Amortizatsiya rejasining ahamiyati
30 yillik kirish stavkasi bilan 10 yillik o'zgaruvchan foizli kredit olishni o'ylayapsizmi? Kutilayotgan boshlang'ich oylik to'lovlarni va kreditni qayta tiklash davridan keyin kutilayotgan to'lovlarni hisoblash uchun ushbu kalkulyatordan foydalaning. Kredit amortizatsiya jadvalini chop etish uchun kalkulyatorning pastki qismidagi tugmani ham ishlatishingiz mumkin.
Quyidagi jadvalda o'ninchi yildan keyin qayta tiklanadigan ARM kreditlari bo'yicha foiz stavkalari ko'rsatilgan. Hech qanday natija ko'rsatilmasa yoki stavkalarni boshqa kirish davrlari bilan solishtirmoqchi bo'lsangiz, mahsulot menyusidan 1, 3, 5 yoki 7 yildan keyin tiklanadigan kredit stavkalarini tanlashingiz mumkin. Sukut bo'yicha qayta moliyalash kreditlari ko'rsatiladi. Xarid tugmasini bosish joriy xarid foiz stavkalarini ko'rsatadi.
Garchi qat'iy foizli ipoteka kreditlari Qo'shma Shtatlarda ARMlarga qaraganda ancha mashhur bo'lsa-da, Birlashgan Qirollik, Irlandiya, Kanada, Avstraliya, Yangi Zelandiya va Gonkong kabi rivojlangan bozorlar asosan sozlanishi stavkalar yoki o'zgaruvchilar orqali kredit berishga moyildirlar.
Ba'zi hollarda foiz stavkalari chegaralari sizning kreditingizning asosiy indeks kabi harakatlanishiga to'sqinlik qiladigan hollarda, qarz beruvchi o'sha yili amal qilmagan stavka harakati qismini oldinga o'tkazishi mumkin. Misol uchun, agar stavkalar 3% ga oshsa, lekin ularning davriy chegarasi faqat kreditni maksimal 2% ga oshirishga imkon bersa, qo'shimcha 1%, agar benchmark stavkasi oshmasa ham, keyingi yil stavkani to'g'irlash uchun qo'llanilishi mumkin. bu yil.
Agar sizda amortizatsiya qilingan kredit bo'lsa, oylik to'lovingiz bo'ladi
Justin Pritchard, CFP, to'lov bo'yicha maslahatchi va shaxsiy moliya bo'yicha mutaxassis. Balans uchun bank, kreditlar, investitsiyalar, ipoteka va boshqa ko'p narsalarni qamrab oladi. U Kolorado universitetida MBA darajasiga ega va kredit uyushmalari va yirik moliyaviy firmalarda ishlagan, shuningdek, yigirma yildan ortiq vaqt davomida shaxsiy moliya haqida yozgan.
Somer G. Anderson - buxgalteriya hisobi va moliya sohasida 20 yildan ortiq ishlagan CPA, Buxgalteriya fanlari nomzodi va Buxgalteriya hisobi va moliya professori. Uning tajribasi buxgalteriya hisobi, korporativ moliya, soliq, kredit va shaxsiy moliya sohalarining keng doirasini qamrab oladi.
Sozlanishi mumkin bo'lgan stavkali ipoteka kreditlari (ARMs) - bu o'zgaruvchan foiz stavkasi bo'lgan uy kreditlari. Foiz stavkalari odatda ko'tariladi va tushadi, sozlanishi stavkali ipoteka stavkalari ham. Ular uyga kirish uchun foydali kreditlar bo'lishi mumkin, ammo ular ham xavflidir. Ushbu maqola sozlanishi stavkali ipoteka asoslarini qamrab oladi.
O'zgaruvchan stavkali ipoteka kreditlari o'ziga xosdir, chunki ipoteka bo'yicha foiz stavkasi bozor foiz stavkalariga moslashtiriladi. Bu juda muhim, chunki ipoteka to'lovlari miqdori (qisman) kredit bo'yicha foiz stavkasi bilan belgilanadi. Foiz stavkasi ko'tarilganda, oylik to'lov ortadi. Xuddi shunday, foiz stavkalari pasayganda to'lovlar kamayadi.
amortizatsiya formulasi
Konservativ saqlovchi uchun eng foydali operatsiya bu ipotekani to'lashdir. Ayniqsa, agar siz uni 31-yil 2012-dekabrgacha imzolagan bo'lsangiz, chunki siz g'aznachilik chegirmalariga ega bo'lasiz, maksimal 15 evroning 9.040 foizi, daromadlar to'g'risidagi hisobotni alohida topshirgan turmush o'rtoqlar uchun ikki baravar ko'paytirilishi mumkin, chunki Soliq agentligi chegirib tashlashi mumkin. bu holda 18.080 XNUMX evrogacha.
Hozirgi vaqtda ipotekaning amortizatsiyasi, oydan oy pasayishlarni uzaytiradigan va birinchi yillik savdoni salbiy bilan yakunlagan Evribor bilan garovga qo'yilgan tomon ular olishi mumkin bo'lgan daromad miqdoriga (1.356 evro) ega bo'lish imkonini beradi. bitta garovga oluvchi uchun va turmush o'rtoqlar uchun 2.712 0,18 evro bo'lsa) o'rtacha ipoteka uchun kredit bo'yicha foizlar to'langanidan ikki baravar ko'p. Agar garovga oluvchi inqirozdan oldin sotilgan eng arzon ipoteka kreditlaridan biriga imzo chekish baxtiga muyassar bo'lgan bo'lsa, bu miqdor yanada oshishi mumkin, bugungi kunda bank tomonidan olinadigan foizlar 0,35 foizdan XNUMX foizgacha farq qiladi.
Amortizatsiya rejalarining turlari
Pandemiya davrida to‘plangan jamg‘armalarni hisobga olgan holda, ko‘plab ispanlar ipoteka o‘yini foizlari uchun bank bilan tuzilgan qarzning bir qismini oldindan to‘lash haqida o‘ylashmoqda. Bu foydalimi yoki yo'qmi yoki muddat yoki to'lovni qisqartirish qulayroqmi, bir necha omillarga bog'liq.
Birinchi navbatda, fiskal nuqtai nazardan, undan maksimal foyda olish uchun ipotekaga qo'shimcha hissa qo'shishga arziydi. daromadlar to'g'risidagi hisobot. 1 yil 2013 yanvargacha uy sotib olganlar uchun, agar erta amortizatsiya amalga oshirilsa, qiziqarli soliq imtiyoziga ega bo'lish imkoniyati mavjud: sotib olish va reabilitatsiya qilish uchun chegirma, chunki Moliya vazirligi to'langan summaning 15 foizini kiritadi. yil hozirgacha. chegarasi 9.040 1.356 evro. Bu shuni anglatadiki, XNUMX yevrogacha soliq imtiyozini olish mumkin yoki agar deklaratsiyani birgalikda emas, yakka tartibda topshiradigan nikoh bo'lsa, uni ikki barobarga oshirish mumkin. Bunday holda, amortizatsiya to'lanadigan hisobvaraqlar yoki depozitlar tomonidan taklif qilinadigan nol foizni hisobga olgan holda, bozor riski bo'lmagan boshqa har qanday aktivga qaraganda foydaliroqdir.
