ری فنانسنگ کے بعد بغیر معاوضہ رہن کے خط کے لیے؟

رہن کی ادائیگی کا بیان

اگر رہن کی ادائیگی نہ کی جائے تو کیا ہوگا؟ طویل مدت میں، یہ آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچا سکتا ہے یا آپ کے گھر کے نقصان کا باعث بن سکتا ہے۔ ان لوگوں کے لیے جو یہ سوچ رہے ہیں کہ کیا ہوتا ہے اگر وہ اپنا رہن ادا نہیں کرتے ہیں، یا ان کے پاس رہن کی ڈیفالٹ ہوسکتی ہے، اگر آپ ان رکاوٹوں کو دور کرنے کے لیے قرض دہندہ کے ساتھ مل کر کام کرنے کے لیے فعال اقدامات کرتے ہیں تو یہ وہاں نہیں پہنچ سکتا ہے۔

ذہن میں رکھیں کہ جب گھر کی ملکیت یا آپ کی کریڈٹ ریٹنگ کی بات آتی ہے، تو ڈیفالٹ کو مستقل رکاوٹ نہیں ہونا چاہیے۔ جب تک آپ اپنے قرض دہندہ کے ساتھ تندہی سے کام کرتے ہیں، آپ کو ایسے سوالات نہیں اٹھانے پڑیں گے جیسے "میں رہن کی کتنی ادائیگیوں سے محروم رہ سکتا ہوں؟" یا "فورکلوزر سے پہلے آپ کے پاس کتنی چھوٹی ہوئی ادائیگیاں ہوسکتی ہیں؟"

زیادہ تر گھر اور رہن کے قرض کے معاہدوں میں دیر سے ادائیگیوں کے لیے رعایتی مدت شامل ہوتی ہے، جو عام طور پر تقریباً دو ہفتوں کی مدت فراہم کرتی ہے جب تاخیر سے ادائیگی بغیر جرمانے کے کی جا سکتی ہے۔ تاہم، یہ معاہدے عام طور پر یہ بھی بتاتے ہیں کہ رعایتی مدت کے بعد، سروس فیس (بشمول لیٹ فیس) ​​وصول کی جا سکتی ہے۔ رعایتی مدت کے دوران تاخیر سے ادائیگی کرنے کا رواج ہے۔ لیکن اچھے بجٹ اور مالیاتی عادات کو برقرار رکھنے کے لیے، بہتر ہے کہ اپنی ادائیگی کی تاریخوں کو آگے بڑھانے کی عادت میں نہ پڑیں۔

ری فنانسنگ کیلکولیٹر

موجودہ مکان مالکان کے لیے، کم شرحیں ری فنانسنگ کے نئے مواقع پیدا کرتی ہیں۔ نہ صرف اس سال کے لیے کوالیفائی کرنا آسان ہے، گھر کے مالکان جو بچت کا دعویٰ کر رہے ہیں وہ اکثر سیکڑوں ڈالر فی ماہ، اور ہزاروں ڈالر سالانہ ہیں۔

مارگیج ری فنانس آپ کے موجودہ رہن کو ایک نئے سے تبدیل کرنے کا عمل ہے۔ اقدامات آسان ہیں اور ان کا انتظام کسی بھی بینک یا مجاز ایجنٹ کے ذریعے کیا جا سکتا ہے، چاہے وہ آپ کا موجودہ رہن قرض دہندہ ہو یا کوئی اور۔

کیش ری فنانس کے ساتھ، گھر کا مالک گھر میں موجود ایکویٹی کو نقد میں تبدیل کر سکتا ہے۔ کیش ری فنانس سے "نقد" گھر کے مالک کو بند ہونے پر دیا جاتا ہے، اور اسے بچانے، قرض کو مضبوط کرنے، گھر کو بہتر بنانے، یا کسی اور چیز کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔

کیش ری فنانس ٹرانزیکشن میں، گھر کا مالک کل واجب الادا رقم کو کم کرنے کے لیے بند ہونے پر نقد رقم دیتا ہے۔ کیش آؤٹ ری فنانس کا استعمال عام طور پر لون ٹو ویلیو (LTV) تناسب کو کم کرنے کے لیے کیا جاتا ہے، جس سے گھر کے مالک کو رہن کی کم شرح سود تک رسائی میں مدد مل سکتی ہے۔

جب رہن کو دوبارہ فنانس کیا جاتا ہے، تو موجودہ رہن کے قرض کو ایک نئے سے بدل دیا جاتا ہے۔ چونکہ قرض "نیا" ہے، بینک بہت سے وہی چیک کرتے ہیں جو انہوں نے خریداری کے وقت کیے تھے۔

