اضافی رہن کی ادائیگی کا کیلکولیٹر
اگر آپ کو غیر متوقع رقم موصول ہوئی ہے یا آپ نے کئی سالوں میں کافی رقم بچائی ہے، تو یہ رہن کے قرض کو جلد ادا کرنے کا لالچ ہوسکتا ہے۔ آیا رہن کی جلد ادائیگی ایک اچھا فیصلہ ہے یا نہیں اس کا انحصار قرض لینے والے کے مالی حالات، قرض پر سود کی شرح، اور وہ ریٹائرمنٹ کے کتنے قریب ہیں۔
آپ کو اس بات کو بھی مدنظر رکھنا ہوگا کہ اگر اس رقم کی رقم رہن کی ادائیگی کے بجائے لگائی گئی ہے۔ یہ مضمون سود کی لاگت کی کھوج کرتا ہے جو مختلف سرمایہ کاری کے منافع کی بنیاد پر، بازار میں اس رقم کی سرمایہ کاری کے مقابلے میں مقررہ وقت سے دس سال پہلے رہن کی ادائیگی سے بچایا جا سکتا ہے۔
مثال کے طور پر، $1.000 کی ماہانہ ادائیگی پر، $300 سود کے لیے اور $700 کو قرض کے اصل توازن کو کم کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ رہن کے قرض پر سود کی شرحیں معیشت میں شرح سود کی صورتحال اور قرض لینے والے کی ساکھ کے اعتبار سے مختلف ہو سکتی ہیں۔
30 سال کی مدت میں قرض کی ادائیگی کے شیڈول کو امورٹائزیشن شیڈول کہا جاتا ہے۔ ابتدائی سالوں میں، ایک مقررہ شرح رہن والے قرض کی ادائیگی بنیادی طور پر سود پر مشتمل ہوتی ہے۔ حالیہ برسوں میں، قرض کی ادائیگی کا ایک بڑا حصہ پرنسپل کمی پر لاگو ہوتا ہے۔
رہن کی ادائیگی کریں یا reddit میں سرمایہ کاری کریں۔
ذاتی مالیاتی ماہر اور LogicalDollar کی بانی، انا بارکر کہتی ہیں، "مکمل طور پر مالیاتی نقطہ نظر سے، یہ عام طور پر اپنے رہن کو جلد ادا کرنے کے بجائے اپنی سرمایہ کاری میں حاصل ہونے والی اضافی رقم کا حصہ ڈالنا زیادہ معنی رکھتا ہے۔"
"زیادہ تر دیگر سرمایہ کاری زیادہ منافع کے ساتھ زیادہ خطرات سے وابستہ ہے۔ آپ پیسے کھو سکتے ہیں اور کھو سکتے ہیں۔ لہذا سرمایہ کاری کے فیصلے کرتے وقت اپنے مجموعی پورٹ فولیو، اپنی خطرے کی بھوک اور اپنے وقت کے افق کو مدنظر رکھیں۔»
آپ کو کچھ اضافی رقم کی ضرورت ہوگی۔ اسی لیے بہت سے مالیاتی مشیر آپ کے بچت اکاؤنٹ میں ہنگامی فنڈ رکھنے کی تجویز کرتے ہیں۔ آپ کے کیش ریزرو کا سائز آپ پر منحصر ہے، لیکن زیادہ تر ماہرین تجویز کرتے ہیں کہ ضرورت پڑنے پر 6 ماہ تک رہنے کے اخراجات کی ادائیگی کے لیے کافی رقم رکھیں۔
مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس 20.000% سود پر کریڈٹ کارڈ کے قرض میں $20 ہے، تو آپ کو سالانہ $4.000 فنانس چارجز ادا کرنا ہوں گے۔ زیادہ تر مکان مالکان کے لیے، پہلے اس زیادہ سود والے قرض کو ادا کرنا سرمایہ کاری سے زیادہ بچا سکتا ہے۔
بہت سے لوگوں کے لیے اچھی وجہ سے قرض سے آزاد ہونا ایک مقصد ہے۔ بغیر رہن کے قرض کے، آپ بہتر طریقے سے کنٹرول کر سکتے ہیں کہ آپ اپنی محنت سے کمائی گئی رقم کیسے خرچ کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، آپ کو یہ جان کر ذہنی سکون ملے گا کہ آپ ایک عظیم اثاثہ کے مالک ہیں۔
رہن کی جلد ادائیگی پر جرمانہ
اپنے رہن کو جلد ادا کرنے سے آپ کو سود میں ہزاروں ڈالر بچانے میں مدد مل سکتی ہے۔ لیکن اس سے پہلے کہ آپ اس سمت میں پیسہ پھینکنا شروع کریں، آپ کو یہ تعین کرنے کے لیے چند عوامل پر غور کرنے کی ضرورت ہوگی کہ آیا یہ ایک زبردست انتخاب ہے۔
