بغیر معاوضہ رہن کے خط کے لیے؟

رہن کے جرم کے حقائق

انرجی ریگولیٹری کمیشن (CRU) توانائی فراہم کرنے والوں سے مطالبہ کرتا ہے کہ وہ صارفین کے ساتھ معاملہ کریں جیسا کہ اس کے دستور العمل میں بیان کیا گیا ہے۔ اس ہدایت نامہ میں ہر توانائی فراہم کرنے والے کو مختلف شعبوں میں پریکٹس کے ضابطوں کا ایک سلسلہ تیار کرنے کی ضرورت ہے۔ ان میں مارکیٹنگ، بلنگ، رابطہ منقطع، کلیمز مینجمنٹ اور کمزور صارفین جیسے موضوعات شامل ہیں۔

دستورالعمل فراہم کنندگان کو کلائنٹ لیٹر تیار کرنے کی بھی ضرورت ہے۔ کلائنٹ کے قوانین اور پریکٹس کے ضابطے ہر فراہم کنندہ کی ویب سائٹ پر مل سکتے ہیں۔ آئرش الیکٹرسٹی ایسوسی ایشن نے مختلف سپلائرز کے درمیان ایک انرجی کمٹمنٹ کوڈ پر اتفاق کیا ہے جس کا مقصد ان صارفین سے منقطع ہونے کو کم کرنا ہے جو اپنے بجلی یا گیس کے بلوں میں ناکارہ ہیں۔

CRU کو مختلف علاقوں میں کوڈ آف پریکٹس کی ایک سیریز تیار کرنے کے لیے آئرش واٹر کی بھی ضرورت ہے۔ ان میں کسٹمر کمیونیکیشن، میٹرنگ، بلنگ، نیٹ ورک آپریشن، کلیمز مینجمنٹ اور کمزور صارفین جیسے موضوعات شامل ہیں۔

قرض دہندہ، یا ان کی طرف سے کام کرنے والا کوئی بھی، آپ سے فی کیلنڈر مہینے میں صرف 3 بار رابطہ کر سکتا ہے، الا یہ کہ آپ ان سے رابطہ کریں۔ تین رابطوں میں رابطہ کی ناکام کوششیں شامل ہیں۔ ان میں وہ رابطے شامل نہیں ہیں جن کی آپ نے درخواست کی ہے، یا کوڈ یا قانون کے ذریعہ مطلوبہ رابطے شامل نہیں ہیں۔

اپنے رہن کی ادائیگی کو قانونی طور پر کیسے روکا جائے۔

عام صارفین کے قرض کی صورت میں، جیسے کہ گھر کا رہن یا کار لون، اصل غیر ادا شدہ پرنسپل بیلنس وہ رقم ہے جو ادھار لی گئی ہے، اور اس طرح وہ رقم جو قرض لینے والے کے بدلے میں قرض دہندہ پر واجب الادا ہے۔ قرض دینے کی تاریخ۔

غیر ادا شدہ پرنسپل بیلنس سطح کی ادائیگیوں کے ساتھ منظم قرضوں پر وقت کے ساتھ ساتھ کم ہوتا جائے گا۔ ان عام قرضوں میں، ہر ماہانہ ادائیگی میں سود اور اصل دونوں شامل ہوتے ہیں۔ دیے گئے مہینے کے شروع میں غیر ادا شدہ پرنسپل بیلنس لیول کی ادائیگی کے اس حصے سے کم ہو جاتا ہے جسے اس مہینے کے لیے بطور پرنسپل نامزد کیا جاتا ہے۔ تاکہ مہینے کے آخر میں ادا نہ کیا گیا پرنسپل بیلنس ابتدائی UPB مائنس ہو جو مہینے کے دوران ادا کیا گیا پرنسپل ہو۔ لہذا، UPB وقت کے ساتھ کم ہوتا ہے.

