Розслідування Fannie Mae: порушення бухгалтерського обліку в
Все більше і більше людей усвідомлюють, що в їхніх будинках є положення про мінімальний мінімум, і вирішують вимагати його у своєму банку. Це рішення набуло особливої актуальності після того, як у грудні минулого року Суд Європейського Союзу (CJEU) виніс рішення, в якому говорилося, що суми, стягнені за іпотечними договорами з 2009 року, коли ці положення почали включатися, мають бути повернуті.
Оскільки переважна більшість іпотечних кредитів в Іспанії відповідає Euribor – змінній ставці –, банки вирішили включити положення про мінімальний рівень, яке дозволило б відсоткам не опускатися нижче мінімального, навіть якщо Euribor, на який посилалися іпотечні кредити, опускався. .
Консультація з калькулятором мінімального застереження є основним кроком, щоб уникнути ускладнень під час витребування застереження про мінімальну суму в банку. Це дозволяє заздалегідь знати суму, яку можна вимагати від суб’єкта господарювання.
Є можливість розрахувати його за допомогою калькулятора мінімального застереження Організації споживачів і користувачів (OCU), в якому суму можна деталізувати, ввівши деякі дані: початковий капітал, дату підписання іпотечного договору, застосовний диференціал або початкова процентна ставка, серед іншого.
13-й | повна функція | Netflix
Іспанські банки знову опинилися під прицілом чергового скандалу. Верховний суд дав їм термін до 31 липня 2013 року для перегляду мінімальних положень їхніх іпотечних кредитних договорів, щоб визначити, чи відповідають вони вимогам прозорості. Якщо результат негативний, пункт слід повністю видалити.
Як відомо, іпотечний кредит складається з основної суми та відсотків, які повертаються банку щомісячними платежами. Залежно від типу кредиту, який укладається, відсоткова ставка може змінюватися, збільшуючись або зменшуючись залежно від випадку, але «застереження про мінімальну відсоткову ставку» визначає мінімальну відсоткову ставку, яка застосовуватиметься протягом усього терміну дії іпотеки. Застереження про мінімальну ставку було введено банками для компенсації економічних втрат, які вони могли зазнати через змінні відсоткові ставки, і багато хто застосовував застереження про мінімальну ставку близько 3,55% (або більше), тому, коли Euribor досяг історичного мінімуму, багато хто не отримав від цього вигоди. тому що ставка землі, визначена в їхньому договорі, була вищою.
Так само, як існує встановлена мінімальна ставка, існує також максимальна, яка в багатьох випадках встановлюється на рівні 12%, що Верховний суд також визнав зловживанням, оскільки навіть коли процентна ставка була максимальною, вона не перевищувала 5,5%. дуже далеко від 12% стелі, яку застосовували багато банків.
Конституція рядок за рядком: стаття I, розділ 2
Застереження про мінімальний рівень (або «clausula suelo» іспанською мовою), яке зазвичай вводиться у фінансову угоду щодо максимального ліміту або мінімальної відсоткової ставки, відноситься до конкретної умови, яка зазвичай включається у фінансові контракти, переважно позики.
Оскільки позика може бути узгоджена на основі фіксованої або змінної процентної ставки, позики, узгоджені зі змінними ставками, зазвичай пов’язані з офіційною процентною ставкою (у Великобританії LIBOR, в Іспанії EURIBOR) плюс додаткова сума (відома як спред або маржу).
Оскільки сторони захочуть мати певну впевненість щодо сум, фактично сплачених та отриманих у разі різких і раптових змін контрольного показника, вони можуть (і зазвичай це роблять) домовитися про систему, за якою вони впевнені, що платежі не будуть надто низькими. (банком, щоб він мав певну і регулярну вигоду), ані надто високим (позичальником, щоб платежі залишалися на доступному рівні протягом усього терміну іпотеки).
Однак в Іспанії протягом приблизно десяти років початкова схема була зіпсована до такої міри, що Верховному суду Іспанії довелося винести рішення, щоб захистити споживачів/іпотекодержателей від постійних зловживань, які їм завдають банки. .
Апостроф S – присвійні іменники в англійській мові
Сьогодні було опубліковано довгоочікуване рішення Суду Європейських Співтовариств (ECJ) щодо положень про мінімальні процентні ставки в Іспанії («рішення»). CJEU підтверджує, що мінімальні положення є недійсними, оскільки вони не дозволяють клієнтам повністю отримати вигоду від зниження базових процентних ставок, але це вже було оголошено Верховним судом Іспанії в 2013 році. Ключ до Рішення полягає в тому, що воно скасовує постанову Верховного суду Іспанії, який обмежив зобов’язання банків, починаючи з 2013 року. CJEU встановлює, що іспанські банки повинні повернути клієнтам понад те, що вони втратили з травня 2013 року. Для іспанських банків це являє собою потенціал зобов’язань, який був розрахований аналітики від 3.000 до 7.000 мільйонів євро.
Оскільки право виникає внаслідок недійсності положення, яке вважається зловживаючим, претензії не будуть обмежені та можуть бути використані в будь-який час. Наявність положення про мінімальний рівень, що застосовувався до 2013 року, також може бути використано як аргумент для призупинення стягнення певних іпотечних кредитів. В останньому випадку потерпілому споживачеві не потрібно буде прямо стверджувати про існування застереження, суд має право призупинити саму процедуру.
