Vem gör 40-årslån?
Sedan Mortgage Market Review (MMR) introducerades 2014 kan det vara svårare för vissa att ansöka om ett bolån: långivare måste bedöma överkomlighet och ta hänsyn till ett antal faktorer, inklusive ålder.
Målet är att se till att personer som går i pension inte har oöverkomliga lån på sig. Eftersom människors inkomster tenderar att sjunka när de slutar arbeta och samla in sina pensioner, uppmuntrar riskhanteringsföreskrifterna långivare och låntagare att betala av bolån innan dess. Detta är dock inte alltid möjligt eller fungerar för alla, och vissa långivare förvärrade detta genom att sätta högsta åldersgränser för amorteringar av bolån. Vanligtvis är dessa åldersgränser 70 eller 75, vilket gör att många äldre låntagare har få alternativ.
En sekundär effekt av dessa åldersgränser är att villkoren förkortas, det vill säga att de måste betalas snabbare. Och det betyder att månadsavgifterna är högre, vilket kan göra dem oöverkomliga. Detta har lett till anklagelser om åldersdiskriminering, trots RMM:s positiva avsikter.
I maj 2018 lanserade Aldermore ett bolån som du kan ha upp till 99 års ålder #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. Samma månad höjde Familjebyggnadssällskapet sin maxålder vid mandatperiodens slut till 95 år. Andra, främst hypoteksbolag, har helt tagit bort maxåldern. Vissa långivare på gatorna insisterar fortfarande på en åldersgräns på 70 eller 75, men det finns nu mer flexibilitet för äldre låntagare, eftersom Nationwide och Halifax har utökat åldersgränserna till 80 år.
Åldersgräns för bolån i Storbritannien
Ett bolån är ofta en nödvändig del av ett bostadsköp, men det kan vara svårt att förstå vad du betalar och vad du faktiskt har råd med. En bolånekalkylator kan hjälpa låntagare att uppskatta sina månatliga bolånebetalningar baserat på köpeskillingen, handpenningen, räntan och andra månatliga husägares utgifter.
1. Ange priset på bostaden och beloppet på handpenningen. Börja med att lägga till den totala köpeskillingen för bostaden du vill köpa till vänster på skärmen. Om du inte har ett specifikt hus i åtanke kan du experimentera med detta nummer för att se hur mycket hus du har råd med. På samma sätt, om du funderar på att lägga ett erbjudande på ett hus, kan den här kalkylatorn hjälpa dig att avgöra hur mycket du kan erbjuda. Lägg sedan till handpenningen du förväntar dig att göra, antingen som en procentandel av inköpspriset eller som ett specifikt belopp.
2. Ange räntan. Om du redan har sökt efter ett lån och har blivit erbjuden en serie räntor, skriv in ett av dessa värden i ränterutan till vänster. Om du inte har fått någon ränta än kan du som utgångspunkt ange aktuell genomsnittlig bolåneränta.
Hur många år kan jag få ett bolån
Den genomsnittliga återbetalningstiden för ett bolån är 25 år. Men enligt en studie från hypoteksmäklaren L&C Mortgages fördubblades antalet förstagångsköpare som tog ett 31- till 35-årigt bolån mellan 2005 och 2015.
Låt oss säga att du köper en fastighet på 250.000 3 £ till en ränta på 30 % och att du har en insättning på 175.000 %. Att låna £25 830 under 738 år skulle kosta dig £35 i månaden. Om ytterligare fem år läggs till sänks den månatliga betalningen till 673 pund, medan ett 1.104-årigt bolån endast skulle kosta 1.884 pund i månaden. Det är XNUMX XNUMX pund eller XNUMX XNUMX pund mindre varje år.
Det är dock värt att kolla upp bolåneavtalet för att se om du kan betala för mycket. Att kunna göra det utan straff ger dig mer flexibilitet om du har en höjning eller oväntat fall. Du kan också betala det avtalade beloppet om tiderna blir tuffa.
Det är värt att tänka på, eftersom alla extra pengar du lägger på ditt bolån utöver det vanliga månadsbeloppet kommer att förkorta den totala längden på bolånet, vilket sparar ytterligare ränta under bolånets livslängd.
Bolåneåldersgräns på 35 år
Den genomsnittliga återbetalningstiden för ett bolån är 25 år. Men enligt en studie från hypoteksmäklaren L&C Mortgages fördubblades antalet förstagångsköpare som tog ett 31- till 35-årigt bolån mellan 2005 och 2015.
Låt oss säga att du köper en fastighet på 250.000 3 £ till en ränta på 30 % och att du har en insättning på 175.000 %. Att låna £25 830 under 738 år skulle kosta dig £35 i månaden. Om ytterligare fem år läggs till sänks den månatliga betalningen till 673 pund, medan ett 1.104-årigt bolån endast skulle kosta 1.884 pund i månaden. Det är XNUMX XNUMX pund eller XNUMX XNUMX pund mindre varje år.
Det är dock värt att kolla upp bolåneavtalet för att se om du kan betala för mycket. Att kunna göra det utan straff ger dig mer flexibilitet om du har en höjning eller oväntat fall. Du kan också betala det avtalade beloppet om tiderna blir tuffa.
Det är värt att tänka på, eftersom alla extra pengar du lägger på ditt bolån utöver det vanliga månadsbeloppet kommer att förkorta den totala längden på bolånet, vilket sparar ytterligare ränta under bolånets livslängd.
