Nový rozsudok Najvyššieho súdu o cene revolvingových kariet (ST 367/2022 zo 4. mája) preveril prípad kreditnej karty Barclaycard uzavretej pred rokom 2010, konkrétne v roku 2006.
Najvyšší súd odhadol, že v tomto prípade nemožno považovať RPMN vo výške 24.5 % ročne za úžernícke, pretože v dátumoch blízkych vydaniu karty „bolo bežné, že revolvingové karty uzavreté s veľkými bankovými subjektmi presahovali 23 %. , 24 %, 25 % a až 26 % ročne“, percentá, ktoré Dvor audítorov dodáva, sú dnes reprodukované.
Touto novou vetou Najvyšší súd deklaroval dôležitosť posúdenia najprimeranejších cien používaných hlavnými bankovými subjektmi pôsobiacimi na trhu revolvingových kariet pri určovaní, aká je „bežná cena peňazí“ pre tento produkt a či TAE môže byť považovaný za používateľa alebo nie.
Rozsudok má spotrebiteľom aj finančným sektorom objasniť existujúci zmätok, pokiaľ ide o to, aké ceny sa vzťahujú na revolvingový produkt, čím sa ukončila rôznorodosť výkladov, ktoré si v súvislosti s touto otázkou niekedy protirečia, čo spôsobilo nárast k veľkým súdnym sporom, ktoré by sa nepochybne mali zredukovať po konsolidácii výkladu o tom, kedy by sa o týchto finančných produktoch alebo o našich používateľoch malo uvažovať.
Rozsudok 367/2022 zo 4. mája
Konkrétne nové rozhodnutie Najvyššieho súdu objasňuje tieto 2 body:
Odkaz na rozhodnutie, či je úrok z kreditnej karty úžernícky alebo nie
Najvyšší súd trvá na objasnení, ako to urobil v rozhodnutí z roku 2020, že „na určenie referencie, ktorá bola použitá ako „normálny peňažný úrok“ na rozhodnutie, či je úrok na revolvingovej karte úžernícky, sa musí použiť sadzba. úrok zodpovedajúci špecifickej kategórii zodpovedajúcej predmetnej úverovej operácii, kreditnej karte a revolvingu, nie všeobecnejšiemu spotrebiteľskému úveru“. Rozsudok výslovne ustanovil, že ani v prípade zmlúv pred rokom 2010 by sa v žiadnom prípade ako referenčný nemal použiť všeobecný spotrebiteľský úver, ale skôr konkrétnejšie úverové a revolvingové karty.
Ako určiť priemernú úrokovú sadzbu zodpovedajúcu špecifickej kategórii kreditných a revolvingových kreditných kariet: RPMN sa vzťahuje na rôzne bankové subjekty v dátumoch blízko upisovania
Nové rozhodnutie Najvyššieho súdu upresňuje, ako určí konkrétnu referenčnú alebo priemernú sadzbu: RPMN uplatňovanú rôznymi bankovými subjektmi, najmä „veľkými bankovými subjektmi“ na daný produkt v dátumoch blízko podpisu zverejnenej zmluvy. od banky zo Španielska.
„Údaje získané z databázy Bank of Spain odhaľujú, že v dátumoch blízko podpisu zmluvy o revolvingovej karte bola RPMN uplatňovaná bankovými subjektmi na operácie s kreditnými kartami s odloženou platbou často vyššia ako 20 % a že bolo bežné aj to, že revolvingové karty zazmluvnené s veľkými bankovými subjektmi presiahli 23 %, 24 %, 25 % a dokonca 26 % ročne.
