Amortizatsiya qilingan kreditni oldindan to'lash
Ipoteka dunyosida amortizatsiya oylik to'lovlar orqali vaqt o'tishi bilan kreditni to'lashni anglatadi. Sizning oylik ipoteka to'lovingiz turli toifalarga bo'linadi. Ammo amortizatsiya faqat ikkita toifaga tegishli:
Uy sotib olish uchun ipoteka kreditini olganingizda, kreditoringiz bilan odatda 15 yoki 30 yildan ortiq muddatga amortizatsiya rejasiga rozilik bildirasiz. Shuni yodda tutingki, muddat qancha ko'p bo'lsa, jami ko'proq to'laysiz.
Amortizatsiya rejasi yoki jadvali sizga ipotekaning oxirigacha vizual ortga hisoblash imkonini beradi. Bu uy to'langunga qadar har bir to'lovning qancha qismi foizlar va asosiy qarzga tushishini ko'rsatadigan jadval.
Misol uchun, ipoteka muddatini o'zgartirish uchun ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishni amalga oshirishingiz mumkin. Bu foiz stavkasi, oylik to'lov miqdori va to'lov muddati kabi jihatlarni o'zgartiradi. (Maslahat: Agar siz pastroq foiz stavkasi va qisqaroq to'lov muddatiga ega bo'lsangiz, qayta moliyalashtiring.)
Nihoyat, ushbu foiz stavkasini umumiy oylik to'lovingizdan olib tashlang. Qolgan narsa - bu oy uchun asosiy qarzga tushadigan miqdor. Xuddi shu jarayon har oy kredit to'liq to'lanmaguncha takrorlanadi.
Kredit muddatiga nisbatan amortizatsiya davri
5/1 sozlanadigan stavkali ipoteka (ARM) yoki 5 yillik ARM ipoteka krediti bo'lib, “5” boshlang'ich foiz stavkasi qat'iy qoladigan yillar sonidir. "1" dastlabki besh yillik davr tugaganidan keyin foiz stavkasi o'zgarishi chastotasini bildiradi. Eng keng tarqalgan qat'iy muddatlar 3, 5, 7 va 10 yil va "1" - eng keng tarqalgan moslashtirish davri. Shartnomani diqqat bilan o‘qib chiqish va agar siz ARM haqida o‘ylayotgan bo‘lsangiz, savollar berish muhim. Sozlanishi mumkin bo‘lgan tariflar qanday o‘zgarishi haqida ko‘proq bilib oling.
Sozlanadigan stavkali ipoteka (ARM) - bu foiz stavkasi odatda indeks foiz stavkasiga nisbatan o'zgarishi mumkin bo'lgan kredit turi. Sizning oylik to'lovingiz kreditning boshlang'ich davri, stavka chegaralari va indeks foiz stavkasi asosida ko'tariladi yoki kamayadi. ARM bilan foiz stavkasi va oylik to'lov belgilangan foizli ipotekadan pastroq boshlanishi mumkin, ammo foiz stavkasi ham, oylik to'lov ham sezilarli darajada oshishi mumkin. ARM qanday ishlashi va nimalarga e'tibor berish kerakligi haqida ko'proq bilib oling.
Amortizatsiya vaqt o'tishi bilan muntazam to'lovlar bilan kreditni to'lashni anglatadi, shuning uchun qarz miqdori har bir to'lov bilan kamayadi. Ko'pgina ipoteka kreditlari amortizatsiya qilinadi, lekin ba'zilari to'liq amortizatsiya qilinmaydi, ya'ni siz barcha to'lovlarni amalga oshirganingizdan keyin ham qarzdor bo'lasiz. Agar to'lovlar har oyda to'lanishi kerak bo'lgan foizlar miqdoridan kam bo'lsa, ipoteka balansi pasayishdan ko'ra ortadi. Bu salbiy amortizatsiya deb ataladi. Kredit davomida to'liq amortizatsiya qilinmagan boshqa kredit dasturlari kredit muddati oxirida katta to'lovni talab qilishi mumkin. Qaysi turdagi kredit olishingizni bilganingizga ishonch hosil qiling.
Amortizatsiya miqdorini oshirish
Amortizatsiya - bu ma'lum vaqt oralig'ida kredit yoki nomoddiy aktivning balans qiymatini vaqti-vaqti bilan kamaytirish uchun foydalaniladigan buxgalteriya usuli. Kredit bo'lsa, amortizatsiya kredit to'lovlarini vaqt o'tishi bilan taqsimlashga qaratilgan. Aktivga qo'llanilganda amortizatsiya amortizatsiyaga o'xshaydi.
"Aortizatsiya" atamasi ikkita holatni anglatadi. Birinchidan, amortizatsiya asosiy qarz va vaqt o'tishi bilan foizlarni muntazam to'lash orqali qarzni to'lash jarayonida qo'llaniladi. Amortizatsiya rejasi kreditning joriy qoldig'ini kamaytirish uchun ishlatiladi - masalan, ipoteka yoki avtomobil krediti - bo'lib to'lovlar orqali.
Ikkinchidan, amortizatsiya shuningdek, buxgalteriya hisobi va soliq maqsadlarida nomoddiy aktivlar bilan bog'liq kapital xarajatlarni ma'lum bir muddatga (odatda aktivning foydali muddati davomida) taqsimlash amaliyotini ham nazarda tutishi mumkin.
Amortizatsiya deganda qarzni to'lash muddati davomida to'liq to'lash uchun etarli bo'lgan foizlarni va asosiy qarzni davriy bo'lib to'lash jarayoni tushunilishi mumkin. Ruxsat etilgan oylik to'lovning katta qismi kredit boshida foizlarga to'g'ri keladi, lekin har bir keyingi to'lovda kattaroq foiz asosiy qarzga to'g'ri keladi.
Ipoteka amortizatsiyasi qanday aniqlanadi?
Jan Myurrey, MBA, Ph.D., tajribali biznes yozuvchi va professor. U 35 yildan ortiq biznes va kasb-hunar maktablarida dars bergan va 2008 yildan beri The Balance SMB uchun AQSh biznes va soliq qonunchiligi bo‘yicha yozgan.
Amortizatsiya aslida bir nechta ma'noga ega. Kreditlarga nisbatan, bu asosiy qarz va foizlarni o'z ichiga olgan to'lovlar orqali kreditni qaytarish jarayonidir. Amortizatsiya, shuningdek, soliq maqsadlari uchun ma'lum vaqt davomida aktivning xarajatlarini taqsimlaydi.
Amortizatsiya va amortizatsiya asosan bir xil jarayondan foydalanadi, lekin har xil turdagi aktivlar uchun. Amortizatsiya moddiy aktivning yaroqlilik muddati davomida sarflansa-da, amortizatsiya tovar belgilari yoki patentlar kabi nomoddiy aktivlarni sarflash bilan bog'liq. Amortizatsiya to'g'ri chiziqli amortizatsiyaga o'xshaydi. Aktivning tannarxi uning foydali muddati davomida teng ulushlarda taqsimlanadi.
Amortizatsiya jadvali ko'pincha har bir to'lovda kredit bo'yicha to'lanadigan foizlar va asosiy qarz miqdorini ko'rsatish uchun ishlatiladi. Asosan, bu amortizatsiya jadvali bo'lib, u har oy to'lanadigan summalarni, shu jumladan foizlarga tegishli summani va kredit muddati davomida to'langan foizlarning umumiy miqdorini ko'rsatadi.
