Druhy hypoték
Splátka hypotéky má dve zložky: istinu a úrok. Istina sa vzťahuje na výšku úveru. Úrok je dodatočná suma (vypočítaná ako percento z istiny), ktorú vám veritelia účtujú za privilégium požičať si peniaze, ktoré môžete časom splácať. Počas trvania hypotéky platíte v mesačných splátkach na základe amortizačného plánu stanoveného vaším veriteľom.
Nie všetky hypotekárne produkty sú si rovné. Niektoré majú prísnejšie pravidlá ako iné. Niektorí veritelia môžu požadovať 20% akontáciu, zatiaľ čo iní požadujú len 3% z kúpnej ceny domu. Aby ste mali nárok na niektoré typy pôžičiek, potrebujete bezchybný úver. Iné sú zamerané na dlžníkov so zlým úverom.
Vláda USA nie je veriteľom, ale garantuje určité typy pôžičiek, ktoré spĺňajú prísne požiadavky na príjem, úverové limity a geografické oblasti. Nižšie je uvedený súhrn rôznych možných hypotekárnych úverov.
Bežná pôžička je pôžička, ktorá nie je zabezpečená federálnou vládou. Dlžníci s dobrým úverom, stabilným zamestnaním a príjmami a schopnosťou zložiť 3 % akontáciu majú často nárok na konvenčnú pôžičku podporovanú Fannie Mae alebo Freddie Mac, dvoma vládou sponzorovanými spoločnosťami, ktoré kupujú a predávajú väčšinu bežných hypoték. v Spojených štátoch.
Ako dlho dopredu môžete získať hypotéku?
Začnime tým, že sa pozrieme na hlavné faktory, ktoré poskytovatelia pôžičiek berú do úvahy ako prvé pri rozhodovaní o tom, či máte alebo nemáte nárok na hypotéku. Príjem, dlh, úverové skóre, aktíva a typ nehnuteľnosti zohrávajú úlohu pri schvaľovaní hypotéky.
Jednou z prvých vecí, ktoré poskytovatelia úverov zvažujú pri posudzovaní vašej žiadosti o úver, je váš rodinný príjem. Neexistuje žiadna minimálna suma, ktorú musíte zarobiť na kúpu domu. Veriteľ však musí vedieť, že máte dostatok peňazí na pokrytie splátky hypotéky, ako aj ostatných účtov.
Veritelia musia vedieť, že váš príjem je konzistentný. Vo všeobecnosti nebudú uvažovať o toku príjmov, pokiaľ sa neočakáva, že bude pokračovať ešte aspoň dva roky. Ak sa napríklad vyplácanie výživného na dieťa minie do 6 mesiacov, veriteľ ich pravdepodobne nebude považovať za príjem.
Typ nehnuteľnosti, ktorú chcete kúpiť, tiež ovplyvní vašu schopnosť získať úver. Najjednoduchší typ nehnuteľnosti na kúpu je primárne bývanie. Keď si kúpite primárnu rezidenciu, kúpite si dom, v ktorom plánujete osobne bývať väčšinu roka.
Aký typ hypotéky by som mal dostať?
Ak uvažujete o vlastníctve domu a premýšľate, ako začať, ste na správnom mieste. Tu sa budeme venovať všetkým základom hypoték, vrátane typov úverov, hypotekárneho žargónu, procesu kúpy domu a oveľa viac.
V niektorých prípadoch má zmysel mať hypotéku na svoj dom, aj keď máte peniaze na jej splatenie. Napríklad nehnuteľnosti sa niekedy zastavujú, aby sa uvoľnili prostriedky na iné investície.
Hypotéky sú „zabezpečené“ úvery. Pri zabezpečenej pôžičke sa dlžník zaväzuje veriteľovi zabezpečiť zábezpeku v prípade, že nesplatí splátky. V prípade hypotéky je zárukou dom. Ak nesplatíte hypotéku, veriteľ sa môže zmocniť vášho domu v procese známom ako exekúcia.
Keď dostanete hypotéku, váš veriteľ vám dá určitú sumu peňazí na kúpu domu. Súhlasíte so splácaním úveru – aj s úrokmi – niekoľko rokov. Práva veriteľa na bývanie trvajú až do úplného splatenia hypotéky. Plne amortizované úvery majú stanovený splátkový kalendár, takže úver je splatený na konci jeho splatnosti.
Najlepšie typy hypoték
Získanie hypotéky je zásadným krokom pri kúpe prvého bývania a na výber toho najvhodnejšieho je viacero faktorov. Aj keď sa nespočetné množstvo možností financovania, ktoré majú k dispozícii kupujúci prvýkrát, môže zdať ohromujúce, trávenie času skúmaním základov financovania nehnuteľnosti vám môže ušetriť značné množstvo času a peňazí.
Poznanie trhu, na ktorom sa nehnuteľnosť nachádza, a vedieť, či ponúka veriteľom stimuly, vám môže priniesť ďalšie finančné výhody. Navyše, keď sa dôkladne pozriete na svoje financie, môžete si byť istí, že dostanete hypotéku, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Tento článok načrtáva niektoré z dôležitých detailov, ktoré potrebujú prví kupujúci, aby uskutočnili svoj veľký nákup.
Ak chcete byť špecificky schválený ako kupujúci prvýkrát, budete musieť spĺňať definíciu prvého kupujúceho, ktorá je širšia, než si myslíte. Prvým kupujúcim býva ten, kto nemá hlavné bydlisko po dobu troch rokov, osamelá osoba, ktorá vlastní dom len so svojím manželom/manželkou, osoba, ktorá vlastní len bydlisko, ktoré nie je trvalo pričlenené k nadácii, alebo osoba, ktorá vlastnil iba dom, ktorý nespĺňal stavebné predpisy.
