اگر میں بے روزگار ہوں تو کیا میں دوبارہ رہن رکھ سکتا ہوں؟
یہ خبر قرض دہندگان کی کہانیوں سے بھری ہوئی ہے جس کی وجہ سے کچھ قرض لینے والوں کے لیے ہوم لون حاصل کرنا مشکل ہو گیا ہے۔ لیکن یہ سچ ہو سکتا ہے، منفرد حالات کے ساتھ قرض لینے والوں کو روکا نہیں جانا چاہئے. بہت سے قرض دہندہ غیر معمولی قرض دہندگان کے ساتھ کام کرتے ہیں تاکہ انہیں رہن حاصل کرنے میں مدد ملے۔
چال یہ ہے کہ قرض لینے والے کو تمام ملازمتوں میں بیک وقت دو سال کے کام کی تاریخ دکھانی ہوگی۔ قرض دہندہ گزشتہ دو سالوں کے لیے تمام آجروں سے W2s اور تصدیق کی درخواست کرے گا، اور آپ کو ایک سے زیادہ ملازمتوں سے کسی بھی آمدنی کے لیے دو سال کی اوسط حاصل کرنے کا امکان ہے۔
قرض دہندہ جس چیز کی تلاش کر رہا ہے وہ ہے قرض لینے والے کی ایک ہی وقت میں متعدد ملازمتیں رکھنے کی صلاحیت۔ اس لیے آپ رہن کے لیے درخواست دینے سے ایک ماہ قبل باہر جا کر دوسری نوکری حاصل نہیں کر سکتے اور امید کرتے ہیں کہ وہ آپ کی مدد کرے گا۔ درحقیقت، یہ آپ کو نقصان پہنچا سکتا ہے۔ دوسری ملازمت جس کی کوئی تاریخ نہیں ہے کیونکہ نئی ملازمت کو درخواست دہندگان کی بنیادی ملازمت کے لیے ایک خطرہ کے طور پر دیکھا جائے گا، جو ان کی ماہانہ رہن کی ادائیگیوں کے لیے خطرہ ہے۔
صرف اس وجہ سے کہ آپ اپنے رہن کی درخواست کے وقت کام نہیں کر رہے ہیں، آپ رہن کے اہل ہو سکتے ہیں۔ سب کچھ بتاتا ہے کہ ماہی گیری کا موسم شروع ہونے پر وہ کام پر واپس آجائے گا اور کم موسموں میں بھی ماہانہ ادائیگی جاری رکھ سکے گا۔
بغیر نوکری اور اچھے کریڈٹ کے ساتھ گھر کیسے خریدا جائے۔
اگر آپ کے پاس فی الحال ایک روایتی قرض ہے - جسے Fannie Mae یا Freddie Mac کی حمایت حاصل ہے - اور آپ بے روزگار ہیں، تو ممکنہ طور پر آپ کو اپنے قرض کو دوبارہ فنانس کرنے سے پہلے نئی ملازمت اور مستقبل کی آمدنی کا ثبوت درکار ہوگا۔
تاہم، آپ کو اب بھی دو سالہ تاریخ کے اصول کو پورا کرنا ہوگا۔ اگر کوئی عارضی کارکن دستاویز کر سکتا ہے کہ اس نے کم از کم دو سالوں سے مسلسل بے روزگاری کی ادائیگیاں حاصل کی ہیں، تو رہن کے لیے درخواست دیتے وقت اس پر غور کیا جا سکتا ہے۔
جبکہ بے روزگاری کی آمدنی کا اوسط گزشتہ دو سالوں کے ساتھ ساتھ سال بہ تاریخ تک لگایا جا سکتا ہے، قرض دہندہ کو اسی فیلڈ میں موجودہ ملازمت سے ہونے والی آمدنی کی تصدیق کرنی چاہیے۔ اس کا مطلب ہے کہ جس وقت آپ درخواست دیتے ہیں آپ کا ملازم ہونا ضروری ہے۔
اس کے کام کرنے کے لیے، آپ کی ماہانہ معذوری کی ادائیگیاں—خواہ آپ کی اپنی طویل مدتی معذوری کی انشورنس پالیسی سے ہو یا سوشل سیکیورٹی سے—کم از کم مزید تین سال تک جاری رہنے کا شیڈول ہونا چاہیے۔
