На скільки років я можу отримати іпотеку
Не турбуйтеся про кредитора. Незалежно від віку діє одне практичне правило: до тих пір, поки ваші виплати по іпотеці не перевищують 45% вашого валового доходу, ви повинні мати можливість його отримати. І оскільки соціальне страхування та пенсійний дохід — останній до межі федеральної гарантії в 4653,41 дол. США на місяць у 2012 році — є найближчими до впевненості в наші дні, кредитору має бути комфортніше, ніж із звичайними заробітками, які можуть в будь-який момент раптово закінчиться.
Так вийшло, що я можу потрапити в подібну ситуацію. Ми з дружиною мали іпотеку 7/1, яка фіксувала відсоткову ставку на сім років, а потім перейшла на змінну ставку, де ми зараз і знаходимося. Тому ми розглядали можливість переходу на 30-річний фіксований. Чесно кажучи, вік ніколи не приходив мені в голову, але я припускаю, що це пов’язано з моєю відданою незрілістю.
Коли я розглядаю альтернативи іпотеки, головне з них — це те, як довго ми плануємо залишатися в нашому теперішньому будинку. І тому я не подав заявку на 30-річне фіксоване рефінансування приблизно на 300.000 XNUMX доларів, що залишилися на нашій іпотеці.
Чи можу я отримати 30-річну іпотеку на 40 років?
З самого початку відповідь так, ви можете отримати іпотеку з 40 років. Однак це залежить від вашої ситуації. У деяких випадках, коли термін вашої іпотеки перевищує очікуваний вік виходу на пенсію, вас можуть попросити надати кредитору приблизний розмір вашого пенсійного доходу. Протягом останніх двох років, коли ми мали справу з клієнтами від 45 до 54 років, у заявах яких було відмовлено, причиною відмови був вік.
Раніше, коли ви зверталися в іпотечну компанію, щоб подати заявку на отримання іпотеки, ви, швидше за все, призначалися на зустріч з менеджером відділення або консультантом з іпотечного кредитування. Це було до комп’ютеризованого кредитного скорингу та правил, які ми знаємо сьогодні. У процесі прийняття рішення про схвалення його запиту менеджери розглядали його особисті обставини, наприклад, в управлінні його поточним рахунком. Якщо вони вирішили прийняти ваш запит, вони повідомляли вам суму, яку ви можете позичити. Ці коефіцієнти доходу не враховують вік, тому ви можете попросити таку ж суму, якщо вам було 30 або 50 років. Хоча це здається справедливим, припустимо, що обидва заявники збираються вийти на пенсію у віці 65 років, це матиме різний вплив на обох осіб. Давайте розглянемо цей приклад використання іпотеки на суму 70.000 5 фунтів стерлінгів (основна сума та відсотки) з умовною процентною ставкою XNUMX%.
Чи можу я отримати іпотеку на 35 років за 40 років?
*Тарифи часто оновлюються і можуть бути змінені без попередження. Ваша фактична ставка залежить від вашої кредитної якості, початкового внеску, терміну кредиту та суми фінансування. Час закриття курсу – 4:00 EDT. Будь-які запити на блокування, отримані після 4:00 за європейським стандартним стандартним часом, будуть залежати від тарифів, опублікованих завтра. Показані відсоткові ставки базуються на сумі позики 200.00 дол. США, односімейному будинку в якості основного місця проживання, блокуванні ставки на 45 днів (для покупок), блокуванні ставки на 60 днів (для рефінансування), кредиті в розмірі 740 і позиці -відношення до вартості 80%. Можуть застосовуватися знижки. Умови можуть бути змінені в будь-який час без попередження.
Позики підлягають відповідності вимогам члена кредитної спілки, схвалення кредиту та перевірці інформації, наданої в заявці. Умови можуть бути змінені в будь-який час без попередження.
Чи можу я отримати 30-річну іпотеку у віці 55 років?
Оскільки в 2014 році було введено Огляд іпотечного ринку (MMR), подача заявки на іпотеку може бути складнішою для деяких: кредитори повинні оцінювати доступність і враховувати ряд факторів, зокрема вік.
Мета – переконатися, що люди, які виходять на пенсію, не мають непосильних кредитів. Оскільки доходи людей мають тенденцію знижуватися, як тільки вони припиняють працювати та отримують свої пенсії, Положення про управління ризиками заохочують кредиторів та позичальників виплачувати іпотечні кредити до цього часу. Однак це не завжди можливо або працює для всіх, і деякі кредитори посилили це, встановивши максимальні вікові обмеження для погашення іпотеки. Як правило, ці вікові обмеження становлять 70 або 75 років, тому багатьом літнім позичальникам залишається лише кілька варіантів.
Вторинним ефектом цих вікових обмежень є скорочення термінів, тобто їх доводиться швидше оплачувати. А це означає, що місячні платежі вищі, що може зробити їх недоступними. Це призвело до звинувачень у дискримінації за віком, незважаючи на позитивні наміри RMM.
У травні 2018 року Олдермор запустив іпотеку до 99 років. Того ж місяця Товариство розбудови сім’ї підвищило свій максимальний вік наприкінці терміну до 100 років. Інші, в основному іпотечні компанії, повністю виключили максимальний вік. Однак деякі головні кредитори все ще наполягають на віковому обмеженні 95 або 70 років, але тепер є більша гнучкість для літніх позичальників, оскільки Nationwide і Halifax розширили вікові обмеження до 75 років.
