kreditning butun muddati davomida uzluksiz o'zgarib turadi.
Ruxsat etilgan stavkali ipoteka krediti, siz uni qulflashga rozi bo'lganingizcha, odatda 1-5 yil davomida o'zgarmasligi kafolatlanadi. Belgilangan muddat oxirida siz kreditni taklif qilingan yangi stavkalarga qaytarish yoki o'zgaruvchan foizli kreditga o'tishni tanlashingiz mumkin.
Agar siz ko'proq erkinlikka ega bo'lishni istasangiz va foizlar to'lovlarini belgilaydigan iqtisod bilan qulay bo'lsangiz, sozlanishi stavkali ipoteka borishning yo'li bo'lishi mumkin. Aksincha, agar sizga byudjetni rejalashtirish va doimiy ipoteka to'lovlarini amalga oshirish qobiliyati kerak bo'lsa, belgilangan foizli uy krediti eng yaxshi variant bo'lishi mumkin.