ایک بار پھر، آپ کو یہ ظاہر کرنے کی ضرورت ہوگی کہ ماہانہ ادائیگیاں مزید تین سال تک جاری رہیں گی۔ آپ کو یہ ظاہر کرنے کی بھی ضرورت ہو سکتی ہے کہ آپ پچھلے دو سالوں سے باقاعدگی سے ادائیگیاں وصول کر رہے ہیں۔
رہن روزگار
کیریسا راسن ایک ذاتی مالیات اور کریڈٹ کارڈ کی ماہر ہیں جو متعدد اشاعتوں میں نمایاں ہوئی ہیں جن میں فوربس، بزنس انسائیڈر، اور دی پوائنٹس گائے شامل ہیں۔ کیریسا نے امریکن ملٹری کالج سے گریجویشن کیا اور ناروچ یونیورسٹی سے ایم بی اے کیا، یونیورسٹی آف ایڈنبرا سے ایم اے کیا اور فی الحال نیشنل یونیورسٹی میں ایم ایف اے کر رہی ہے۔
قرض دہندگان ایک ٹھوس سرمایہ کاری کی تلاش میں ہیں جب وہ ایک رہن کی منظوری دیتے ہیں، لہذا آپ کو درخواست دینے کے بعد سخت دستاویزات کے تقاضوں اور سخت آمدنی کے ٹیسٹ کا سامنا کرنا پڑے گا۔ تو کیا آپ نوکری کے بغیر رہن رکھ سکتے ہیں؟ جواب ہاں میں ہے، لیکن اس کے کام کرنے کے لیے آپ کو دوسرے معیارات پر پورا اترنا ہوگا۔
ہر قسم کے کلائنٹ کے لیے رہن کی وسیع اقسام دستیاب ہیں۔ آپ جس قرض کی تلاش کر رہے ہیں اس کے لحاظ سے مخصوص تقاضے مختلف ہوں گے، لیکن آمدنی منظوری کے لیے کافی حد تک عالمگیر معیار ہے۔ اس نے کہا، بے روزگار رہتے ہوئے بھی رہن حاصل کرنا ممکن ہے۔ بینک آپ کے قرض کی مالی اعانت کے غیر روایتی طریقوں پر غور کر سکتے ہیں اور کریں گے۔
2 سال کی کام کی تاریخ کے بغیر رہن
ایک cosigner وہ شخص ہوتا ہے جو معاہدہ کے مطابق قرض ادا کرنے پر رضامند ہوتا ہے اگر درخواست گزار ڈیفالٹ کرتا ہے۔ یہ آپ کے والدین یا آپ کی شریک حیات میں سے ایک ہو سکتا ہے۔ انہیں ملازمت کرنے کی ضرورت ہوگی یا ان کی اعلیٰ مالیت کی ضرورت ہوگی۔
غیر فعال آمدنی عام طور پر کرائے کی جائیداد یا ایسے کاروبار سے آ سکتی ہے جس میں آپ فعال طور پر شامل نہیں ہیں۔ غیر فعال آمدنی کی کچھ مثالیں ڈیویڈنڈ، کرایے کی آمدنی، رائلٹیز، الاؤنی اور دیگر ہیں۔
اگر آپ نے ابھی اپنی ملازمت کھو دی ہے، تو آپ قرض دہندہ کو اپنی ملازمت کی تاریخ فراہم کرنے اور انہیں یہ بتانے کی کوشش کر سکتے ہیں کہ آپ سرگرمی سے نوکری کی تلاش کر رہے ہیں۔ آپ کو آمدنی کے متبادل ذرائع یا اس بات کے ثبوت کے طور پر محفوظ کردہ ڈپازٹ بھی دکھانا ہو گا کہ آپ ادائیگیاں برداشت کر سکتے ہیں۔
"...وہ ہمیں فوری طور پر اور کم از کم ہلچل کے ساتھ اچھی شرح سود پر قرض تلاش کرنے میں کامیاب ہو گیا جب دوسروں نے ہمیں بتایا کہ یہ بہت مشکل ہوگا۔ ان کی خدمات سے بہت متاثر ہوں اور مستقبل میں مارگیج لون کے ماہرین کی بہت زیادہ سفارش کریں گے۔
انہوں نے درخواست اور تصفیہ کے عمل کو ناقابل یقین حد تک آسان اور تناؤ سے پاک بنایا۔ انہوں نے بہت واضح معلومات فراہم کیں اور کسی بھی سوال کا فوری جواب دیا۔ وہ عمل کے تمام پہلوؤں میں بہت شفاف تھے۔
