Koľko si môžem požičať so zabezpečenou hypotékou?
Keď sa potenciálny dlžník obráti na veriteľa a požiada ho o financovanie na akýkoľvek spotrebiteľský účel alebo na obchodnú transakciu, veriteľ musí posúdiť, či má alebo nemá dostatočnú schopnosť splácať úver. Väčšina poskytovateľov pôžičiek zvyčajne uvažuje o dvoch možnostiach. Po prvé, veriteľ môže vyžadovať, aby viac ako jedna osoba alebo subjekt podpísali rovnakú zmenku, ktorá podporuje úver. V tomto prípade viac dlžníkov súhlasí so splatením celého úveru. Po druhé, od nedlžníka sa môže vyžadovať, aby zaručil splatenie dlhu dlžníka a/alebo dal veriteľovi zálohu na určitú záruku, ktorú môže veriteľ zinkasovať, ak dlžník nesplatí pôžičku. Tento článok sa bude zaoberať niektorými rozdielmi medzi týmito možnosťami.
Druhá možnosť zahŕňa situáciu, keď nedlžník „ručí“ za niektoré alebo všetky dlhy dlžníka. Osoba alebo subjekt, ktorý ručí za dlh dlžníka, sa nazýva ručiteľ. Ručiteľ „je ten, ktorého prísľub „je zárukou hlavného alebo primárneho záväzku na strane iného a ktorý zaväzuje dlžníka k plneniu v prípade omeškania zo strany tohto druhého, pričom tento je predovšetkým povinný plniť““ . Trebelhorn, 905 NW2d na 243 (citácie vynechané). Inými slovami, ručiteľ vo všeobecnosti zaplatí dlh dlžníka iba vtedy, ak dlžník nesplní svoje záväzky. V uvedenom scenári môžu rodičia mladého farmára v dôchodkovom veku odmietnuť riskovať celý svoj dôchodok pre novú farmu svojho syna alebo dcéry. Rodičia však môžu byť ochotní zaručiť zaplatenie časti alebo celého dlhu mladého farmára, ak ho mladý farmár nie je schopný zaplatiť. V tejto situácii je „primárnou“ osobou zodpovednou za splatenie dlhu mladý farmár, dlžník a zvyčajne môže veriteľ vymáhať dlh od ručiteľov len vtedy, ak dlžník nespláca. Preto je zvyčajne menej zaťažujúce – alebo aspoň časovo menej náročné – vymáhať pohľadávku od spolupodpisovateľa ako od ručiteľa.
ručiteľská hypotéka
Príklad – Banka mamy a otca Joe žiada o financovanie auta so zárukou svojich rodičov Mikea a Betty. O deväť mesiacov neskôr Joe prestane platiť. Mike a Betty sú požiadaní veriteľom, aby splatili Joeovu pôžičku na auto a osobnú pôžičku, o ktorej nevedeli. Mike sa snaží nárokovať, ale veriteľ hovorí, že ide o záruku „všetkých záväzkov“, ktorá pokrýva všetky Joeove dlhy. Betty podá sťažnosť na systém riešenia sporov veriteľa, ktorý určí, že veriteľ nepovedal Mikeovi a Betty o osobnej pôžičke ani nepreukázal, že by mohli zaručiť tento nový dlh. Systém prikáže veriteľovi zrušiť zabezpečenie. To znamená, že Mike a Betty musia naďalej splácať pôžičku na auto, ale nie Joeovu osobnú pôžičku.
Problémy s platbou 1. Kontaktujte veriteľa Ak veriteľ konal nespravodlivo, možno budete môcť zmeniť alebo zrušiť svoj kolaterál. Predtým, ako nás budete kontaktovať, prečítajte si naše informácie o: Bezplatný finančný poradca vám môže pomôcť kontaktovať veriteľa alebo sa s ním porozprávať za vás. Začnite kontaktovaním bezplatnej linky pomoci MoneyTalks Kontaktné informácie (externý odkaz) – MoneyTalks
Pravidlá pre ručiteľa úveru
Christy Rakoczy má viac ako 12-ročné skúsenosti s písaním osobných a študentských pôžičiek, rozpočtovaním, finančným plánovaním a ďalšími. Publikovali ju známe finančné stránky vrátane Nasdaq, LendingTree, Credit Karma, The Motley Fool, USA Today a ďalších. Christy počas svojej kariéry preskúmala a napísala tisíce článkov.
Andy Smith je certifikovaný finančný plánovač (CFP), licencovaný realitný agent a pedagóg s viac ako 35-ročnými skúsenosťami s finančným riadením. Je odborníkom na osobné financie, podnikové financie a nehnuteľnosti a počas svojej kariéry pomohol tisíckam klientov dosiahnuť ich finančné ciele.
JR je editor termínov v The Balance, v rámci ktorej sa zameriava na poskytovanie jasných odpovedí na bežné otázky o osobných financiách a malých podnikoch. JR má viac ako 10 rokov skúseností s reportovaním, písaním a editovaním. Ako redaktor The Balance skontroloval, upravil a pridelil stovky článkov.
Veritelia hodnotia finančné oprávnenie potenciálneho dlžníka. Ak sa dlžník nemôže sám kvalifikovať na pôžičku na základe svojej úverovej histórie, príjmu, veku alebo iných faktorov, môže byť potrebný ručiteľ.
Veková hranica ručiteľa
Veriteľ vám tiež musí poskytnúť určité informácie, ak o to písomne požiadate: napríklad sumu potrebnú na úplné zaplatenie k akémukoľvek dátumu alebo podrobnosti o akýchkoľvek zmenách vykonaných v zmluve alebo kópiu zmluvy. Veriteľ má 15 pracovných dní na to, aby vám poskytol informácie (alebo do 15 pracovných dní po zaplatení akýchkoľvek primeraných poplatkov účtovaných veriteľom, podľa toho, čo nastane neskôr).
Ručitelia tiež niekedy súhlasia s tým, že zaručia akýkoľvek budúci dlh, ktorý dlžník dlhuje veriteľovi. Ak veriteľ následne súhlasí s tým, že dlžníkovi požičia viac peňazí, na ktoré sa vzťahuje záruka, musí o tom informovať ručiteľa do piatich pracovných dní.
Veriteľ vám, ručiteľovi, musí poskytnúť všetky podrobnosti v písomnej forme o akejkoľvek zmene úverovej zmluvy, ktorá zvyšuje záväzky dlžníka alebo skracuje čas, ktorý má dlžník na splatenie dlhu. Veriteľ vám musí poskytnúť tieto informácie do piatich pracovných dní od zmeny.
Ak ste ako ručiteľ zložili časť svojho majetku ako záruku za dlh dlžníka, existuje prísny proces, ktorý musí veriteľ dodržať, ak dlžník nesplní svoje záväzky a veriteľ si chce vziať váš majetok ("exekúciu") na pokrytie dlhu. . To zahŕňa aj to, že vám najprv musíte dať „upozornenie na záložné právo“ (pozri „Spätné držba“ v tejto kapitole).