ہر بار جب آپ رہن کی ادائیگی کرتے ہیں، تو اسے اصل اور سود کے درمیان تقسیم کیا جاتا ہے۔ قرض کے پہلے چند سالوں کے دوران زیادہ تر ادائیگی سود کی طرف جاتی ہے۔ جیسا کہ آپ پرنسپل کی ادائیگی کرتے ہیں، آپ پر کم سود واجب الادا ہوگا، جو کہ آپ نے اصل میں ادھار کی رقم ہے۔ قرض کے اختتام پر، ادائیگی کا ایک بہت بڑا فیصد پرنسپل کی طرف جاتا ہے۔
آپ اضافی ادائیگیوں کو براہ راست اپنے رہن کے پرنسپل بیلنس پر لاگو کر سکتے ہیں۔ اضافی پرنسپل ادائیگی سود کے جمع ہونے سے پہلے اس رقم کی رقم کو کم کرتی ہے جو آپ سود میں ادا کریں گے۔ اس سے آپ کے رہن کی مدت میں کئی سال لگ سکتے ہیں اور آپ کو ہزاروں ڈالر کی بچت ہو سکتی ہے۔
فرض کریں کہ آپ 150.000% سود اور 4 سال کی مدت کے ساتھ مکان خریدنے کے لیے $30 ادھار لیتے ہیں۔ جب آپ قرض ادا کرتے ہیں، تو آپ نے سود کی مد میں $107.804,26 کی بھاری رقم ادا کی ہوگی۔ یہ $150.000 کے علاوہ ہے جو آپ نے ابتدائی طور پر لیا تھا۔
رہن کی قبل از ادائیگی کیلکولیٹر
ہم کچھ شراکت داروں سے معاوضہ وصول کرتے ہیں جن کی پیشکشیں اس صفحہ پر ظاہر ہوتی ہیں۔ ہم نے تمام دستیاب مصنوعات یا پیشکشوں کا جائزہ نہیں لیا ہے۔ معاوضہ اس ترتیب کو متاثر کر سکتا ہے جس میں پیشکشیں صفحہ پر ظاہر ہوتی ہیں، لیکن ہماری ادارتی آراء اور درجہ بندی معاوضے سے متاثر نہیں ہوتی ہیں۔
یہاں نمایاں کردہ بہت سے یا سبھی پروڈکٹس ہمارے شراکت داروں کی ہیں جو ہمیں کمیشن دیتے ہیں۔ اس طرح ہم پیسہ کماتے ہیں۔ لیکن ہماری ادارتی دیانت اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ ہمارے ماہرین کی رائے معاوضے سے متاثر نہ ہو۔ شرائط اس صفحہ پر ظاہر ہونے والی پیشکشوں پر لاگو ہو سکتی ہیں۔
بہت سے لوگ اپنے رہن کی جلد ادائیگی کے لیے جدوجہد کرتے ہیں۔ سود پر رقم بچانے کے علاوہ، قرض کی جلد ادائیگی کرنا قرض کے بارے میں سوچنے کے لیے نہ ہونے کا فائدہ فراہم کرتا ہے۔ کچھ لوگ قرض کا خیال پسند نہیں کرتے، حالانکہ ہوم لون کو صحت مند قسم سمجھا جاتا ہے۔ لیکن اس سے پہلے کہ آپ اپنے رہن کی جلد ادائیگی کے لیے خود کو دبائیں، ان خرابیوں کے بارے میں سوچیں۔ آپ اپنے باقاعدہ ادائیگی کے شیڈول پر قائم رہنے کا فیصلہ کر سکتے ہیں۔
2022 کے بہترین مارگیج قرض دینے والے رہن کے نرخ بڑھ رہے ہیں، اور تیزی سے۔ لیکن وہ تاریخی معیارات کے مقابلے میں اب بھی نسبتاً کم ہیں۔ لہذا، اگر آپ نرخوں کے بہت زیادہ ہونے سے پہلے ان کا فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں، تو آپ کو ایک قرض دہندہ تلاش کرنا ہوگا جو آپ کو بہترین شرح کو محفوظ بنانے میں مدد دے سکتا ہے۔ یہیں پر بیٹر مارگیج آتا ہے۔ آپ بہت کم میں پہلے سے منظور شدہ حاصل کر سکتے ہیں۔ 3 منٹ کے طور پر، کوئی سخت کریڈٹ چیک نہیں، اور کسی بھی وقت اپنا ریٹ لاک کریں۔ ایک اور فائدہ؟ وہ اصل یا قرض دہندہ کی فیس نہیں لیتے ہیں (جو کچھ قرض دہندگان کے لئے قرض کی رقم کے 2٪ تک زیادہ ہو سکتے ہیں)۔