100.000% برائے نام سالانہ شرح پر ابتدائی UPB کے ساتھ $6 قرض۔ اس لیے ماہانہ شرح سود 0,5% ہے (6% تقسیم 12 ماہ)۔ 30 سالہ ہوم لون کی سطح ماہانہ ادائیگی $599,55 ہے۔

اگر آپ اپنے رہن کی ادائیگی بند کر دیں اور چلے جائیں تو کیا ہوتا ہے۔

آپ کے رہن پر ڈیفالٹ کرنے سے سنگین مالی نقصانات ہو سکتے ہیں، لیکن آپ کو عام طور پر اس وقت ان کا سامنا نہیں کرنا پڑے گا جب آپ اپنی پہلی رہن کی ادائیگی سے محروم ہوجائیں گے۔ بہر حال، قرض دہندگان اکثر چاہتے ہیں کہ آپ ان کے گاہک رہیں، خاص طور پر اگر آپ کی وقت پر ادائیگی کی تاریخ ہے۔ تاہم، اگر یہ واضح ہو جاتا ہے کہ آپ رہن کی ادائیگی کرنے سے قاصر یا تیار نہیں ہیں، تو قرض دہندگان ایک ایسے عمل سے گزریں گے جو آپ کی جائیداد کی فروخت کے ساتھ ختم ہو سکتا ہے۔

لہذا اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ ایک ماہ تک اپنے رہن کی ادائیگی نہیں کر پائیں گے، تو یہ ہمیشہ بہتر ہے کہ آپ متحرک رہیں اور وقت سے پہلے اپنے قرض دہندہ سے رابطہ کریں تاکہ یہ معلوم ہو سکے کہ آیا آپ کام کر سکتے ہیں۔ اگر آپ ایسا نہیں کرتے ہیں، تو آپ کو اپنے رہن کی ادائیگی نہ کرنے کے کچھ عمومی نتائج کا سامنا کرنا پڑے گا۔

اگر آپ اپنے رہن کی ادائیگی نہیں کرتے ہیں، تو آپ کو عام طور پر ایک اطلاع موصول ہوگی کہ آپ نے دیر کر دی ہے اور آپ کو ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے۔ اگر آپ فوری طور پر ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں، تو آپ کو ہمیشہ اپنے بینک سے رابطہ کرنا چاہیے تاکہ انہیں اپنی صورتحال سے آگاہ کیا جا سکے اور دیکھیں کہ آپ کس معاہدے تک پہنچ سکتے ہیں۔

ایک بار جب آپ کی رقم کی واپسی میں 14 دن کی تاخیر ہو جاتی ہے، تو زیادہ تر قرض دہندگان اس کی اطلاع تین بڑے کریڈٹ بیورو کو دیں گے: Illion، Experian، اور Equifax۔ چونکہ آپ کی ادائیگی کی تاریخ آپ کے کریڈٹ سکور کا تعین کرنے والے عوامل میں سے ایک ہے، اگر آپ اپنے رہن کی ادائیگی نہیں کرتے ہیں، تو آپ کا سکور متاثر ہونے کا امکان ہے۔ کم کریڈٹ سکور مستقبل میں فنانسنگ حاصل کرنے کی آپ کی صلاحیت کو متاثر کر سکتا ہے۔

میں اب اپنے گھر کے اخراجات برداشت نہیں کر سکتا

بردباری اس وقت ہوتی ہے جب آپ کا مارگیج سروسر یا قرض دہندہ آپ کو اپنے رہن کی ادائیگیوں کو محدود وقت کے لیے معطل یا کم کرنے کی اجازت دیتا ہے جب تک کہ آپ اپنے مالیات کو دوبارہ پٹری پر لاتے ہیں۔ آپ اپنے سروسر کو آسانی سے بتا سکتے ہیں کہ آپ کو وبائی امراض سے متعلق مالی مشکلات کا سامنا ہے۔ تحمل کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کی ادائیگیاں معاف کر دی جائیں گی آپ اب بھی گم شدہ ادائیگیوں کی ادائیگی کے پابند ہیں، جو کہ زیادہ تر معاملات میں، وقت کے ساتھ یا جب آپ اپنے گھر کو دوبارہ فنانس کرتے یا بیچتے ہیں تو واپس کی جا سکتی ہیں۔ برداشت ختم ہونے سے پہلے، آپ کا ایڈمنسٹریٹر آپ سے رابطہ کرے گا تاکہ آپ کو بتائے کہ گم شدہ ادائیگیوں کو کیسے ادا کیا جائے۔

اگر آپ کو اپنے مارگیج سروسر سے بات کرنے یا اپنے اختیارات کو سمجھنے میں مدد درکار ہے تو اپنے علاقے میں HUD سے منظور شدہ ہاؤسنگ کونسلنگ ایجنسی سے رابطہ کریں۔ ہاؤسنگ کونسلرز ایک موزوں ایکشن پلان تیار کر سکتے ہیں اور آپ کو اپنی رہن کمپنی کے ساتھ کام کرنے میں مدد کر سکتے ہیں، بغیر کسی قیمت کے۔