بغیر کسی جرمانے کے رہن کی ادائیگی کو کیسے چھوڑیں۔

جب ہم ایک ساتھ ری فنانس کا آغاز کرتے ہیں، آپ کو معلوم ہونا چاہیے کہ ہمارے تخمینوں اور آپ کی نچلی لائن پر اثر انداز ہونے والے دو اہم عوامل ہیں: آپ کا تصفیہ اور آپ کی ماہانہ ادائیگی۔ اگر حتمی اعداد و شمار ہمارے اندازوں سے نمایاں طور پر مختلف ہیں، تو اس بات کا زیادہ امکان ہے کہ ہم اس مضمون کا حوالہ دیں گے۔ سچ میں، یہ اس سے کہیں زیادہ معلومات ہے جس کی آپ کو واقعی جاننے کی ضرورت ہے، لہذا اگر آپ پڑھنا بند کرنا چاہتے ہیں تو آپ کا استقبال ہے (کیونکہ یہ کافی تکنیکی اور بورنگ ہے)۔

آپ کی رہن کی ادائیگی آپ کے خیال سے زیادہ ہوگی اور صحیح رقم فی الحال نامعلوم ہے (اور بند ہونے سے تقریباً 10 دن پہلے تک نہیں ہوگی)؛ لہذا، ہماری موجودہ تجویز آپ کی ادائیگی کا تخمینہ لگاتی ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ اختتامی ادائیگی کی رقم معلوم ہوجانے کے بعد بند ہونے پر واجب الادا رقم تھوڑی سی بدل جائے گی۔ کبھی کبھی تبدیلی بہتر کے لیے ہوتی ہے، کبھی کبھی نہیں ہوتی۔ یہاں کیوں ہے:

روزانہ واجب الادا سود آپ کے تصفیے میں شامل کر دیا جائے گا کیونکہ رہن کی ادائیگی تاخیر سے ہوتی ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ جب جو ہوم اونر 1 اگست کو اپنے رہن کی ادائیگی کرتا ہے، تو وہ دراصل جولائی کے 31 دنوں کے لیے واجب الادا سود ادا کر رہا ہوتا ہے۔ لہذا جب جو 10 اکتوبر کو ری فنانس پر بند ہو جائے گا، تو اکتوبر کے 10 دن کا سود اس کے رہن کی ادائیگی میں شامل کر دیا جائے گا، کیونکہ اس نے ابھی تک نومبر کی ادائیگی نہیں کی ہے۔

ری فنانسنگ سے پہلے رہن کی آخری ادائیگی

ری فنانسنگ اکثر آپ کی ماہانہ رہن کی ادائیگیوں کو کم کرنے اور آپ کو دوسری چیزوں کے لیے زیادہ رقم چھوڑنے کا ایک اچھا طریقہ لگتا ہے۔ تاہم، جب آپ ری فنانس کے فائدے اور نقصانات کا وزن کر رہے ہوں، تو اس بات پر غور کرنا نہ بھولیں کہ یہ اقدام آپ کی مجموعی مالیت کو کیسے متاثر کر سکتا ہے۔

استدلال درج ذیل ہے۔ گھر کی بیلنس شیٹ پر، رہن ایک ذمہ داری ہے۔ اس طرح، آپ کی مجموعی مالیت کا تعین کرنے کے لیے اسے گھریلو اثاثوں سے منہا کر دیا جاتا ہے۔ بہت سارے صارفین اس بات پر غور کیے بغیر کہ کس طرح ری فنانسنگ ان کی کل مالیت کو متاثر کرتی ہے اپنی ماہانہ ادائیگیوں کو کم کرنے کے لیے رہن کو دوبارہ فنانس کرنے کے جال میں پھنس جاتے ہیں۔ کیا گھر کی دوبارہ مالی اعانت ادا کرتی ہے؟ یا یہ کسی بڑے مسئلے کا محض ایک مختصر مدتی حل ہے؟

مارگیج ری فنانسنگ کی معاشیات کا تعین کرنے کا سب سے مشہور طریقہ ایک سادہ معافی کی مدت کا حساب لگانا ہے۔ یہ مساوات ماہانہ ادائیگیوں میں بچت کی رقم کا حساب لگا کر بنائی جاتی ہے جو کم سود کی شرح پر نئے رہن میں دوبارہ فنانسنگ کرکے حاصل کی جاسکتی ہے اور اس مہینے کا تعین کرتی ہے جس میں ماہانہ ادائیگیوں میں بچت کی جمع شدہ رقم ری فنانسنگ کے اخراجات سے زیادہ ہے۔